Определение Судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 мая 2021 года Дело N 33-4793/2021

г. Нижний Новгород 11 мая 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего Будько Е.В.,

судей Шикина А.В., Силониной Н.Е.,

при секретаре О.А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе К.Г.Ю.

на решение Приокского районного суда г. Нижний Новгород от 18 января 2021 года по гражданскому делу по иску ПАО "АК БАРС" БАНК к К.Г.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

Заслушав доклад судьи Нижегородского областного суда Шикина А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО "АК БАРС" БАНК обратилось в суд с указанным иском к ответчику К.Г.Ю., указав в обоснование заявленных требований, что 30.05.2018 ПАО "АК БАРС" БАНК и К.Г.Ю. заключили кредитный договор N ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 555750,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых и погашения кредита до 29.05.2023 г. включительно.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора (п. 2.2.1 кредитного договора) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления, заемщик с 20.11.2019 не соблюдает предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщик требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита не возвратил 429 198,71 руб. 3адолженность по процентам за пользование кредитом за период с 20.11.2019 составляет 30166,46 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 459365,17 руб.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых.

В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с 26.05.2020 по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 429 198,71 руб. исходя из процентной ставки кредитному договору (по ставке 14.5 % годовых).

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 329, 334, 348, 349, 350, 807, 809-811 ГК РФ, истец просил суд: расторгнуть кредитный договор N *** от 30.05.2018 по которому заемщиком является К.Г.Ю.

Взыскать с К.Г.Ю. в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК: задолженность по кредитному договору N *** от 30.05.2018 в размере 459 3б5,17 руб. включающую в себя: 429 198,71 руб. - сумму остатка основного долга, 30 166,46 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период по 25.05.2020 (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (429 198,71 руб.) за период с 26.05.2020 по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 14.5 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 13 793,65 руб.

Представитель истца ПАО "АК БАРС" БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик К.Г.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представил письменные возражения по делу, в которых просил в иске отказать.

Решением Приокского районного суда г. Нижний Новгород от 18 января 2021 года постановлено: "Иск удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор N *** от 30.05.2018 заключенный между ПАО "АК БАРС" БАНК и К.Г.Ю.

Взыскать с К.Г.Ю. в пользу ПАО "АК БАРС" БАНК: задолженность по кредитному договору N *** от 30.05.2018 в размере 459 365,17 руб., включающую в себя: 429 198,71 руб. - сумму остатка основного долга, 30 166,46 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период по 25.05.2020 (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (429 198,71 руб.) за период с 26.05.2020 по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 14.5 % годовых; государственную пошлину в размере 13 793,65 руб.".

Не согласившись с постановленным решением, К.Г.Ю. подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение отменить, полагая, что судом первой инстанции необоснованно удовлетворены заявленные истцом требования.

В обоснование доводов жалобы заявителем указано, что используя кредитный калькулятор, ответчик установил, что сумма основного долга составляет 424965,45 рублей, а не 459365,17 руб., как указано в исковом заявлении. Также апеллянт выражает несогласие с начисленными процентами, считая, что сумма процентов подлежит перерасчету и составляет 87801 рублей за период с июня 2018 по июнь 2020 года.

Лица в суд апелляционной инстанции не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, судебными извещениями и путем размещения информации по делу на интернет-сайте Нижегородского областного суда www.oblsudnn.ru.

В связи с изложенным судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст.327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.05.2018 между ПАО "АК БАРС" БАНК и К.Г.Ю. заключен кредитный договор N ***, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 555750.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14.5 % годовых и погашения кредита до 29.05.2023 включительно (л.д. 25-27).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячно в платежную дату. Вся сумма займа по кредитному договору Банком перечислена 30.05.2018 на расчётный счёт заемщика указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

В свою очередь, обязательства Заемщиком по Кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, платежи, предусмотренные Кредитным договором, в установленный срок Заемщиком не погашены.

Банком ответчику направлялись письменные требования от 12.02.2020 о нарушении обязательств, образовании просроченной задолженности по кредитному договору в размере 440758,76 руб., о необходимости погашения задолженности не позднее 32 дней со дня отправления данного требования (л.д. 19).

До настоящего момента требование Банка о досрочном погашении суммы задолженности заемщиком исполнено не было.

