Дата принятия: 13 октября 2020г.
Номер документа: 33-4788/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 октября 2020 года Дело N 33-4788/2020
Дело N
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Санкт-Петербург 13 октября 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:
председательствующего Тумашевич Н.С.,
судей Ильичевой Т.В., Насиковской А.А.,
при секретаре Тишкиной Я. Е.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Калистовой Ксении Владимировны на решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 июня 2020 года по гражданскому делу N 2-1273/2020, которым удовлетворены исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к Калистовой Ксении Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Тумашевич Н.С., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
установила:
акционерное общество "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Калистовой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал на то, что 16 марта 2018 года между Калистовой К.В. и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты N с лимитом задолженности 65 000 рублей.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика составил 95 876, 86 рублей, из которых: 68 067,82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 24 269,04 рублей - просроченные проценты; 3 540,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Решением Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 июня 2020 года исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к Калистовой Ксении Владимировне о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворены.
Суд взыскал с Калистовой Ксении Владимировны в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по договору в размере 95 876 рублей 86 копеек.
Взыскал с Калистовой Ксении Владимировны в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 076 рублей 31 копейки.
Ответчик Калистова К.В. не согласилась с законностью и обоснованностью постановленного решения, представила апелляционную жалобу, в которой просит об отмене постановленного решения.
В обоснование жалобы указывает на то, что истцом незаконно завышена сумма неустойки, потери истца покрываются ставкой рефинансирования ЦБ РФ.
Ранее ответчиком были внесены денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору, что не было учтено судом.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как предусмотрено частью 1 статьи 819 указанного кодекса, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что Калистова К.В. обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой о предоставлении кредитной карты с лимитом 300 000 рублей, процентная ставка - 29,779 % годовых, что подтверждается заявлением от 16.03.2018 года.
Калистова К.В. активировала кредитную карту, осуществляла платежи по договору в период действия договора нерегулярно, что подтверждается выпиской по счету.
17.08.2019 года банк обратился с требованием к ответчику о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору.
Проверив представленный банком расчет задолженности, сопоставив его со сведениями о движении денежных средств на счете ответчика, суд пришел к обоснованному выводу, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 18 августа 2019 года составляет в общей сумме 95 876,86 рублей, в том числе: 68 067,82 рублей - просроченный основной долг, 24 269,04 рублей - просроченные проценты, 3 540 руб. - сумма штрафов, взыскав с ответчика задолженность в указанном размере.
Судебная коллегия соглашается с приведенным выводом суда первой инстанции, признавая его правильным, соответствующим установленным по делу фактическим обстоятельствам и нормам права, регулирующим спорные правоотношения.
Ответчик с условиями предоставления кредита и графиком погашения кредита ознакомлена.
При этом лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьей 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. Согласно договору полная стоимость кредита составляет 29,779 % годовых.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 17 августа 2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.
В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, нарушив условия договора, в связи с чем задолженность в размере 95 876, 86 рублей подлежала взысканию.
Доводы жалобы том, что ранее ответчиком были внесены денежные средства в счет оплаты долга по кредитному договору, что не было учтено судом необоснованны, поскольку представленный банком расчет задолженности судом проверен, сопоставлен со сведениями о движении денежных средств на счете ответчика, доказательств поступления иных сумм в счет оплаты долга по кредитному договору ответчиком не представлено.
Доводы жалобы о том, что истцом незаконно завышена сумма неустойки, не уменьшен ее размер на основании статьи 333 ГК РФ не могут повлечь отмену решения суда исходя из следующего.
Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как приведено кредитная карта активирована ответчиком и находилась в ее пользовании до 17 августа 2019 года.
Согласно п. 1.8 Положения Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" N 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору, в то время как ответчик свои обязательства не исполнял.
В данном случае, такие обстоятельства по делу, как период просрочки исполнения обязательства, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, соотношение неустойки к размеру основного неисполненного требования, а также отсутствие заявления ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, свидетельствуют о наличии оснований для взыскания неустойки в заявленном размере; снижение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.
Специфика вышеуказанного кредитного договора заключается в том, что он не содержит условий о дате уплаты периодических платежей, а предусматривает исполнение обязательств по погашению задолженности с момента предъявлении такого требования кредитором.
В соответствии с п. 5.11 Общих условий, предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.
Банк сформировал заключительный счет по кредитному договору на сумму 95 876,86 рублей 17 августа 2019 года, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Доводы апелляционной жалобы выражают несогласие с решением суда, что само по себе не влечет его отмену; направлены на иную оценку установленных судом обстоятельств по делу и исследованных по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ доказательств, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ч.1 ст.327.1, п.1 ст. 328, ч.1 ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда
определила:
решение Тосненского городского суда Ленинградской области от 17 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Калистовой Ксении Владимировны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
судья: Минзар О.И.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
