Дата принятия: 16 июня 2020г.
Номер документа: 33-4822/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июня 2020 года Дело N 33-4822/2020
г. Нижний Новгород 16 июня 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:
председательствующего судьи: Журавлевой Н.М.
судей: Заварихиной С.И., Шикина А.В.
при секретаре: Калягине В.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело
по апелляционной жалобе ООО КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов"
на решение Арзамасского городского суда Нижегородской области от 26 декабря 2019 года по иску ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Псалевой Ларисе Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи областного суда Шикина А.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Псалевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27.01.2014 г. между N АКк 60/2014/02-02/781, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 130015 рублей 27 копеек на срок до 27.01.2019 г. включительно со взиманием за пользование кредитом 21,50% годовых.
08.07.2015 года между банком и ответчиком было заключено дополнительное соглашение N 1 к кредитному договору.
Согласно дополнительному соглашению сумма задолженности на 08.06.2015 года составляет 116905 рублей 65 копеек, процентная ставка -21,50 % год в срок кредита до 11.01.2019 года включительно.
Размер и сроки выплаты по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в Условиях кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).
Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.
В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,50% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.
Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.01.2019 г. составляет 184603 рубля 34 копейки, из них: задолженность по основному долгу - 46402 рубля 64 копейки, задолженность по уплате процентов - 12401 рубль 44 копейки, неустойки за несвоевременную оплату кредита - 91851 рубль 12 копейки, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 33948 рублей 14 копеек.
ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просил суд взыскать с Псалевой Л.В. задолженность по кредитному договору 184603 рубля 34 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 4892 рубля.
Представитель истца ООО КБ "АйМаниБанк" в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Псалева Л.В. в суд не явилась. О времени, месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской.
Представитель ответчика Псалевой Л.В. по доверенности Милова Н.И. иск не признала, поскольку согласно акту приема-передачи транспортного средства от 02.09.2016 года Псалева Л.В. в соответствии с условиями кредитного договора N АКк 60/2014/02-02/781 от 27.01.2014 года передала ООО КБ "АйМаниБанк" транспортное средство - автомобиль Cheyrolet Aveo в счет погашения задолженности.
Решением Арзамасского городского суда Нижегородской области от 26 декабря 2019 г. в удовлетворении иска ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" к Псалевой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору N АКк 60/2014/02-02/781 от [дата] отказано.
В апелляционной жалобе заявителем поставлен вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.
В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что суд первой инстанции неправильно применил нормы материального права, что привело к принятию незаконного и необоснованного решения. Ссылаясь на нормы права о договоре купли-продажи и обращении взыскания на заложенное имущество, истец указывает, что собственником спорного автомобиля являлся заемщик, и только он мог распорядиться данным автомобилем, путем подписания договора купли-продажи. Таким образом заявитель считает, что ответчик был уведомлен о стоимости реализации ТС, а в настоящее время злоупотребляя правами, утверждает, что транспортное средство реализовано за низкую стоимость.
Лица, участвующие в деле, в суд не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.
При таких обстоятельствах, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и в пределах доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк" истцу был предоставлен кредит в размере 130015 рублей 27 копеек на приобретение автомобиля Cheyrolet Klas (Cheyrolet Aveo), 2007 года выпуска, цвет черный, двигатель N [номер], идентификационный номер (VIN) [номер], ПТС [адрес], срок кредита на [дата] под 21,50% годовых.
Как указано в заявлении-анкете (п.6), заявитель понимает и признает, что договор является заключенным в дату акцепта банком данного предложения (оферты), являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление заявителю кредита путем зачисления суммы кредита на счет, заявителем получены Условия предоставления кредита и Тарифы, которые ему разъяснены и полностью понятны.
Псалевой Л.В.. выдан график платежей, с которым он ознакомлен под роспись.
В соответствии с условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "ООО КБ "АйМаниБанк" заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях предусмотренных договором (п. п. [дата].1 Условий).
Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (п. 1.2.2 Условий).
