Дата принятия: 18 июня 2020г.
Номер документа: 33-4900/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июня 2020 года Дело N 33-4900/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего: Проценко Е.П.,
судей: Полуэктовой Т.Ю., Савинцевой Н.А.,
при секретаре: Черновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Проценко Е.П. гражданское дело по апелляционной жалобе Демидова Р.Н. на решение Рудничного районного суда г. Кемерово от 17 февраля 2020 года,
по иску Публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Демидову Руслану Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с исковым заявлением к Демидову Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и Демидовым Р.Н. заключен договор кредитования N, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 81 990, 10 рублей сроком до востребования, он обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.
В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.
При наличии просроченной задолженности ответчик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.
Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.
В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 107 943, 71 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 81 178, 51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 26 765,20 рублей.
Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 943,71 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 358,87 руб.
Решением Рудничного районного суда г. Кемерово от 17 февраля 2020 года постановлено: "Исковые требования Публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Демидову Руслану Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Демидова Руслана Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 943, 71 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 81 178, 51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 26 765, 20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 358,87 рублей."
В апелляционной жалобе Демидов Р.Н. просит решение суда отменить, производство по делу прекратить.
Указывает, что представленные в материалы дела документы не могут служить доказательством заявленных требований, а именно заключения договора кредитования, так как оригинал такого договора не представлен, выписка по счету не является доказательством надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению денежных средств.
Судом не изучены в полной мере фактические обстоятельства дела, что исключило всестороннее рассмотрение спорного вопроса.
Суду было заявлено ходатайство об отложении судебного заседания в связи с истребованием дополнительных доказательств, таких как <данные изъяты> Демидова Р.Н., <данные изъяты> в период заключения договора кредитования. Также судом отказано в ходатайстве об истребовании у истца оригиналов кредитных документов. Все эти обстоятельства нарушают законные права истца на защиту.
При отсутствии доказанности возникновения кредитных обязательств, ответчик Демидов Р.Н. считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика - Штырле С.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы и просившего решение суда отменить, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и Демидовым Р.Н. на основании заявления клиента, анкеты заявителя, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, тарифов Банка для клиентов - физических лиц заключен договор кредитования N, в соответствии с которым банк предоставил ему денежные средства в размере 81 990, 10 рублей на срок до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 13-17).
В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами - предоставленной ему суммой кредита (лд.10-12).
В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, который приведен в заявлении клиента о заключении договора кредитования. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.
При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.
Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.
В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займы по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
В настоящее время ответчик Демидов Р.Н. принятые на себя обязательства также не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Из материалов дела следует, что ответчик Демидов Р.Н. не обеспечил достаточных средств на своем счету для надлежащего исполнения своих обязательств.
Согласно расчету истца, проверенному судом первой инстанции и признанному арифметически правильным, соответствующим условиям договора и закону, задолженность ответчика Демидова Р.Н. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 943, 71 рублей, в том числе задолженность по основному долгу - 81 178, 51 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 26 765, 20 рублей. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.
Разрешая заявленные истцом требования по существу, суд установил факт заключения между истцом и ответчиками кредитного договора, предоставление заемщику денежных средств, обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, с учетом норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими спорные правоотношения, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца, согласно представленного последним расчета, который ответчиком не оспаривался, суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда, которые в решении мотивированы, соответствуют содержанию исследованных судом доказательств и нормам материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Довод апелляционной жалобы о том, что в деле отсутствует подлинник кредитного договора, также является несостоятельным.
В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
По настоящему гражданскому делу такие обстоятельства отсутствуют. Стороной ответчика договор в ходе судебного разбирательства не оспаривался; документы, отличающиеся по своему содержанию от копий указанных документов, приобщенных к материалам дела, не представлялись. В связи с чем, оснований для критической оценки представленных истцом доказательств у суда первой инстанции не имелось.
Представленные истцом документы заверены надлежащим образом, прошиты и дополнительно заверены подписью представителя истца Савиной Е.С. В доверенности оговорено право подписи искового заявления Савиной Е.С. (л.д.8)
Довод апелляционной жалобы о том, что истцом не представлены первичные финансовые документы, а выписка по счету сама по себе не подтверждает предоставление кредита и финансовые отношения, не является основанием для отмены решения суда, поскольку в ходе судебного разбирательства ответчик на безденежность договора не ссылался, и доказательства в подтверждение безденежности договора ответчиком представлены не были. Кроме того, в копиях документов имеется подпись ответчика, наличие и принадлежность которой им не оспорена, факт заключения кредитного договора и выдачи кредита, а также размер кредитной задолженности ответчиком не отрицался, копии документов заверены.
Доводы апелляционной жалобы не содержат данных, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения или сведений, опровергающих выводы решения суда, в связи с чем, оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда судебная коллегия не усматривает.
Таким образом, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что непредставление ответчиком доказательств в обоснование своих возражений не препятствует рассмотрению дела в установленный законом срок (часть 2 статьи 150 ГПК РФ), в связи с чем, суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, выписки по счету, считал, что кредитная задолженность в размере 107 943, 71 рублей подлежит взысканию.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Рудничного районного суда города Кемерово Кемеровской области от 17 февраля 2020 года, оставить без изменения, апелляционную жалобу Демидова Руслана Николаевича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