К.Г.Ю. в нарушение условий кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не выполнял, погашение кредита и уплату процентов производил не своевременно, в связи, с чем по состоянию на 25.05.2020 задолженность по договору составляет 459 365,17 руб., в том числе: 429 198,71 руб. - задолженность по основному долгу; 30 166,46 руб. - задолженность за пользование кредитными средствами (л.д. 11).

Представленный расчет задолженности судом был проверен, соответствует кредитному договору, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имелось.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также надлежащих доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Оценив представленные доказательства в порядке ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд первой инстанции установил ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору, в связи с чем, пришел к обоснованному выводу о расторжении кредитного договора N *** от 30.05.2018 и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 459 365,17 руб. в том числе: 429 198,71 руб. - сумму остатка основного долга, 30 166,46 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период по 25.05.2020 (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (429 198,71 руб.) за период с 26.05.2020 по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 14.5 % годовых, судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они мотивированы, подтверждены имеющимися в деле доказательствами и оснований для признания их неправильными судебная коллегия не усматривает.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался факт заключения и подписания кредитного договора, получения денежных средств.

Доводы апелляционной жалобы относительно не согласия с суммой основного долга, которая по мнению ответчика составляет 424965,45 руб., а не 459365,17 руб., а также с суммой процентов которая должна составлять 87801 руб., являются не обоснованными и подлежат отклонению в силу следующего.

Как следует из материалов дела, данный довод ответчика, был тщательно проверен судом первой инстанции, о чем свидетельствует направление запроса в банк о предоставлении уточненного расчета.

Согласно справке Банка, представленного расчета и выписки из лицевого счета /л.д. 105, 106, 107-108, 109-114, 115-131/, следует, что в своем расчет ответчик указывает процентную ставку в размере 14,372 %, по условиям кредитного договора процентная ставка равна 14,4 % годовых. Заемщик за период с 31.05.2018 г. по март 2019 г. не допускал просрочку по оплате, в связи с чем сумма начисленных процентов соответствует суммам указанным в графике платежей, с которым заемщик при выдаче кредита был ознакомлен. С марта 2019 г. заемщик начал допускать просрочку, в том числе по оплате основного долга, в связи с этим начислялись проценты на срочный и на основной долг, суммы которых отражены в выписке по операциям. С 31.05.2018 г. по июнь 2020 г. начислено процентов - 143205,21 руб., погашено ответчиком 106917,38 руб. Таким образом согласно представленного Банком расчета: задолженность по кредиту составляет 429198 руб. 71 коп., по процентам 36287,83 руб. из них: 50101,14 руб. - срочная задолженность по процентам, 31186,69 руб. - просроченная задолженность по процентам /л.д. 106/.

Также судебная коллегия принимает во внимание, что внесенная ответчиком 30.12.2019 г. сумма в размере 4803 руб. 47 коп. учтена истцом, при расчете задолженности по кредиту /л.д. 113/.

Как верно указал суд первой инстанции, поскольку ответчик с января 2020 прекратил вносить платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов, в результате проценты начислялись на остаток задолженности по кредиту, который не менялся на протяжении всего оставшегося срока, что повлекло за собой расчет процентов в большем размере, чем тот размер, который указан в графике платежей, в связи с чем доводы апелляционной жалобы в данной части подлежат отклонению, как необоснованные.

Кроме того, указывая на произведенный с помощью кредитного калькулятора контррасчет, ответчик не прикладывает его к апелляционной жалобе. Также из жалобы следует, что ответчик проводил расчет с использованием установочных данных кредита, при его надлежащем исполнении, при этом не учитывал период нарушения срока внесения платежей, что увеличивает размер процентов подлежащих уплате за пользование кредитом.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту, подлежащая взысканию определена судом первой инстанции арифметически верно, законно и обоснованно.

Судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными, поскольку оценка доказательств судом первой инстанции произведена в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для иной оценки тех же доказательств у судебной коллегии нет.

Все обстоятельства, которыми аргументирована апелляционная жалоба, являлись предметом обсуждения в суде первой инстанции при рассмотрении дела. Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания суда апелляционная жалоба не содержит.

При изложенных обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Приокского районного суда г. Нижний Новгород от 18 января 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу заявителя - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка