Дата принятия: 18 декабря 2018г.
Номер документа: 33-4906/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 декабря 2018 года Дело N 33-4906/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:
председательствующего судьи Катаевой Е.В.,
судей Маркина В.А., Митяниной И.Л.,
при секретаре Карташовой Т.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове
18 декабря 2018 г.
гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Ромайкиной Оксане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
поступившее по апелляционной жалобе представителя Ромайкиной О.Н. по доверенности Приваловой Л.А. на решение Котельничского районного суда Кировской области от 5 октября 2018 г., которым постановлено:
исковые требования ПАО "Восточный Экспресс Банк" удовлетворить. Взыскать с Ромайкиной Оксаны Николаевны в пользу ПАО "Восточный Экспресс Банк" задолженность по договору кредитования N от 13 сентября 2012 года в сумме 140011,85 рублей, в том числе основной долг 126644,21 рублей, проценты за пользование денежными средствами 13367,64 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000,24 рублей, всего 144012,09 рублей.
Заслушав доклад судьи областного суда Маркина В.А., судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда
УСТАНОВИЛА:
публичное акционерное общество "Восточный Экспресс Банк" (по тексту также - ПАО "Восточный Экспресс Банк", ПАО КБ "Восточный", Банк) обратилось в суд с иском к Ромайкиной О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 13.09.2012 между Ромайкиной О.Н. и открытым акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный") был заключен договор кредитования N, по условиям которого Банк предоставил Ромайкиной О.Н. денежные средства в размере 198835 рублей на срок 36 месяцев, под <данные изъяты> % годовых. В нарушение условий договора Ромайкина О.Н. не производила необходимые платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные договором. По состоянию на 09.07.2018 общая сумма долга составляла 140011 руб. 85 коп., из них: сумма непогашенного долга - 126644 руб. 21 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 13367 руб. 64 коп. Банк просил суд взыскать с Ромайкиной О.Н. вышеуказанные суммы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.24 коп.
Решением Котельничского районного суда Кировской области от 5 октября 2018 г. исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе представитель Ромайкиной О.Н. по доверенности Привалова Л.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывает на нарушение судом норм материального права. Поясняет, что в суде первой инстанции они заявляли о пропуске срока исковой давности по взысканию суммы задолженности и процентов. Не согласны с выводом суда о том, что поскольку датой окончания действия кредитной карты является - 13.09.2015, то с этой даты начинает действовать срок исковой давности, и что до наступления указанного срока Банк не вправе был предъявлять к ответчику требования о возврате долга. Указывает, что последний платеж, произведенный ответчиком, датируется 19.05.2015, до 14.06.2015 ответчик оплату не вносила, поскольку считала, что исполнила принятое на себя кредитное обязательство. Таким образом, ссылаясь на ст. 200 ГК РФ, считает, что трехгодичный срок исковой давности окончился 14.06.2018, в то время как исковое заявление Банка подано в суд 08.08.2018, т.е. по истечении срока исковой давности.
В судебное заседание апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов и требовании апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004, кредитная карта, как электронное средство платежа, используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу п. 1.8 того же Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу с п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, займодавец вправе получить с заемщика проценты за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 13.09.2012 между Ромайкиной О.Н. и ОАО "Восточный экспресс банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный") заключено соглашение о кредитовании N, по условиям которого Банк предоставил Ромайкиной О.Н. лимит кредитования 200000 рублей на срок 36 месяцев (окончательная дата погашения кредита - 13.09.2015), с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Составными частями заключенного соглашения, с которыми Ромайкина О.Н. была ознакомлена и согласилась, являются: подписанная Ромайкиной О.Н. анкета заявителя, Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", действующие на момент составления Заявления.
Подписав Заявление на заключение соглашения о кредитования счета, Ромайкина О.Н. согласилась с тем, что погашение задолженности будет осуществляться ею путем внесения на текущий банковский счет (далее по тексту - ТБС) минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение Платежного периода.
Согласно пунктам 4.3., 4.4., 4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, погашение кредита, уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем внесения на банковский специальный счет денежных средств в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в договоре кредитования, включающего часть основного долга и начисленные проценты (л.д.31-32).
Согласно Заявлению на заключение соглашения, размер минимального обязательного платежа в погашение кредита состоит из 1,5 % от суммы кредита, рассчитанной на конец Расчетного периода при сумме кредита до 300000 рублей.
Получив кредитную карту, Ромайкина О.Н. активировала ее. В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ с этого момента между Банком и ответчиком заключен договор кредитования, по которому ответчик приняла на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.
Расчетом задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 09.07.2018, задолженность Ромайкиной О.Н. по основному долгу после частичного его погашения составила 126644 руб.21 коп. (разница между суммой полученного кредита 198835 рублей и уплаченного долга 72190 руб.79 коп.), размер задолженности по процентам составил 13367 руб.64 коп. (разница между начисленными процентами 114928 руб.61 коп. и суммой погашенных процентов 101560 руб.97 коп.)
Учитывая установленные по делу обстоятельства, применив вышеуказанные нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Судебная коллегия полагает представленный Банком расчет задолженности соответствующим условиям договора, согласующимся с имеющимися в материалах дела письменными доказательствами по проведенным операциям.
Довод апеллянта о пропуске истцом срока исковой давности судебной коллегией отклоняется в силу следующего.
На основании статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 ГК РФ в три года.
Согласно пунктам 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом первой инстанции, верно, указано, что течение срока исковой давности по соглашению о кредитовании счета N от 13.09.2012 начинается со дня, следующего за окончательной датой погашения кредита, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, а именно с 13.09.2015.
Таким образом, 3-годичный срок исковой давности истек 13.09.2018, а исковое заявление направлено истцом в адрес суда по почте 01.08.2018 и было принято к производству суда 10.08.2018, поэтому срок исковой давности не пропущен.
То, что ответчица внесла последний платеж по договору 19 мая 2015 г. и не внесла следующий до 14 июня 2015 г., правового значения не имеет и не свидетельствует о начале срока исковой давности с этого момента. Условиями договора не предусмотрен какой-либо график платежей по погашению основного долга и процентов для применения п. 2 ст. 200 ГК РФ об исчислении срока давности в отдельности по каждому платежу, а условие о минимальном обязательном платеже не может рассматриваться в качестве такового.
Доводы апелляционной жалобы судебной коллегией отклоняются, поскольку повторяют позицию апеллянта, изложенную в суде первой инстанции и получившую правильную правовую оценку в решении. Учитывая установленные обстоятельства, нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, не допустив нарушений норм процессуального права, суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение, с которым нет оснований не согласиться.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что решение районного суда следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Котельничского районного суда Кировской области от 5 октября 2018 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
