Дата принятия: 04 сентября 2019г.
Номер документа: 33-4877/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 сентября 2019 года Дело N 33-4877/2019
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе
председательствующего Корешковой В.О.,
судей Дечкиной Е.И., Арсеньевой Н.П.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Корчагиной Э.К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Красавина А. С. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 17 июня 2019 года, которым исковые требования Красавина А. С. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "Сбербанк страхование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Корешковой В.О., объяснения истца Красавина А.С. и его представителя Тараканова М.А., судебная коллегия
установила:
Красавин А.С. является держателем банковских карт публичного акционерного общества "Сбербанк России" (далее ПАО Сбербанк, банк) и лицом, застрахованным обществом ограниченной ответственностью Страховая Компания "Сбербанк страхование" (далее ООО СК "Сбербанк Страхование", страховщик) в соответствии с Условиями комплексного страхования пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый" на время путешествий в рамках заключенного между банком и страховщиком соглашения N... об условиях и порядке страхования.
Красавину А.С. выдан страховой сертификат держателей банковских карт N... от 2 июня 2016 года сроком действия по 1 июня 2019 года, в котором определен перечень страховых рисков с указанием лимита ответственности страховщика на территории России, за ее пределами с общей страховой суммой в 100 000 долларов США (л.д. 56).
Среди страховых рисков указаны: медицинская и медико-транспортная помощь, посмертная репатриация; травмы, возникшие в результате занятий на горных лыжах, сноуборде; травмы, возникшие в результате занятий активным видом отдыха с лимитом ответственности страховщика по перечисленным рискам на территории России - 30 000 долларов США, за пределами России - 100 000 долларов США; экстренная стоматологическая помощь с лимитом ответственности страховщика на территории России - 100 долларов США, за пределами России - 200 долларов США; расходы, связанные с возвращением детей с лимитом ответственности страховщика на территории России - 1000 долларов США, за пределами России - 3000 долларов США; расходы для визита близкого родственника с лимитом ответственности страховщика за пределами России - 3000 долларов США; расходы в период госпитализации с лимитом ответственности страховщика 250 долларов США, максимально за один день 25 долларов США, максимально 10 дней; расходы, связанные с отменой поездки или досрочным возвращением с лимитом ответственности страховщика на территории России - 1500 долларов США, за пределами России - 3000 долларов США; страхование гражданской ответственности с лимитом ответственности страховщика на территории России - 1000 долларов США, за пределами России - 1500 долларов США; юридическая помощь и расходы с лимитом ответственности страховщика 1000 долларов США; расходы по восстановлению утраченных документов с лимитом ответственности страховщика 500 долларов США; утрата багажа с лимитом ответственности страховщика на территории России - 500 долларов США, за пределами России - 2000 долларов США; расходы, связанные с задержкой багажа, начиная с 3-го часа с лимитом ответственности страховщика - 1500 долларов США; расходы, связанные с задержкой рейса, начиная с 5-го часа, но не более 12 часов с лимитом ответственности страховщика на территории России - 400 долларов США, за пределами России - 800 долларов США (л.д. 56).
15 июля 2018 года на 470км +710 метров автодороги <адрес> Красавин А.С., управляя мотоциклом YAMAHA MTN1000D, регистрационный знак N... (л.д.63), потерял контроль за движением транспортного средства, не обеспечил безопасность движения и совершил выезд за пределы проезжей части, наезд на силовое ограждение с последующим опрокидыванием мотоцикла.
В результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП) водитель Красавин А.С. получил телесные повреждения, в связи с которыми в тот же день был госпитализирован в ГБУЗ Ленинградской области "Тихвинская межрайонная больница им. А.Ф. Калмыкова", где ему выставлен диагноз: ...
15 июля 2018 года Красавину А.С. в экстренном порядке в рамках обязательного медицинского страхования (далее ОМС) был произведен ....
В период с 16 июля 2018 года по 3 сентября 2018 года Красавин А.С. находился на стационарном лечении в травматологическом отделении ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" с диагнозом ...
