Дата принятия: 30 июня 2020г.
Номер документа: 33-4804/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПРИМОРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июня 2020 года Дело N 33-4804/2020
"30" июня 2020 года город Владивосток
Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:
председательствующего Ильиных Е.А.
судей Чикаловой Е.Н., Вишневской С.С.,
при секретаре Пауловой Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гладченко ФИО9 к ПАО "Сбербанк России" о признании действий незаконными, возложении обязанности
по апелляционной жалобе истца на решение Фрунзенского районного суда города Владивостока от 5 декабря 2019 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Ильиных Е.А., выслушав объяснения представителя Гладченко В.М. - Овчаренко О.В., представителя ПАО "Сбербанк России" - Мироненко В.А., судебная коллегия
установила:
Гладченко В.М. обратился в суд с иском, указав, что в рамках договора банковского обслуживания от 20.03.2012 N 1238945, заключенного между ним ПАО "Сбербанк России" в лице филиала отделения N 8635 Сбербанка России в г. Владивостоке, структурное подразделение N 8635/0298, ему была выдана карта по вкладу "Маestro Социальная", счет N 40817810150000258725. В рамках своей предпринимательской деятельности он заключил с ПАО "Сбербанк России" в лице операционного подразделения: Дополнительного офиса N 8635/0177 на основании заявления в форме присоединения Договор конструктор от 01.11.2018 ЕД 8635/0177/0076584, согласно которому 01.11.2018 был открыт банковский счет N 40802810250000023470. 18.12.2018 Банк обратился к индивидуальному предпринимателю с запросом о предоставлении информации в целях исполнения ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 25.12.2018 все истребуемые документы истцом были предоставлены. 10.01.2019 Банк запросил дополнительные сведения и документы. 17.01.2019 все документы и пояснения по дополнительному запросу были также предоставлены. 21.02.2019 истец узнал, что доступ в личный кабинет "Сбербанк онлайн" заблокирован. Банк заблокировал расходные операции как индивидуального предпринимателя, так и физического лица, ограничил использование системы "Сбербанк онлайн", выдачу и перевод наличных денежных средств, банковских карт, ограничил открытие счетов. 21.02.2019 на обращение истца Банком отказано в разблокировке банковских карт и доступе в "Сбербанк онлайн". Действия Банка были обжалованы в Арбитражном суде Приморского края и постановлением Пятого Арбитражного апелляционного суда от 04.09.2019 действия Банка признаны незаконными. 05.09.2019 истец обратился в Банк с требованием принять незамедлительные меры по возобновлению банковского обслуживания как физического лица, с использованием системы "Сбербанк бизнес онлайн", а также снятию наложенных ограничений, в чем истцу банком было отказано. С учетом уточнений просил признать действия ПАО "Сбербанк России" по блокировке услуг по банковским картам, по блокировке системы "Сбербанк онлайн", незаконными, обязать ответчика возобновить Гладченко В.М. предоставление услуг по банковским картам, системе "Сбербанк онлайн".
Представитель истца в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала.
Представители ответчика в судебном заседании иск не признали.
Судом постановлено решение, с которым не согласился истец, в апелляционной жалобе, ставится вопрос об отмене решения суда, принятии нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ответчика просит решение суда оставить без изменения.
Проверив материалы дела, выслушав доводы представителей истца и ответчика, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия оснований для отмены решения не усматривает.
Как установлено судом и следует из материалов дела ПАО "Сбербанк России" в лице филиала отделения N 8635 Сбербанка России в г. Владивостоке, структурное подразделение N 8635/0298 в рамках договора банковского обслуживания от 20.03.2012 N 1238945 истцу выдана карта по вкладу "Маestro Социальная", счет N 40817810150000258725.
Гладченко В.М., в рамках своей предпринимательской деятельности, заключил с ПАО "Сбербанк России" в лице операционного подразделения: Дополнительного офиса N 8635/0177 на основании заявления в форме присоединения Договор конструктор от 01.11.2018 ЕД 8635/0177/0076584, согласно которому 01.11.2018 был открыт банковский счет N 40802810250000023470.
На основании заявления от 28.11.2018 между ПАО "Сбербанк России" и Гладченко В.М. заключен договор об обслуживании пакета услуг "Сбербанк Первый"
Согласно п. 4.1. данного Договора Клиент обязуется распоряжаться денежными средствами, драгоценными металлами, находящимися на его Счетах в Банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и ДБО, а также Договором банковского вклада, договором банковского счета, договором ОМС, заключенными в рамках ДБО.
Согласно п. 4.2 условий ДБО клиент обязуется не проводить по счетам карт/вкладам/ОМС/Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской: деятельности.
Пунктом 4.3. условий ДБО банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению определять и изменять перечень банковских операций и функций, которые могут осуществляться Клиентом по его Счетам/вкладам в Банке, через удаленные каналы обслуживания, а также устанавливать лимиты на суммы операций, осуществляемых через Удаленные каналы обслуживания.
При заключении вышеуказанного договора истцом было подписано заявление, из которого следует, что он ознакомлен и согласен с Условиями Договора и выполнением соответствующих обязательств.
Также из материалов дела следует, что по счетам Гладченко В.М., открытым в ПАО "Сбербанк" за период с 01.11.20018 по 18.02.2019 регулярно зачислялись денежные средства в крупных размерах.
Общий объем поступлений денежных средств за указанный период составил 89208015 рублей.
В результате изучения операций по счетам истца Банком установлены признаки, свидетельствующие о возможности осуществления легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (признаки, указывающие на сомнительность операций).
Поскольку Гладченко В.М. не представил Банку документы, дающие возможность установить смысл и правомерность производимых операций, признанных подозрительными, Банк приостановил оказание услуг истцу, включая услуги по дистанционному банковскому обслуживанию посредствам банковских карт.
Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено пп. 10, 11 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом, в силу ст. 5 данного Закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся, в частности, кредитные организации.
Согласно п. 12 ст. 7 указанного Закона приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
В соответствии с п. 9 ст. 9 ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Принимая во внимание положения вышеприведенных законов, ст. ст. 848, 849, 858 ГК РФ, дав оценку представленным доказательствам в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что для принятия мер по Закону от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ, с учетом п. 11 ст. 7, достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, носит сомнительный характер, суд обоснованно не нашел оснований для признания действия ПАО "Сбербанк России" по блокировке банковских карт и ограничения доступа в систему "Сбербанк Онлайн" Гладченко В.М. незаконными.
Доводы Гладченко В.М., изложенные в апелляционной жалобе, по существу повторяют правовую позицию истца, высказанную в суде первой инстанции и получившую надлежащую правовую оценку, не согласиться с которой судебная коллегия не усматривает, и выражают несогласие с выводами суда, тогда как их правильность не опровергают.
Обстоятельств, которые имели бы существенное значение для рассмотрения дела либо влияли на обоснованность и законность судебного решения в апелляционной жалобе не содержится. Нарушений норм процессуального права, которые являются безусловными основаниями к отмене решения суда первой инстанции, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.
С учетом изложенного, обжалуемое решение подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба - оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Фрунзенского районного суда города Владивостока от 5 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
