Дата принятия: 29 января 2019г.
Номер документа: 33-4839/2018, 33-200/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 января 2019 года Дело N 33-200/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Никоненко Т.П.,
судей Мацкив Л.Ю. и Цветковой О.С.
при секретаре Бурганцовой А.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к П.И.О. о взыскании долга,
по апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Заднепровского районного суда ... от (дата).
Заслушав доклад судьи Мацкив Л.Ю., возражения П.И.О., судебная коллегия
установила:
ОАО "Смоленский Банк" (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", с учетом уточнений, обратилось в суд с иском к П.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) между Банком и П.И.О. заключен кредитный договор N в форме заявления на предоставление кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 163 000 руб. под 20% годовых на срок до (дата), заемщик обязался вернуть кредит и уплатить предусмотренные договором проценты и осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами 28 числа каждого месяца в размере 4318 руб. 50 коп. В случае нарушения оплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф за просрочку очередного платежа 3260 руб.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, своих обязательств по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность на (дата) в размере 175 569 руб. 87 коп., из которой 77 635 руб. 40 коп. - задолженность по основному долгу, 70 190 руб. 91 коп. - по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 27743 руб. 56 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, которую просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 2-4, 41).
Дело рассмотрено в отсутствие истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
В судебном заседании ответчица П.И.О. иск не признала, заявив о пропуске истцом срока исковой давности. Также просила о применении ст. 333 ГК РФ в силу несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушенного обязательства.
Решением Заднепровского районного суда г. Смоленска от 04.10.2018, с учетом определения суда от (дата) об исправлении описки, исковые требования Банка удовлетворены частично: с П.И.О. пользу Банка взыскан долг в сумме 53141 руб. 77 коп., проценты - 35423 руб. 25 коп., штраф 612 руб. 99 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1628 руб. 26 коп., а всего - 90 806 руб. 27 коп. (л.д. 64-65, 73).
В апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда отменить и принять новое об удовлетворении иска, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Полагает, что судом неправильно применен трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности по платежам до декабря 2014 года, неправильно рассчитаны проценты за пользование кредитом только за период с (дата), а также необоснованно снижен штраф за неисполнение обязательств до 612 руб. 99 коп., несмотря на то, что Банком штраф рассчитан в минимальном размере по ст. 395 ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования в размере 8,25 % годовых. Также просит взыскать с ответчика расходы по госпошлине за подачу апелляционной жалобы в размере 3000 руб. (л.д. 76-79).
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы и возражений (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела видно, что (дата) П.И.О. обратилась в Банк с заявлением N на предоставление потребительского кредита в размере 163 000 руб. под 20 % годовых на срок 60 месяцев, с ежемесячным погашением кредита и процентов 28 числа каждого месяца путем перечисления аннуитетного платежа на счет в размере 4 318 руб. 50 коп., согласно графику платежей (л.д. 16-17).
Банк акцептировал оферту, перечислив (дата) на банковский счет П.И.О. денежные средства в размере 163000 руб., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер N (л.д. 8).
Личной подписью П.И.О. подтверждается, что она ознакомлена с графиком платежей, Правилами и Тарифами Банка, полной стоимостью кредита 21,94% годовых (л.д. 20-24).
Согласно п.п. 3.5.1, 3.5.2 Правил, в случае нарушения уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении о предоставлении кредита (3260 руб.). Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей.
Приказом Центрального Банка России от 13.12.2013 N ОД-1028 у ОАО "Смоленский Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 13.12.2013.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО "Смоленский Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 31). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 18.07.2018 в отношении ОАО "Смоленский Банк" продлен срок конкурсного производства до 18.01.2019 (л.д. 32).
Последний платеж осуществлен (дата) (л.д. 9-15).
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредиту по состоянию на (дата) составляет 175 569 руб. 87 коп., в том числе: 77 635 руб. 40 коп. - задолженность по основному долгу, 70 190 руб. 91 коп. - по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 27 743 руб. 56 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей (исчислен по правилам ст. 395 ГК РФ исходя из 8,25 % годовых) (л.д. 43-44).
