Дата принятия: 19 августа 2019г.
Номер документа: 33-4801/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТЮМЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 августа 2019 года Дело N 33-4801/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:
председательствующего
Плехановой С.В.
судей
Можаевой С.Г., Шаламовой И.А.
при секретаре
Абасовой О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Боровенко С.А. на решение Ишимского городского суда Тюменской области от 31 мая 2019 года, которым постановлено:
"Исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворить частично.
Взыскать с Боровенко С.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N12/1466/00000/401620 от 04.12.2012 года в размере 17 539 рублей 06 копеек, в том числе:
10 713,7 рубля - задолженность по основному долгу;
6 825,36 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 701 рубль 56 копеек, всего в пользу истца с ответчика взыскать 18 240 рублей 62 копейки. В остальной части иска отказать".
Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Шаламовой И.А.,
установила:
истец ПАО "Восточный экспресс банк" обратился в суд с иском к Боровенко С.А. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере 165 923,27 руб., в том числе основного долга в размере 120 882,01 руб., процентов в размере 45 041,26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 518,47 руб. (л.д.3-4).
Требования мотивировал тем, что между истцом и заемщиком Боровенко С.А. 04 декабря 2012 года заключен договор кредитования, по условиям которого истец принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в размере 150 000 руб. под 23% годовых на срок до востребования, а заемщик приняла на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на кредит.
Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, судебный приказ в отношении Боровенко С.А. отменен ввиду поступлений возражений на него, в связи с чем истец обратился в суд в порядке искового производства.
В порядке ст.35,38,174 ГПК РФ от ответчика Боровенко С.А. поступили возражения на иск, в которых ответчик просила в иске отказать, применить срок исковой давности (л.д.27,28).
В судебное заседание суда первой инстанции стороны не явились о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца ПАО "Восточный экспресс банк" Вавилина Е.В., ответчик Боровенко С.А. просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.5,35).
Суд постановилуказанное выше решение, с которым не согласна ответчик Боровенко С.А.
В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении требований истца (л.д.59-60).
Считает, что срок исковой давности с учетом внесения ответчиком последнего платежа, на момент подачи иска истек.
Полагает, что условие договора, предусматривающие начисление неустойки на невыплаченные в срок проценты за пользование кредитом, направлены на установление сложных процентов.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, о причинах неявки судебную коллегию не известили.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел дело по апелляционной жалобе в отсутствие неявившихся лиц, которые в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.
Как правильно установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 04 декабря 2012 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Боровенко С.А. заключен договор кредитования N12/1466/00000/401620 в офертно - акцептной форме на условиях, изложенных в заявлении заемщика, Правилах выпуска и обслуживания банковских карты ОАО КБ "Восточный", Тарифах банка по условиям которого банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в размере 150 000 руб. под 23 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательство вернуть кредит и уплатить проценты на него (л.д.9, 11,12).
Согласно разделу заявления "Данные о кредитовании счета" кредитный договор заключен на срок до востребования, с лимитом кредитования - 150 000 руб., годовой ставкой - 23% годовых, полная стоимость кредита составляет 54% годовых, минимальный обязательный платеж состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов; суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт"; суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии, максимальный размер минимального обязательного платежа установлен в размере 18 830 руб. Договор предусматривает открытие на имя ответчика текущего банковского счета N <.......>
Погашение задолженности осуществлялось путем внесения на текущий банковский счёт минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платёжного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода, продолжительность периода установлена 20 календарных дней (л.д.9).
Исходя из условий заключенного между сторонами кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно не позднее предусмотренной договором даты платежа внести на счет карты сумму минимального обязательного платежа, указанную в отчете.
Прилагаемыми к исковому заявлению Условиями также предусмотрено ежемесячное внесение заемщиком платежей в счет погашения сумм основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами (л.д. 12).
Как видно из выписки по счету заемщик 12 декабря 2012 года активировала карту, пользовалась картой, снимала денежные средства (л.д.8).
