Дата принятия: 23 октября 2018г.
Номер документа: 33-4849/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 октября 2018 года Дело N 33-4849/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе
председательствующего Ганцевича С.В.,
судей Яковлева Н.А., Ивановой О.В.,
при секретаре Чика О.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ячменевой Н.В. на решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 01 августа 2018 года, которым суд исковые требования Ячменевой Н.В. к ПАО "Промсвязьбанк" о признании обязательств Ячменевой Надежды Викторовны по кредитному договору N от 16.07.2012 года исполненными 27.11.2017г., обязании выдать Ячменевой Н.В. справку об отсутствии задолженности оставил без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения представителя Ячменевой Н.В. - Ушаковой В.А., поддержавшей доводы жалобы, представителя ПАО "Промсвязьбанк" Горового А.В., полагавшего, что жалоба удовлетворению не подлежит, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Ячменева Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО "Промсвязьбанк", указав, что 16.07.2012г. межу ОАО "Промсвязьбанк" и Ячменевой Надеждой Викторовной был заключен кредитный договор на потребительские цели, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 1000000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 22,1% годовых, на срок до 16.07.2019 г. Приложением к данному Договору является Уведомление о полной стоимости кредита и График погашения (информационный расчет), в котором установлены ежемесячные суммы выплат на весь срок кредитования.
Дополнительным соглашением от 15.09.2014 г. к кредитному договору были изменены его условия по сроку кредитования и порядку выплаты кредита, в связи с чем, Банком составлен новый График погашения задолженности от 15.09.2014 г.
20.11.2017 г. Заемщик направила в Банк заявление на досрочное полное погашение кредитной задолженности по кредитному договору, дала распоряжение АО "Альфа-Банк" на перечисление на свой счет денежных средств в сумме 651251 руб., считая ее достаточной для досрочного полного погашения своих обязательств по кредитному договору, исходя из Графика погашения кредита от 15.09.2014г., сведений из бюро кредитных историй. Однако, 27.11.2017 г. денежные средства в размере 625784,53 рубля были зачислены Банком в счет частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в т.ч. 384905,06 рублей - в счет погашения текущей задолженности по кредиту; 240784,32 рубля - в счет погашения процентов за пользование кредитом в периоды отсрочек (летних каникул).
Истец считает действия Банка по распоряжению денежными средствами истца неправомерными. В нарушение условий кредитного договора (п.3.1.2.) и Графика погашения задолженности от 15.09.2014 года, оснований для списания Банком суммы в размере 240784,32 рубля в счет погашения процентов не имелось, так как данная сумма не была предусмотрена графиком погашения кредита от 15.09.201 4г. и истец свое согласие на списание данной суммы на погашение процентов не давала.
Кроме того, часть суммы, перечисленной в счет погашения кредита в размере 25561,62 рубль от имени истца АО "Альфа-Банком", была зачислена ответчиком в счет погашения иного кредита, без указания ссылки на договор или иной документ. Истец свое согласие на зачисление денежных средств в счет погашения иного кредита не давала, какой-либо другой договор не подписывала.
При таких обстоятельствах истец считает, что ее обязательства по кредитному договору N от 16.07.2012 г. исполнены надлежащим образом, в полном объеме, сумма основного долга и проценты, начисленные до даты погашения кредита, были истцом полностью уплачены, в связи с чем, договор считается исполненным и прекращенным с 27.11.2017 г.
Просила признать обязательства Ячменевой Надежды Викторовны по кредитному договору от 16.07.2012 г. исполненными 27.11.2017 г.; обязать АО "Промсвязьбанк" выдать Ячменевой Н.В. справку по установленной форме об отсутствии задолженности по кредитному договору от 16.07.2012 года.
Рассмотрев дело, суд постановилизложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Ячменева Н.В. просит решение суда отменить, указывая на его необоснованность, наличие оснований к удовлетворению иска.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа.
Установлено, что 16.07.2012 г. между Ячменевой Надеждой Викторовной и ОАО "Промсвязьбанк" был заключен кредитный договор на потребительские цели N, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит на сумму 1000000 рублей, с кредитной ставкой 22,1% годовых, сроком до 16.07.2019 года (пп.1.1. кредитного договора).
Согласно условий кредитного договора погашение задолженности осуществляется Заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в порядке и размере, установленном разделом 2 кредитного договора, и их списания Банком без распоряжения Заемщика в порядке ст. 2.6.1 кредитного договора.
Из п.3.1.2. кредитного договора следует, что Заемщик вправе произвести досрочное полное погашение кредита при условии, что Заемщиком предоставлено Кредитору заявление на перечисление денежных средств со счета Заемщика в соответствии с п.3.1.5. договора и денежных средств на счете Заемщика достаточно для полного погашения Заемщиком задолженности по договору.
По заявлениям Ячменевой Н.В. в период действия кредитного договора Заемщику предоставлялись отсрочки по погашению с освобождением от уплаты 2 (двух) ежемесячных платежей за период с 27.04.2013г. по 26.06.2013г. и с 27.06.2014 г. по 26.08.2014 г. (л.д.69,70,75,76).
Также, 15.09.2014 г. между Ячменевой Н.В. и ОАО "Промсвязьбанк" было заключено Дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору N от 16.07.2012г., по условиям которого дата окончания срока кредитования изменена на 18.10.2021г.; Заемщику предоставляется отсрочка по уплате процентов, начисленных за текущую задолженность за период с 27 августа 2014 г. по 28 сентября 2015 г.; в период отсрочки ежемесячный платеж устанавливается в размере 5000 руб. и включает в себя только часть суммы текущей задолженности по кредиту; задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки, уплачивается Заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания реструктуризации, сверх сумм ежемесячных платежей (л.д.20-24,71).
Пи этом к дополнительному соглашению были приложен график погашения, который не отражал полностью необходимые платежи, которые Ячменева должна была вносить в банк. Ежемесячные платежи, при том, что предоставлялась отсрочка и банк пошел на уступки по срокам возврата, должны были стать больше, чем она оплачивала ранее. Вместе с тем, в графике были неточно отражены и уменьшена ежемесячная сумма платежей, по сравнению с ранее вносимыми, что очевидно для истицы было ошибочным.
Исходя из указанных в графике сумм платежей 20.11.2017 г. Заемщик направила в Банк заявление на досрочное полное погашение кредитной задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.11.2017г. в сумме 644803руб. (л.д.26).
Платежным поручением от 17.11.2017г. по распоряжению Ячменевой Н.В. АО "Альфа-Банк" перечислил на счет Заемщика в ОАО "Промсвязьбанк" в погашение задолженности по КД N от 16.07.2012г. денежные средства в сумме 651251руб. Данную сумму денежных средств истец считала достаточной для досрочного полного погашения кредита.
17.11.2017г. денежные средства в размере 625784,53 рубля были зачислены Банком на счет Заемщика.
На основании заявления Ячменевой Н.В. от 27.11.2017г. (л.д.30) из поступившей на счет Заемщика суммы денежных средств 27.11.2017г. в соответствии с п.2.4.2 кредитного договора Банком было направлено в счет погашения текущей задолженности по кредиту 384905,06 рублей, в счет погашения процентов за пользование кредитом в периоды отсрочек и реструктуризации -240784,32 рубля; а также 25561,62 руб. направлено в счет погашения текущей задолженности по кредиту (л.д.28,67).
Согласно расчету Банка общая сумма задолженности Заемщика по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 26.11.2017 г. составляла 902456,49 руб., о чем Заемщик была уведомлена Банком в письменном виде.
Доводы истицы о том, что она должна была внести ответчику лишь ту сумму, которая была перечислена АО "Альфа-Банк", на основании лишь графика платежей, нельзя признать состоятельной. График, согласно условиям в нем отраженным, носит информационный характер и не определяет условия кредитного договора. В этой связи Ячменева не погасила полностью свою задолженность в ноябре 2017 г.
Суд также верно отверг доводы истца о том, что ответчик неправомерно перечислил часть суммы в размере 25561,62 рубль в счет погашения иного кредита, поскольку денежные средства в указанной сумме были перечислены Банком в счет очередного ежемесячного платежа по кредитному договору, то есть в порядке и в размере, предусмотренном кредитным договором.
Доводы истца о том, что предъявляя требования о взыскании дополнительных денежных средств в ноябре 2017 г., то есть более, чем через три года, Банк пропустил срок исковой давности, также несостоятельны, так как банк с требованиями к Заемщику о взыскании денежных средств в настоящем гражданском деле не обращается, банк истцом не является. Основания к применению норм о пропуске срока исковой давности отсутствуют.
С учетом приведенных норм закона, установленных обстоятельств, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене или изменению решения суда.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинградского районного суда г.Калининграда от 01 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
