Дата принятия: 28 апреля 2021г.
Номер документа: 33-4882/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2021 года Дело N 33-4882/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Маликовой Т.А.
судей - Дудовой Е.И., Шельпук О.С.,
при секретаре Клёнкиной А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Чурбаковой Е.Н. на решение Нефтегорского районного суда Самарской области от 4 февраля 2021 года, которым постановлено:
"Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Чурбакову Р.О., Чурбаковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Чурбаковой Е.Н. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору N от 27.07.2014 в размере 41 982 рубля 09 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 29 895 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 12 086 рублей 73 копейки, возврат государственной пошлины в размере 1 459 рублей 46 копеек.
В остальной части иска отказать.
В удовлетворении исковых требований с Чурбакова Р.О. отказать",
заслушав доклад судьи Самарского областного суда Маликовой Т.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец обратился в суд с иском к Чурбакову Р.О., Чурбаковой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать солидарно с наследников Чурбакова Р.О., Чурбаковой Е.Н. в пользу банка сумму задолженности в размере 60 397 рублей 29 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 011 рублей 92 копейки.
В обоснование исковых требований истец указал, что 24.07.2014 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме кредитной карты с возобновляемым лимитом под 46% годовых на срок 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на 09.11.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 60 397 рублей 29 копеек. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако, ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Чурбакова Е.Н. просит решение суда отменить, в связи с пропуском срока исковой давности.
В судебном заседании судебной коллегии Чурбакова Е.Н. доводы апелляционной жалобы поддержала.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
В силу ст. 330 ГПК РФ, Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (п. 2).
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). (п.60)
В силу п.61 указанного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из материалов дела следует, что 24.07.2014 между истцом и ФИО1 заключен договор потребительского кредита N (л.д.29-31), в соответствии с которым ФИО1 сроком на 36 календарных месяцев был выдан кредит в размере 30 000 рублей 00 копеек, под 46,00% годовых, полная стоимость кредита составляет 57,71% годовых, на потребительские цели путем совершения операций в безналичной форме. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня.
Сумма минимального обязательного платежа 3 000 рублей. Срок оплаты -ежемесячно до даты (числа) подписания договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом.
В соответствии с п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитовая, согласно тарифам Банка.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, (штраф, пени) или порядок их определения: неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита0: 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый месяц просрочки: комиссия за возникшую несанкционированную задолженность: 36,00% годовых.
24.07.2014 ФИО1 получена банковская карта N.
01.09.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк". 05.12.2014 ООО ИКБ "Совкомбанк" переименовано в ПАО "Совкомбанк".
Согласно расчету задолженности по кредитному договору N от 24 июля 2014 года и выписке по счету с 24.07.2014 по 09.11.2020, последний платеж в размере 3 000 рублей заемщиком совершен 21.08.2017.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
После смерти ФИО1 наследником, принявшим наследство, является супруга - Чурбакова Е.Н., которая получила свидетельства о праве на наследство по закону.
Согласно Выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость принадлежащего на праве собственности ФИО1 жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, на день смерти составляла <данные изъяты>. На основании свидетельства о праве на наследство по закону, зарегистрированного в реестре за N у Чурбаковой Е.Н. возникло право на 1/2 долю указанного имущества.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору N от 24 июля 2014 года по состоянию на 09.11.2020, задолженность ФИО1 составляет 60 397 рублей 29 копеек, из них: просроченные проценты - 9 943 рубля 64 копейки, просроченная ссудная задолженность -29 895 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду -12 086 рублей 73 копейки, неустойка на остаток основного долга - 3 238 рублей 13 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 5 233 рубля 43 копейки.
Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности с Чурбакова Р.О., суд обоснованно принял во внимание, что в деле имеется нотариально удостоверенный его отказ от наследства.
Решение в этой части сторонами не обжалуется.
Между тем, ответчиком Чурбаковой Е.Н. заявлено о пропуске срока исковой давности.
Рассматривая указанное ходатайство, суд принял во внимание, что в материалах дела имеется уведомление об изменении срока возврата (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору, на 10.09.2019 составляет 60 397 рублей 29 копеек. Исковое заявление направлено в суд 04.12.2020. Следовательно, срок исковой давности для предъявления искового заявления в суд не истек.
В то же время суд отказал во взыскании просроченных процентов в размере 9 943 рубля 64 копейки, поскольку просроченные проценты начислены на просроченную задолженность за период с 27.09.2017 по 09.11.2020 года, в то же время начислены просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 12 086 рублей 74 копейки за период с 26.09.2017 по 31.12.2019.
Между тем, судебная коллегия находит заслуживающими внимание доводы ответчика о применении срока исковой давности ко всей сумме задолженности по следующим основаниям.
Так, согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, ПАО "Совкомбанк", банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов.
Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, ПАО "Совкомбанк", в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору.
При этом из материалов дела следует, что индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен срок кредита 36 мес., срок возврата 24.07.2017г.
Следовательно, требование, направленное адрес ответчиков 25.11.2020г., досрочное исполнение требований не влечет и в одностороннем порядке условия договора о сроке возврата суммы задолженности не изменяет.
При этом, согласно разъяснениям, данным в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Принимая во внимание, что срок по кредитному договору истек 24.07.2017г., заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ, на момент его смерти срок действия кредитного договора истек, соответственно, задолженность по основному долгу была сформирована, при обращении с требованием о возврате суммы долга 25.11.2020г. и с исковым заявлением 4.12.2020г. истцом пропущены сроки исковой давности.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с истечением срока давности по основному требованию, оснований для взыскания производных требований в силу ст.207 ГПК РФ также не имеется.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения в части взыскания с Чурбаковой Е.Н. задолженности по кредитному договору.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Нефтегорского районного суда Самарской области от 4 февраля 2021 года отменить в части удовлетворения исковых требований о взыскании с Чурбаковой Е.Н. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору N от 27.07.2014 в размере 41 982 рубля 09 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 29 895 рублей 36 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 12 086 рублей 73 копейки, возврат государственной пошлины в размере 1 459 рублей 46 копеек.
Постановить в этой части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к Чурбаковой Е.Н. отказать.
В остальной части решение оставить без изменения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