16 июля 2018 года в ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" в экстренном порядке по полису ОМС был выполнен ...
19 июля 2018 года, 24 июля 2018 года и 1 августа 2019 года в плановом порядке были произведены ...
В ходе проводимого лечения Красавиным А.С. были понесены расходы по оплате его пребывания в ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" в палате повышенной комфортности стационара, по оплате оказанных медицинских услуг, на приобретение изделий медицинского назначения, приобретение кресла-коляски, кресла-туалета для инвалидов, в том числе по договору купли-продажи от 17 июля 2018 года. Приобретена пластина на проксимальный отдел голени с комплектом винтов стоимостью 68 200 рублей, по договору купли-продажи от 18 июля 2018 года. Приобретен анатомический бедренный штифт производства ChM (Польша) титановый с набором винтов стоимостью 65 000 рублей, по договору купли-продажи от 30 июля 2018 года. Приобретен штифт для большой берцовой кости канюлированный с заглушкой производства ChM (Польша) титановый с набором винтов стоимостью 62 000 рублей.
20 июля 2018 года между Красавиным А.С. и ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" был заключен договор на оказание платных медицинских услуг N 52534, по условиям которого истец оплатил медицинские услуги (металоостеосинтез, сочетанная анестезия) в размере 18 000 рублей.
1 августа 2018 года между Красавиным А.С. и ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" был заключен договор на оказание платных медицинских услуг N 52936, по условиям которого истец оплатил медицинские услуги (металоостеосинтез, сочетанная анестезия) в размере 18 000 рублей.
31 августа 2018 года между Красавиным А.С. и ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" был заключен договор на оказание платных медицинских услуг N 54251, по условиям которого истец оплатил медицинские услуги (металоостеосинтез, общая комбинированная анестезия) в размере 27 900 рублей.
20 июля 2018 года между Красавиным А.С. и ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" был заключен договор на оказание платных немедицинских услуг N 52533, по условиям которого Красавин А.С. оплатил пребывание в палате повышенной комфортности (с 20 июля 2018 года по 31 июля 2018) в размере 24 200 рублей.
31 августа 2018 года между Красавиным А.С. и ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе" был заключен договор на оказание платных немедицинских услуг N 54250, по условиям которого Красавин А.С. оплатил пребывание в палате повышенной комфортности (с 1 августа 2018 года по 15 августа 2018 года) в размере 30 800 рублей, а также договор на оказание платных немедицинских услуг N 54253, по условиям которого истец оплатил пребывание в палате повышенной комфортности (с 15 августа 2018 года по 3 сентября 2019 года) в размере 41 800 рублей.
Расходы на приобретение кресла-коляски для инвалидов составили 18 440 рублей, расходы на приобретение кресла-туалета составили 3897 рублей.
21 сентября 2018 года Красавин А.С. в плановом порядке по направлению Департамента здравоохранения Вологодской области был госпитализирован в ФГБОУВО "Первый Санкт-Петербургский государственный медицинский университет имени академика И.П. Павлова", где находился в условиях лечебно-оздоровительного режима категории 1С, уплатив за указанные услуги 33 320 рублей.
Общие расходы Красавина А.С., связанные с его лечением после ДТП, составили 411 557 рублей.
12 сентября 2018 года Красавин А.С. обратился в ООО СК "Сбербанк Страхование" с заявлением о страховой выплате, которое получено страховщиком 24 сентября 2018 года.
Письмом от 8 октября 2018 года ООО СК "Сбербанк Страхование" запросило дополнительные документы: оригинал полицейского протокола о ДТП с указанием даты, времени, участников события, полученных травм; оригинал выписного эпикриза N..., выданного НИИ скорой помощи им. И.И. Джанелидзе г. Санкт-Петербурга; оригинал выписного эпикриза, выданного ГБУЗ ЛО "Тихвинская межрайонная больница им. А.Ф. Колмыкова".
