Дата принятия: 27 августа 2020г.
Номер документа: 33-4797/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 августа 2020 года Дело N 33-4797/2020
г. Воронеж 27.08.2020
Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего Хныкиной И.В.,
судей Востриковой Г.Ф., Трунова И.А.,
при секретаре Боброве А.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Воронежского областного суда по докладу судьи Трунова И.А. гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ОАО АКБ "Пробизнесбанк" на решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 05.06.2020,
(судья районного суда Беляева И.О.),
установила:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 23.12.2012 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Nф.
В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. 00 коп., сроком погашения до 23.10.2017, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.
Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,1% за каждый день.
В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки.
ФИО5 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, у неё образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181846 руб. 95 коп., из которой: сумма основного долга 75786,14 руб., сумма процентов 51686,15 руб., штрафные санкции 1187480,74 руб.
Истец при подачи искового заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 54374,66 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.
На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Nф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 181846 руб. 95 коп., из которой: сумма основного долга - 75786,14 руб., сумма процентов 51686,15 руб., штрафные санкции 54374,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4836,94 руб.
Решением Новоусманского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: исковые требования Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Nф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 140219 руб. 52 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 75786 руб. 14 коп., начисленные проценты в размере 51686 руб. 15 коп., штрафные санкции в размере 12747 руб. 23 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", расходы по оплате государственной пошлины в размере 4836 руб. 94 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать (л.д.120-127).
В апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего ОАО АКБ "Пробизнесбанк" по доверенности ФИО6 просит решение суда отменить, принять новый судебный акт об удовлетворении требований в полном объеме, поскольку считает, что у суда не имелось оснований для снижения штрафных санкций до 12747 руб. 23 коп., так как, истец на этапе подачи искового заявления снизил начисленные штрафные санкции до суммы 54374,66 руб., рассчитанной, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, также просит взыскать расходы на оплату государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в размере 3000 руб. (л.д. 129, 141-143).
Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, однако о причинах неявки не сообщили, каких-либо доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представили.
В соответствии с требованиями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на неё (л.д.183-184), рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
Абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из материалов дела судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор Nф. В соответствии с его условиями, заемщику ФИО1 предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 150000 руб., на срок 60 месяцев, под 0,1 % в день. А заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.23-24).
Факт передачи истцом ответчику денежных средств подтверждается Выпиской по счету (л.д.44-47).
В соответствии с условиями кредитного договора (п.4.2) в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.23).
В соответствии с представленным суду расчетом задолженности (л.д.11- 20), ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате нарушения им своих обязательств образовалась просроченная задолженность, суммы основного долга и процентов, которая по состоянию на 28.02.2020 с учетом снижения истцом начисленных штрафных санкции рассчитанных исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России составляет 181846 руб. 95 копеек, из которой: сумма основного долга 75786,14 руб., сумма процентов 51686,15 руб., штрафные санкции 54374,66 руб.
Согласно п. 4.3 кредитного договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно, для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующем порядке: в первую очередь - в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь - в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь - в погашение просроченной задолженности по кредиту; в четвертую очередь - в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь - в погашение задолженности по кредиту.
Заемщику 03.04.2018 года было направлено заказное письмо с требованием о возврате всей суммы задолженности (л.д.48-57). Должник задолженность перед банком не погасил.
Разрешая требования по существу, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 810 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных банком требований о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору, принимая расчет, представленный стороной истца, признав его математически верным, а также взыскал в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции в части снижения штрафных санкций до 12747 руб. 23 коп. по следующим основаниям.
Истец при подаче иска снизил начисленные штрафные санкции 1187480,74 руб., до суммы 54374,66 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что заемщиком не представлено доказательств исполнения им обязательств надлежащим образом или предпринятые какие-либо действий для их надлежащего исполнения.
Доводы ответчика о тяжелом материальном положении, ничем не подкреплены и не освобождают заемщика от обязанности по возврату кредита.
Само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций не лишает банк возможности и права принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме.
В соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.
Таким образом, ответчик не был лишен возможности исполнять свои обязательства в порядке статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации. Суд апелляционной инстанции также принимает во внимание, что в требовании направленном ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в адрес ФИО1 указаны реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 48).
При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что ответчик ФИО1, как заёмщик, не предприняла всех зависящих от неё мер для надлежащего исполнения своих обязательств, достаточных и допустимых доказательств невозможности исполнения кредитных обязательств в связи с признанием банка несостоятельным (банкротом).
Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с разъяснениями, данными в указанном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
Заявленные штрафные санкции, подлежащие взысканию, снижены истцом с суммы штрафных санкций 1187480,74 руб., до суммы 54374,66 руб. при подаче иска, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и с учетом положений статьи 333 и правил установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации большему снижению, исход из обстоятельств по делу, не подлежат.
На основании изложенного, решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Кроме того, при подаче апелляционной жалобы истцом оплачена государственная пошлина в размере 3000 руб., в связи с чем, на основании статей 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данная сумма также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.
Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Новоусманского районного суда Воронежской области от 05.06.2020 отменить. Принять по делу новое решение.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" сумму задолженности по кредитному договору от 23.12.2012 Nф за период с 31.08.2015 по 28.02.2020 в размере 181846 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 75786 руб. 14 коп., начисленные проценты в размере 51686 руб. 15 коп., штрафные санкции в размере 54374 руб. 66 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4836 руб. 94 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", расходы по оплате государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы в размере 3000 руб. 00 коп.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
