Дата принятия: 28 января 2020г.
Номер документа: 33-4870/2019, 33-333/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 января 2020 года Дело N 33-333/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего
Зубковой Т.И.,
судей областного суда
Сокова А.В., Ильюхиной О.Г.,
при секретаре
Раковской И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Банка "ЦЕРИХ" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Фоминова А.М. на решение Навлинского районного суда Брянской области от 01.11.2019 года по иску Банк "ЦЕРИХ" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Полякову Константину Александровичу о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.
Заслушав доклад судьи Ильюхиной О.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Полякову К.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Поляковым К.А. заключен договор потребительского кредита N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 23 869 руб. 62 коп. на потребительские цели под 273, 68% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и под 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ у ЗАО Банка "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Ссылаясь, что Поляковым К.А. не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, истец просил суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 46 307 руб. 12 коп., из которых: 20 150 руб. 32 коп. - основной долг, 2 216 руб. 68 коп. - задолженность по процентам, 21 483 руб. 08 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 457 руб. 04 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины - 1 589 руб. 21 коп.
Определением судьи Навлинского районного суда Брянской области от 04.10.2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО "Русские Финансы Запад".
Решением Навлинского районного суда Брянской области от 01.11.2019 года исковые требования Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель истца Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" конкурсного управляющего ЗАО Банка "ЦЕРИХ" Фоминов А.М. просит отменить решение суда, ссылаясь на неверное определение обстоятельств имеющих значение для дела, неправильное применение норм материального права. Указывает, что задолженность Поляковым К.А. перед банком не погашалась, поскольку он вносил денежные средства в пункт приема платежей банковского платежного агента - ООО "РФЗ", однако последнее с февраля 2016 года нарушает условия соглашения и не передает платежи физических лиц банку. Судом не учтено, что Поляков К.А. был надлежащим образом извещен об изменении реквизитов для оплаты кредитной задолженности.
Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, надлежаще извещены судом о месте и времени судебного заседания, доказательств наличия уважительных причин своего отсутствия - не представили, об отложении слушания по делу - не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело без их участия.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ЦЕРИХ" (ЗАО) и Поляковым К.А. заключен договор потребительского займа N, согласно которому Полякову К.А. предоставлен кредит в размере 23 869 руб. 62 коп. на потребительские цели под 273, 68% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и под 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с графиком погашения платежей Поляков К.А. обязан вносить ежемесячно по 2 485 руб. 24 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ определен в сумме 2 485 руб. 08 коп.
Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами. Банком были исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком "ЦЕРИХ" и ООО "РФЗ" заключено соглашение N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом", в соответствии с которым ООО "РФЗ" осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 26.02.2016 года N ОД-674 у Банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года по делу N А48-1180/2016 Банк "ЦЕРИХ" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего банка "ЦЕРИХ" (ЗАО) в адрес Полякова К.А. направлено уведомление, в котором указано, что денежные средства в погашение кредитной задолженности перед банком необходимо направлять на счет конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по соответствующим реквизитам.
ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" направило в адрес Полякова К.А. уведомление о погашении просроченной задолженности.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ N Поляков К.А. исполнял надлежащим образом, вносил денежные средства в погашение долга через пункт приема платежей банковского агента ООО "Русские Финансы Запад", что подтверждается представленными ответчиком квитанциями.
Судебная коллегия с выводом суда соглашается по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 6 договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.
Пунктами 8 и 8.1 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ N определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком: как в наличном, так и безналичном порядке. Адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении N 2 к настоящему договору.
В Приложении N 2 указаны пункты приема оплаты платежей ООО МФО "РФЗ" по Брянской области.
Как установлено судом и подтверждается представленными копиями квитанций, Поляков К.А. ежемесячно погашал долг путем внесения платежей в кассы банковского платежного агента в лице ООО "Русские Финансы Запад", что подтверждается представленными ответчиком кассовыми чеками и соответствовало условиям потребительского кредита. Однако платежный агент с февраля 2016 года нарушает условия заключенного с банком соглашения N 34 "О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом" от 21.11.2011 года и не перечисляет платежи физических лиц банку, что привело к образованию задолженности.
Учитывая отсутствие доказательств нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, правомерное внесение им денежных средств через кассы банковского платежного агента в соответствии с графиком платежей, суд обоснованно отказал в удовлетворении требований истца к ответчику.
В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами" платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).
Нарушение банковским платежным агентом - ООО "Русские Финансы Запад" условий соглашения N 34 от 21.11.2011 года не влечет для Полякова К.А. никаких правовых последствий, поскольку он по обязательствам ООО "Русские Финансы Запад" не отвечает.
Факт уведомления Полякова К.А. о смене платежных реквизитов для уплаты кредита не принимается судебной коллегией во внимание ввиду того, что соглашение N 34 от 21.11.2011 года о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.
При таких обстоятельствах обжалуемое решение принято с правильным применением и толкованием норм материального и процессуального права. Оснований для отмены или изменения судебного постановления по доводам жалобы не имеется.
В остальной части решение суда истцом не обжалуется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Навлинского районного суда Брянской области от 01.11.2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Банка "ЦЕРИХ" (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Фоминова А.М. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Т.И. Зубкова
Судьи областного суда:
А.В. Соков
О.Г. Ильюхина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