Для осуществления погашения задолженности по кредиту Заемщик обязан не позднее даты Обеспечения денежных средств, указанной в Графике платежей, обеспечить на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа (п. 1.2.3 Условий).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате Процентов и/или уплате комиссий Банк вправе начислить пени в размере 0,5 процента от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов и/или неуплаченных в срок комиссий за каждый день просрочки (п. 1.3.1 Условий). Согласно дополнительному соглашению сумма задолженности на 08.06.2015 года определена 116905 рублей 65 копеек, процентная ставка -21,50 % в год, срок кредита до 11.01.2019 года включительно
Истец указывает, что Псалевой Л.В. допущена просрочка платежей, что привело к образованию задолженности.
Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 31.01.2019 г. размер задолженности ответчика составляет - 184603 рубля 34 копейки, из них: задолженность по основному долгу - 46402 рубля 64 копейки, задолженность по уплате процентов - 12401 рубль 44 копейки, неустойка за несвоевременную оплату кредита - 91851 рубль 12 копейки, неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 33948 рублей 14 копеек.
Стороной ответчика в суд предоставлен акт приема-передачи транспортного средства от 02.09.2016 года, из которого усматривается, что Псалева Л.В. передала ООО КБ "АйМанибанк" автомобиль Cheyrolet Aveo, идентификационный номер (VIN) [номер], ПТС [адрес] в соответствии с условиями договора АКк 60/2014/02-02/781 в счет погашения кредита.
Данный акт подписан сторонами, скреплен печатью банка.
Не доверять указанному акту суд первой инстанции оснований не нашел, указав, что согласно выписки по лицевому счету и расчету задолженности усматривается, что задолженность по кредиту возникла в октябре 2016 года и на тот момент составляла по основному долгу 46402 рубля 64 копейки, по процентам - 790 рублей 49 копеек.
Согласно представленного ответчиком заключения специалиста ИП Лашкова Д.А. за [номер] от [дата], стоимость автомобиля Cheyrolet Aveo, идентификационный номер (VIN) XUUSF48Tj70000656 с учетом неисправностей и повреждений по состоянию на [дата] составляла 182460 рублей.
Истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательства опровергающие представленные стороной ответчика письменные возражения в суд первой инстанции не представил.
Таким образом, разрешая возникший спор, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд первой инстанции пришел к выводу, что Псалева Л.В. полностью погасила задолженность по кредитному договору в 2016 г., кредитный договор является исполненным, обязательства по нему заемщика прекращенными, в связи с чем в иске ООО Коммерческий банк "АйМаниБанк" отказано.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, полагая их правомерными и основанными на нормах действующего законодательства, регулирующих возникшие между сторонами правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы истца относительно неправильного применения судом первой инстанции норма материального права о договоре купли продажи, договоре займа и залоге движимого имущества, доводы о злоупотреблении ответчиком предоставленными ему правами в соответствии со ст. 10 ГК РФ являются несостоятельными, выводов суда первой инстанции не опровергают, не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного решения.
Судебная коллегия считает, что ответчиком представлены в суд первой инстанции надлежащие доказательства подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору, не принимать их во внимание оснований не имеется. Стоимость переданного ответчиком истцу транспортного средства указана по состоянию на 2016 г., и истцом не опровергнута.
Согласно п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", предусмотрено, что в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога /л.д. 39/
Согласно п. 2.2.1 Условий, предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком Договора /л.д. 32/.
Согласно п. 4 Заявления - анкеты от 27.01.2014 г. /л.д. 20/, сторонами согласована залоговая (оценочная стоимость) автомобиля в размере 169110 руб.
Таким образом, принимая во внимание, что Банк принял от ответчика по акту приема заложенное имущество, после чего была произведена его реализация, т.е. истец удовлетворил свои требования из стоимости заложенного имущества, в связи с чем обязательства заемщика считаются исполненными, оснований для взыскания не имеется. Иная стоимость принятого истцом от ответчика имущества не доказана.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного постановления, так как сводятся к выражению несогласия с произведенной судом первой инстанции оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств, суд апелляционной инстанции не усматривает.
С учетом изложенного, решение суда является законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о неправильности постановленного решения и не влекут его отмену.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Арзамасского городского суда Нижегородской области от 26 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу заявителя - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу с момента принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
