Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 9 сентября 2021 года Дело N 33-4913/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе

председательствующего Цериградских И.В.,

судей областного суда Башкатовой Е.Ю., Паталах С.А.,

при секретаре Фисенко Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании <...> дело по апелляционной жалобе Бучельникова А.В. на решение Октябрьского районного суда г.Омска от <...>, которым постановлено:

"Расторгнуть кредитный договор N <...>, заключенный <...> между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Бучельниковой Е. И..

Взыскать с Бучельникова А. В. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору N <...>, заключенному <...> между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Бучельниковой Е. И., в размере 333528, 98 рублей, из которых 272483, 3 рублей - сумма основного долга, 61045, 68 рублей - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Бучельникова А. В. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по уплате государственной пошлины в размере 6535, 29 рублей".

Заслушав доклад судьи областного суда Цериградских И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" обратился в суд с иском к Бучельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что на основании кредитного договора N <...> от <...> ПАО "Сбербанк России" выдан кредит Бучельниковой Е.И. в размере 300000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 15, 85 % годовых. Договор заключен посредством использования системы "Сбербанк Онлайн" - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует части 2 статьи 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО. <...> банком совершено зачисление кредита в соответствии с Индивидуальными условиями "Потребительского кредита" (п. 17) на счет N <...>**********3835. В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитом акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, открытый у кредитора. В соответствии с пунктами 3.1 - 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, пунктом 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <...> по <...> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 333528, 98 руб. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно о смерти заемщика. Установлено, что потенциальным наследником в силу закона может быть сын Бучельников А.В. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Соответственно, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с Бучельникова А.В. задолженность по кредитному договору N <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 333528, 98 руб., из которых: 61045, 68 руб. - просроченные проценты, 272483, 30 руб. - просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6535, 29 руб.

Представитель истца, извещенный о слушании дела, в судебном заедании участия не принимал, в тексте искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Бучельников А.В., извещенный о слушании дела, в судебном заседании участия не принимал.

Представитель ответчика Красикова Ю.В. судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила в иске отказать, пояснила, что Бучельников А.В. <...> (после смерти заемщика) обращался в банк с заявлением о прекращении начисления неустойки и процентов по кредитному договору.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе Бучельников А.В. просит решение суда отменить. Указывает, что не знал о наличии у матери кредитных обязательств, при этом судом в отсутствие каких-либо доказательств сделан вывод о том, что ему было известно о долге.

Ссылается на то, что истец злоупотребил своими правами, не уведомив его о наличии кредитных обязательств, затягивая с подачей иска в суд, предъявил требования о взыскании просроченных процентов в сумме 78536,70 руб.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) оснований для отмены или изменения обжалуемого решения.

В соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно статьям309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договорубанк(кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (статья 819 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором (статьи 809, 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <...> между ПАО "Сбербанк России" и Бучельниковой Е.И. посредством использования системы "Сбербанк Онлайн" заключен кредитный договор N <...> на сумму 300000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 15, 85 % годовых, с размером ежемесячного аннуитетного платежа в размере 7271, 53 руб.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует части 2 статьи 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

<...> банком совершено зачисление кредита в соответствии с Индивидуальными условиями "Потребительского кредита" (п. 17) на счет N <...>**********3835.

Из материалов дела следует, что последний платеж по погашению кредита внесен <...>

<...> Бучельникова Е.И. умерла.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <...> размер задолженности по кредитному договору N <...> составляет 333528, 98 руб., из которых: 61045, 68 руб. - просроченные проценты, 272483, 30 руб. - просроченный основной долг.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ N <...> от <...> "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункт 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела N <...> следует, что наследниками по закону первой очереди к имуществу Бучельниковой Е.И., умершей <...>, являются сын Бучельников А.В. и дочь Юркова О.В. Наследство состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, <...>, 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, <...>, земельного участка, расположенного по адресу: <...>, денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями. Юркова О.В. по доброй воле отказалась от причитающегося ей наследства по всем основаниям (л.д. 107-144).

Таким образом, ответчик является наследником первой очереди после смерти матери Бучельниковой Е.И.

Применительно к вышеуказанным нормам права и установленным по делу обстоятельствам, в состав наследства Бучельниковой Е.И. входит задолженность по кредитному договору от <...>, и так как смерть Бучельниковой Е.И. не влечет прекращение обязательства по заключенному кредитному договору, ее наследник становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства перед истцом.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору от <...> в полном объеме не исполнены, ответчик является наследником заемщика, принявшим наследство, который в силу вышеприведённых норм отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд обоснованно пришел к выводу о расторжении кредитного договора N <...>, заключенного <...> между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Бучельниковой Е.И., взыскании с Бучельникова А.В. пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору в размере 333528, 98 руб., из которых 272483, 3 руб. - сумма основного долга, 61045, 68 руб. - проценты за пользование кредитом.

Обжалуя решение суда, Бучельников А.В. ссылается на то, что истец злоупотребил своими правами, не уведомив его о наличии кредитных обязательств и затягивая с подачей иска в суд, предъявив требования о взыскании просроченных процентов.

Указанные доводы не могут повлечь отмену решения суда.

Обязанность банка уведомлять наследников заемщика о наличии кредитного договора законом не предусмотрена.

При этом судом установлено, что <...> Бучельников А.В. обращался в банк после смерти заемщика с заявлением о прекращении начисления неустойки и процентов по кредитному договору (л.д. 147), что свидетельствует об осведомленности ответчика о наличии кредитного договора, заключенного между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и Бучельниковой Е.И. от <...>

Кроме того, отсутствие сведений у ответчика о наличии кредитного договора, не освобождает его как наследника, принявшего наследство после смерти заемщика, от обязанности по исполнению кредитного договора.

Злоупотребления правом в действиях банка суд обоснованно не установил, поскольку причиной возникновения задолженности является неисполнение условий договора ответчиком, а обращение Банка в суд в пределах установленного статьей 196 ГК РФ срока исковой давности является его правом и правомерно не расценено судом как злоупотребление гражданским правом в предусмотренном статьей 10 ГК РФ смысле.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с выводами суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств судебная коллегия не усматривает.

Решение является законным и обоснованным, отмене по доводам жалобы не подлежит.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Омска от <...> оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий /подпись/

Судьи /подписи/

Мотивированное определение изготовлено <...>


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка