Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 марта 2021 года Дело N 33-4835/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:

председательствующего Михайлова Г.В.

судей Владимирова Д.А., Шамрай М.С.

при секретаре Фадеевой Д.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1485/2020 по иску Галактионовой Л.А. к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов

по апелляционной жалобе Галактионовой Л.А.

на решение Новошахтинского районного суда Ростовской области от 22 сентября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Михайлова Г.В., судебная коллегия

установила:

Истец Галактионова Л.А. обратилась в суд с иском к ПАО СК "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, указав, что 20.03.2019 между ней и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор комбинированного страхования.

Объектом страхования по договору является строение жилого дома, расположенное по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН (конструктивные элементы, внутренняя отделка, инженерное оборудование и телефоны, планшеты, ноутбуки) на сумму 378 5000 руб.

20.03.2020 в застрахованном домовладении произошел пожар.

В установленный законом срок, истец обратился в страховую компанию ПАО СК "Росгосстрах" за страховым возмещением, однако 15.06.2020 в выплате страхового возмещения было отказано.

Истец ссылается на то обстоятельство, что в результате страхового случая ему причинен ущерб, который в соответствии с отчетом N 097-2020,. составил 1 341 000 руб.

В настоящее время у страховой компании существует обязанность возместить сумму в размере 1 291 080 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика материальный ущерб в размере 1 291 080 руб. (невыплаченную сумму страхового возмещения), штраф, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы, которые составляют: 30 000 руб. - оплата услуг представителя; 11 000 руб. - оплата услуг оценщика.

Решением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 22 сентября 2020 года в удовлетворении искового отказано.

В апелляционной жалобе Галактионова Л.А. выражает несогласие с решением, просит его отменить.

Приводит доводы о наличии у страховой компании обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку в действиях страхователя отсутствовал умысел, либо грубая неосторожность.

Кроме того, правилами и договором страхования предусмотрено, что страховое покрытие распространяется и на умышленный поджог иными лицами.

На апелляционную жалобу ПАО СК "Росгосстрах" поданы возражения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции апеллянт не явился, сведений об уважительности причин своей неявки не представил. При этом информация о движении дела была размещена также на официальном сайте Ростовского областного суда в сети "Интернет".

Судебная коллегия полагает, что лицо, подавшее жалобу, обязано отслеживать информацию о ее движении на сайте суда, что согласуется с положениями пункта 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При таких обстоятельствах в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданских дел судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в том числе с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.

В силу части 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика ПАО СК "Росгосстрах" по доверенности Альмухамедова В.М., судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Статьей 210 ГК РФ предусмотрено, что собственник несет бремя содержания принадлежащего ему имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 38 Федерального закона от 21.12.1994 N 69-ФЗ "О пожарной безопасности" ответственность за нарушение требований пожарной безопасности в соответствии с действующим законодательством несут, в том числе, собственники имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик может быть освобожден от исполнения возникшей обязанности по причинам, связанным с виной самого страхователя в наступлении страхового события, лишь в случаях, когда имело место наличие умысла страхователя, либо при грубой неосторожности страхователя, но когда это предусмотрено законом.

Согласно п. 31 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 20 от 27.06.2013 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества, и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий. В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абз. 2 п. 1 ст. 963 ГК РФ).

Отказывая в удовлетворении заявленных требований суд, руководствовался вышеуказанными положениями закона и исходил из отсутствия у страховой компании обязанности по выплате страхового возмещения.

С данными выводами судебная коллегия соглашается.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.03.2019 между Галактионовой Л.А. и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор страхования (полис-оферта) серии 5973 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 20.03.2019 на условиях, разработанных на основании Правил добровольного комплексного страхования имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые (единые)) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на основании Правил добровольного страхования мобильной техники и электроники НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на основании Правил добровольного страхования пластиковых банковских карт НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в редакции, действующей на момент заключения Договора страхования.

В соответствии с п. 1 указанного договора, в случае акцепта полиса-оферты он считается заключенным в соответствии с Особыми условиями, Правилами НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, Правилами НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, Правилам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, являющимися неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п. 7.2 данного договора, страхователь ознакомлен и согласен с Условиями страхования, Правилами НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, Правилами НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, Правилам НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, и получил их на руки.

В соответствии с п. 7.6 договора, стороны пришли к взаимному соглашению о том, что существенным условием договора страхования является то, что страховщик не принимает на страхование и страхование не распространяется, в том числе, и на жилые каменные дома ранее 1950 года постройки, жилые деревянные дома.