(дата) Банк обратился к мировому судье судебного участка N ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору (л.д.81).
(дата) мировым судьей вынесен соответствующий судебный приказ, который (дата) отменен в связи с подачей П.И.О. возражений относительно его исполнения. С настоящим иском Банк обратился в суд (дата) (л.д. 6).
Частично удовлетворяя исковые требования Банка, суд первой инстанции исходил из того, что П.И.О. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, и пришел к выводу о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 89178 руб. 01 коп., а именно: основной долг по платежам за период с декабря 2014 по (дата) - 53141 руб. 77 коп., проценты по кредиту за указанный период - 6915 руб. 97 коп., проценты за период с (дата) по (дата) - 28507 руб. 28 коп., штраф за период просрочки с декабря 2014г. по (дата) - 612 руб. 99 коп., применив трехлетний срок исковой давности (ст.ст. 196, 200 ГК РФ), исходя из времени обращения с заявлением о выдаче судебного приказа - декабрь 2014г.
Судебная коллегия с таким выводом суда согласиться не может.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по защите этого права.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Принимая во внимание согласованный сторонами кредитного договора график платежей (28 число каждого месяца), факт обращения Банка (дата) к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен (дата), учитывая положения ст. 204 ГК РФ, в пределах срока исковой давности подлежит взысканию задолженность по основному долгу по платежам за период (согласно графику платежей к кредитному договору) с (дата) , а также проценты и штрафные санкции по данным платежам.
Исходя из взаимосвязанных положений ч. 1 ст. 56, п. 6 ч. 2 ст. 131, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ на Банке лежит обязанность представить суду расчет, в том числе процентов и пени.
В соответствии с предоставленным Банком в суд апелляционной инстанции расчетом по состоянию на (дата) (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ) в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по платежам за период с (дата): основной долг в размере 52 657 руб. 94 коп., проценты - 40 568 руб. 25 коп., штраф - 15 805 руб. 23 коп. (рассчитан по ст. 395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования (ключевой ставки) в размере 8,25 % годовых), а всего - 109 031 руб. 42 коп.
Доводы апелляционной жалобы Банка о необоснованном снижении судом штрафа также заслуживают внимания.
В соответствии с пп. 1 и 6 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.
Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Из содержания искового заявления и представленных истцом расчетов следует, что требования кредитора о взыскании штрафа (неустойки) основаны на ст. 395 ГК РФ, то есть Банк просил взыскать законную, а не договорную неустойку (штраф за просрочку очередного платежа в размере 3260 руб., что в данном случае составило бы сумму 48900 руб. (3260х15)) (л.д. 7, 41).
Таким образом, в силу п. 6 ст. 395 ГК РФ не имеется предусмотренных законом оснований для снижения штрафа (неустойки) ниже низшего предела.
С учетом положений ст. 98 ГПК РФ подлежит пересчету размер возмещения расходов по госпошлине за подачу иска, что составит 3 380 руб., 63 коп., пропорционально удовлетворенным требованиям.
Также подлежат возмещению расходы по расходы госпошлине за подачу апелляционной жалобы в размере 3000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Заднепровского районного суда г. Смоленска от 04 октября 2018 года в части размеров взысканных с П.И.О. сумм изменить.
Резолютивную часть решения суда изложить в следующей редакции:
"Исковые требования ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.
Взыскать с П.И.О. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере 109 031 рублей 42 копейки, а именно: 52 657 рублей 94 копейки - задолженность по основному долгу, 40 568 рублей 25 копеек - проценты за пользование кредитом, 15 805 рублей 23 копейки - штраф за просрочку внесения очередного платежа, а также в возврат расходов по оплате государственной пошлины - 3 380 рублей 63 копейки.
В остальной части иска отказать".
Взыскать с П.И.О. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы на оплату государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3 000 рублей.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