24 октября 2018 года указанные документы, а также дополнительные сведения о понесенных расходах на общую сумму 133 820 рублей были направлены Красавиным А.С. и получены ответчиком 02 ноября 2018 года. Сопроводительным письмом от 7 ноября 2018 года в адрес страховщика направлен оригинал постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 24 октября 2018 года, вынесенного СО ОМВД России по Тихвинскому району Ленинградской области с указанием даты, времени, участников события, полученных травм. Письмо получено страховщиком 14 ноября 2018 года.
21 марта 2019 года, ссылаясь на неисполнение страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения, Красавин А.С. обратился в суд с иском к ООО СК "Сбербанк Страхование" в котором просил взыскать с ответчика расходы на лечение в сумме 411 557 рублей, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя (л.д. 3-5).
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.
В судебном заседании истец Красавин А.С., его представитель Тараканов М.А. заявленные требования поддержали по основаниям, приведенным в иске.
Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование" в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе Красавин А.С., ссылаясь на наступление страхового случая, незаконный отказ страховщика в выплате страхового возмещения, просил решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование жалобы он указал, что после ДТП был экстренно госпитализирован в ГБУЗ ЛО "Тихвинская межрайонная больница им. А.Ф. Калмыкова", откуда медицинской авиацией был доставлен в ГБУ "Санкт-Петербургский научно-исследовательский институт скорой помощи им. И.И. Джанелидзе", проходил непрерывное экстренное лечение травм, полученных в ДТП. На момент наступления страхового случая его здоровье было застраховано по страховому сертификату от 2 июня 2018 года в ООО СК "Сбербанк Страхование". Используя дорогостоящие банковские продукты, в частности "Сбербанк Премьер", одним из условием которого является наличие на счете денежных средств в размере не менее 1 000 000 рублей, Красавин А.С. добросовестно полагал, что его здоровье, а также последствия наступления неблагоприятных для него последствий застрахованы в случае наступления каких-либо событий, связанных с повреждением здоровья, в том числе при ДТП, расходы на необходимое лечение, реабилитацию, приобретение медицинских изделий будут оплачены страховой компанией. Страховщиком не разъяснялось Красавину А.С., что лечение после автотравмы, не носящее экстренного характера, не будет являться страховым случаем. Возможность заключить договор с дополнительным условием страхования по фактически наступившим рискам не была предоставлена. С учетом отсутствия у потребителя специальных познаний суд должен был оценить наступившие 15 июля 2017 года последствия ДТП как страховой случай и обязать страховщика оплатить медицинские и иные услуги в рамках установленных лимитов.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО Сбербанк Дубинский А.А. просил решение оставить без изменения.
Оценив собранные по делу доказательства, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены судебного акта.
Разрешая спор и отказывая истцу в иске, суд первой инстанции руководствовался статьями 420, 421, 927, 934, 942, 943, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Условиями комплексного страхования владельцев пакетов услуг "Сбербанк Премьер" и "Сбербанк Первый", Правилами комплексного страхования владельцев пакетов услуг, выезжающих за пределы постоянного места жительства N 20 от 27 декабря 2017 года, условиями, содержащимися в страховом сертификате N... 2 июня 2016 года, выданном страховщиком Красавину А.С., оценив представленные истцом доказательства, исходил из обоснованности отказа страховщика в выплате страхового возмещения, поскольку понесенные истцом и требуемые к возмещению с ответчика расходы на платные медицинские услуги и приобретение изделий медицинского назначения не связаны с оказанием ему экстренной помощи при госпитализации в связи с полученной в ДТП от 15 июля 2018 года травмой, противоречат условиям договора страхования.
Судебная коллегия вопреки доводам апеллянта полагает, что выводы суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения.
Судом достоверно установлены страховые риски и лимиты ответственности страховщика по страховому сертификату N... 2 июня 2016 года.
В частности, к покрываемым расходам (риски) отнесены медицинская и медико-транспортная помощь, включая лечение травм, полученных при занятии активным отдыхом, в том числе при катании на горных лыжах или сноуборде, а также госпитализация.
Из материалов дела следует, что травмы получены потерпевшим при движении на собственном транспортном средстве - мотоцикле YAMAHA MTN1000D, регистрационный знак N..., по автодороге Вологда-Новая Ладога в Тихвинском районе Ленинградской области, а не при занятиях активным отдыхом.
Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 24 октября 2018 года Красавин А.С. 15 июля 2018 года около 14 часов 25 минут, управляя мотоциклом, двигался в светлое время суток, во время осадков в виде дождя по мокрому асфальту на участке автодороги <адрес>. Будучи обязанным не создавать опасности для движения, в нарушение пунктов 1.3, 1.5, 10.1 Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 23 октября 1993 года N 1090, двигался со скоростью, не обеспечивающей ему возможность постоянного контроля за движением транспортного средства, в связи с чем проявив преступную небрежность, потерял контроль за движением мотоцикла, совершил выезд за пределы проезжей части, наезд на силовое ограждение с последующим опрокидыванием мотоцикла. Неправомерные действия водителя Красавина А.С. находятся в прямой причинно-следственной связи с наступившими в результате ДТП последствиями (л.д. 24).
Применительно к лимиту ответственности страховщика по расходам, связанным с госпитализацией, в страховой сумме 250 долларов США максимально за 10 дней (л.д. 56), суд первой инстанции принял во внимание, что такие расходы Красавиным А.С. понесены не были.
Из письма главного врача ГБУ СПб НИИ СП им. И.И. Джанелидзе Повзуна А.С. от 6 марта 2019 года следует, что оперативные вмешательства пациенту Красавину А.С. 19 июля 2018 года, 1 августа 2018 года, 13 августа 2018 года выполнялись в отсроченном порядке (л.д. 95).
В указанном письме разъяснено, что в базовой программе ОМС при проведении лечения травматологическим больным утверждены 6 категорий тарифов на оперативное лечение верхних, нижних конечностей и костей таза, тарификация разработана на лечение с учетом металлоконструкций отечественного производства (металлоконструкция заложена в тарифе совместно с оперативным вмешательством). При наличии желания пациента приобрести импортный имплант, вместо представленного по ОМС программе импланта, выставление счета медицинским учреждением за оперативное лечение пролеченного больного в ОМС не представляется возможным.
Пациент Красавин А.С. на добровольной основе заключил с ГБУ СПб НИИ СП им. И.И. Джанелидзе на оказание платных медицинских услуг на проведение оперативного лечения и сочетанную анестезию с использованием импортного импланта, приобретенного пациентом самостоятельно. При этом пациент дал письменный отказ (а также информированное добровольное согласие на оказание платных медицинских услуг).
Все экстренные оперативные пособия выполнены Красавину А.С. по ОМС программе 15 июля 2017 года в Тихвинской районной больнице и 16 июля 2018 года в НИИ Скорой помощи им. И.И. Джанелидзе при поступлении в условиях шоковой операционной (л.д.95).
С учетом изложенного, принимая во внимание возражения ответчика на иск Красавина А.С. (л.д. 93-94), судебная коллегия полагает, что заявленные истцом к возмещению расходы, связанные с госпитализацией и последующим лечением, оказанием платных медицинских услуг, не связанных с экстренной помощью, приобретением имплантов, штифтов, используемых при проведении манипуляций в плановом, отсроченном порядке, приобретением кресла-коляски и кресла-туалета, пребыванием в палате повышенной комфортности в период восстановительного лечения, взысканию с ответчика не подлежат, поскольку не предусмотрены условиями договора страхования.
При указанных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что доводов, которые бы могли повлиять на правильность принятого судом решения, апелляционная жалоба не содержит, доводы апелляционной жалобы выводов суда первой инстанции не опровергают, доказательств обратного суду не представлено, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом первой инстанции не допущено.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 17 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Красавина А. С. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