В соответствии с п. 7.8 данного договора, страхователь уведомлен о том, что если после акцепта будет установлено, что условия оферты и/или сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, указанные в полисе-оферте, противоречит действительным сведениям и/или обстоятельствам, оплата суммы страховой премии не признается акцептом оферты. Акцепт оферты на иных, нежели предусмотрено настоящим договором условиях, не является акцептом оферты и не влечет признание договора заключенным.

В соответствии с п. 7.1.1.6 Правил НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, при заключении договора страхования, страхователь обязан предоставить сведения об объекте страхования и его характеристиках.

В соответствии с п. 4 договора страхования - адресом по объектам страхования, указанным в п.п. 6.2 (конструктивные элементы), 6.3 (внутренняя отделка и инженерное оборудование), 6.4 (гражданская ответственность) - является: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН в АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН произошел пожар, в результате которого сгорело и повреждено домашнее имущество, жилой дом, а также провод электрического ввода в указанное домовладение (л.д. 17).

Из постановления НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН об отказе в возбуждении уголовного дела от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА следует, что, находясь вечером ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в принадлежащем ей АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН в АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, Галактионова Л.А. заметила дым, исходящий из шкафа, открыв его, увидела небольшой костерок, который развел её сын ФИО7, ФИО11, подпалив горючий предмет от газовой плиты и положив его в шкаф. Галактионова Л.А. пыталась самостоятельно потушить огонь, но это ей не удалось, так как в шкафу было много одежды. Галактионова Л.А. вместе с сыном и дочкой вышли на улицу, пожарную охрану вызвали соседи. К моменту прибытия пожарного подразделения огнем был охвачен жилой дом на площади 45 кв.м. Осмотром пожара было установлено, что очаг пожара находится в северо-восточной части здания, в комнате-коридоре, где на полу наблюдаются обгоревшие домашние вещи, переугленные деревянные конструкции шкафа. Подвесной потолок разрушен по всей площади комнаты-коридора. Металлический каркас подвесного потолка в месте расположения шкафа полностью разрушен, при удалении от западного угла комнаты в восточный, наблюдается уменьшение деформации металлического каркаса. Также от западного угла при движении на восток глубина обугливания деревянного потолочного перекрытия уменьшается с 5 мм до 2 мм. В смежной комнате, расположенной на северо-западе от комнаты-коридора в комнате-ванной наблюдается выгорание отделки стен (пластика). Обугливание деревянного каркаса (обрешетки) стен уменьшается при движении с южного угла комнаты на север, глубина обугливания уменьшается с 3 мм до 1 мм. Бытовая техника, мебель, домашние вещи в данной комнате имеют термические воздействия в виде обгораний и оплавлений. В восточной части дома, в комнате-кухне, смежной с комнатой-коридором, наблюдается обугливание стен и потолка. В смежной комнате с комнатой-коридором, в центральной части дома, в комнате-зале в северо-восточной части комнаты наблюдается обгорание мебели, домашних вещей, штукатурка потолочного перекрытия разрушена. В остальных комнатах наблюдаются закопчения низкой степени на потолке. Кровля дома имеет множественные прогары. Технических источников возникновения пожара не установлено, орудий и средств поджога не обнаружено. Причиной пожара является занесение открытого огня на горючие материалы, располагавшиеся в шкафу комнаты-коридора жилого дома вследствие неосторожного обращения с огнем ФИО7, 2016 года рождения. Учитывая отсутствие крупного - более 250 000 руб., ущерба, причиненного третьим лицам, в возбуждении уголовного дела в отношении малолетнего ФИО7 было отказано за отсутствием в его действиях состава преступления.

26.03.2020 в адрес филиала ПАО СК "Росгосстрах" в Ростовской области от Галактионовой Л.А. поступило заявление о выплате страхового возмещения.

ПАО СК "Росгосстрах" письмом от 23.04.2020 N 560/02-01/07 уведомило истца о продлении сроков рассмотрения заявленного события в связи с проведением проверки.

После проведенной проверки, анализа поступивших документов, ПАО СК "Росгосстрах" письмом от 15.06.2020 НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН направило истцу уведомление об отказе в выплате страхового возмещения, в обоснование которого указало, что согласно техпаспорту застрахован и поврежден АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН года постройки и 2001 года реконструкции. В соответствии с условиями п. 7.6 договор позволяет признать условие о дате постройки существенным в порядке ст. 942 ГК РФ, а в случае отсутствия необходимого предмета страхования - строения старше 1950 года постройки - договор незаключенным.