Начиная с 26 апреля 2014 года заемщик нарушает сроки исполнения обязательств по договору, не исполняет обязательства по перечислению ежемесячного платежа, в связи с чем за период с 26 апреля 2014 года по 21 марта 2019 года образовалась задолженность в общем размере 165 923,27 руб. (л.д.7,8).
Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитования, суд первой инстанции руководствуясь ст.ст. 196, 200, 309-310, 809-811 Гражданского кодекса РФ, приняв во внимание заявление ответчика Боровенко С.А. о пропуске срока исковой давности, исчислил срок давности отдельно по каждому предусмотренному графиком платежу и пришел к правильному выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам, подлежавшим осуществлению до 12 марта 2016, взыскал с Боровенко С.А. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования в размере 17 539,06 руб., том числе основной долг в размере 10 713,70 руб.; проценты в размере 6 825,36 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 701,56 руб.
С приведенными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.
Доводы апелляционной жалобы ответчика Боровенко С.А. о том, что судом неправильно определено начало течения срока исковой давности, не могут быть приняты во внимание, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права.
В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ).
Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как усматривается из материалов дела и верно отмечено судом первой инстанции по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных обязательных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования. (л.д.9).
Таким образом, условиями договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно расчету задолженности и выписке по счету заемщика, последний платеж по договору был произведен заемщиком в марте 2014 года. Доказательств исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору кредитования после указанной даты в материалах дела нет.
Из дела видно, что до обращения в суд первой инстанции с настоящим иском, истец ПАО КБ "Восточный" обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Боровенко С.А. задолженности по договору кредитования (л.д.19), мировым судьей судебного участка N2 Ишимского судебного района города Ишима Тюменской области 08 августа 2018 был выдан судебный приказ о взыскании с Боровенко С.А. кредитной задолженности, в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи судебного участка N2 Ишимского судебного района города Ишима Тюменской области от 29 августа 2018 данный судебный приказ отменен. Иск о взыскании задолженности был направлен в суд истцом 02 апреля 2019 (л.д.20).
Учитывая дату обращения истцом ПАО КБ "Восточный" с заявлением о выдаче судебного приказа и в суд с настоящим иском, а также условия договора, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячный платеж по кредиту, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что по платежам до 12 марта 2016 истцом пропущен срок исковой давности, рассчитал задолженность исходя из условий договора, таким образом, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются необоснованными.
В своей жалобе Боровенко С.А. выражает несогласие с решением суда, указывая на то обстоятельство, что действующим законодательством не допускается начисление неустойки за просрочку в уплате процентов за пользование кредитом, которая по сути является сложным процентом.
С данным доводом судебная коллегия не соглашается в силу следующего.
В пункте 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлена ответственность за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности в размер установленном с заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (л.д.12).
Заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета N12/1466/00000/401620 установлен штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в размере 590 руб.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 2 ст. 317.1 Гражданского кодекса РФ условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.
Действительно, в силу п. 5 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
Однако, исходя из анализа вышеуказанных положений договора и норм права следует, что в рассматриваемом случае имеет место не начисление сложных процентов (проценты на проценты), а начисление предусмотренной договором неустойки за нарушение сроков уплаты задолженности.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы в указанной части являются несостоятельными, поскольку уплата указанных процентов является одним из денежных обязательств заемщика, за нарушение которого может быть установлена договорная неустойка.
Кроме того, как следует материалов дела, истцом требования о взыскании неустойки с ответчика не заявлялись.
Разрешая спор, суд первой инстанции принял все необходимые меры для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств дела, прав и обязанностей сторон, и на основании надлежащей оценки имеющихся в материалах дела доказательств, постановилрешение, отвечающее нормам материального права, применяемого к спорным правоотношениям, при соблюдении требований процессуального законодательства.
На основании изложенного, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба Боровенко С.А., которая не содержит предусмотренных законом оснований для отмены решения суда первой инстанции,- оставлению без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ,
определила:
решение Ишимского городского суда Тюменской области от 31 мая 2019 года оставить без изменения; в удовлетворении апелляционной жалобы Боровенко С.А. отказать.
Председательствующий
Судьи коллегии
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