В судебном заседании представителем ответчика даны пояснения о том, что ПАО СК "Росгосстрах" принято решение о возврате уплаченной истцом Галактионовой Л.А., при заключении указанного договора, суммы страховой премии.

Доводы апелляционной жалобы об ошибочности вывода суда о том, что поврежденное домовладение является деревянным, поскольку в соответствии с документацией на домовладение, оно является сборно-щитовым, а отказ страховой компании в выплате по тому основанию, что домовладение построено до 1950 года противоречит закону, не содержат оснований для отмены решения.

Как следует из материалов дела жилой АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН в АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН постройки, является сборно-щитовым, обложен кирпичом в 2001 году.

В соответствии с приказом Госкомархитектуры от 23.11.1988 N 312 утверждено Положение об организации и проведении реконструкции, ремонта и технического обслуживания жилых зданий, объектов коммунального и социально-культурного назначения (Ведомственные строительные нормы ВСН 58-88 Р), сборно-щитовые жилые здания относятся к деревянным строениям, минимальная продолжительность эффективной эксплуатации жилых сборно-щитовых зданий до постановки на капитальный ремонт 30 лет, минимальные эффективные сроки службы электрооборудования: внутриквартирные сети при проводке: скрытой - 40 лет, открытой - 25 лет.

Облицовка деревянного дома кирпичом или иными строительными материалами не меняет его характеристики, поскольку фактически стены и перекрытия данного строения являются деревянными.

Этот же вывод следует и из отчета N 097-2020, составленного ИП Фандеев А.С., который указал, что наружные стены данного дома являются каркасно-щитовыми, облицованными кирпичом, в результате пожара утратили прочность, подверглись разрушению, отслоились от кирпичной кладки на всей площади пожара, необходимо восстановление каркаса стен с привязкой к кирпичной кладке.

О деревянном каркасе стен данного дома упомянуто и в постановлении НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН об отказе в возбуждении уголовного дела от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Исходя из установленных обстоятельств, вывод суда о том, что указанный дом не мог быть объектом страхования с учетом содержащихся в договоре условий является обоснованным.

Доводы апелляционной жалобы о наличии у страховой компании обязанности по выплате страхового возмещения, поскольку в действиях страхователя отсутствовал умысел, либо грубая неосторожность, а правилами и договором страхования предусмотрено, что страховое покрытие распространяется и на умышленный поджог иными лицами также подлежат отклонению.

В силу положений ст. 34 Федерального закона от 21.12.1994 N 69-ФЗ "О пожарной безопасности" граждане имеют право на защиту их жизни, здоровья и имущества в случае пожара, возмещение ущерба, причиненного пожаром, в порядке, установленном законодательством, а также граждане обязаны соблюдать требования пожарной безопасности.

В соответствии с п. 8.3.6 Правил N 207 страхователь обязан соблюдать правила противопожарного режима, инструкции (правила) по эксплуатации и обслуживанию объектов страхования, правила проведения строительных, монтажных и ремонтных работ, санитарно-технические требования, установленные нормативно-правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, нормы техники безопасности, правила хранения, переработки имущества, меры безопасности, предписанные регулирующими и/или надзорными органами, производителями имущества, и/или договором страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования (закрытые двери, окна и т.п.). Данное требование распространяется также на страхователя (выгодоприобретателя), членов семьи и работников/сотрудников страхователя, застрахованных лиц, а также лиц, зарегистрированных и/или проживающих по адресу территории страхования.

Пунктом 3.3. Правил N 207 определено, что страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п. 2.6. настоящих Правил, при котором страховщик возмещает расходы страхователю/выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1. настоящих Правил или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования.

В данном случае, произошедший в доме истца пожар, не может быть квалифицирован как несчастный случай, поскольку является следствием поджога имущества, совершение которого стало возможно в связи с отсутствием должного контроля за несовершеннолетним ребенком.

Вследствие чего, данный случай не может быть признан страховым в силу положений п. п. 3.3.1.26 Правил N 207.

Нарушений норм материального или процессуального права, которые привели или могли привести к вынесению незаконного решения, судом не допущено.

Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены принятого по делу судебного решения, судебная коллегия не находит.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ,

определила:

решение Новошахтинского районного суда Ростовской области от 22 сентября 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Галактионовой Л.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено:5.04.2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка