Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 июня 2021 года Дело N 33-4783/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Кузнецовой С.В.,

судей Еремина В.А., Попова С.В.,

при секретаре Трифаченкове Ю.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Неверова М.А. на решение Смоленского районного суда Алтайского края от 21 апреля 2021 года по делу

по иску Публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Неверова М.А. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Заслушав доклад судьи Еремина В.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество КБ "Восточный" (далее ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере *** руб. из которых *** руб. задолженность по основному долгу, *** руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб..

В обосновании иска указали, что ДД.ММ.ГГ между ПАО "Восточный экспресс банк" и Неверова М.А. был заключен договор кредитования ***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - *** руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о разу просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору составляет *** руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: *** руб., ***. задолженность процентам за пользование кредитными средствами, а всего *** руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Решением Смоленского районного суда Алтайского края от 21 апреля 2021 года взысканы с Неверова М.А. в пользу Публичного акционерного общества КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере *** руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб., всего в сумме *** руб.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение отменить, принять новое об отказе в удовлетворении иска в полном объеме. Вместе с тем, приводит доводы только о несогласии с размером процентов за пользование займом, которые завышены, не соответствуют фактическому начислению, а также о меньшем размере основного долга, поскольку 6 месяцев ею вносилась ежемесячная плата в 10000 руб.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание не явились. Руководствуясь нормами ч.3 ст.167 и ч.1 ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах изложенных в жалобе доводов, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения постановленного по делу судебного решения.

Пунктом 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом первой инстанции по данному делу правильно применены указанные нормы права, верно определены все обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют имеющимся доказательствам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ Неверова М.А. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с письменной анкетой-заявлением и заявлением-офертой о заключении с ней смешанного договора, который включает в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (оборот л.д.10-12). Представитель ответчика в судебном заседании не оспаривал факт обращения ответчика в банк с целью получения кредитной карты.

Пунктом 4 Заявления процентная ставка за проведение безналичных операций определена в размере 23,80% годовых, ставка за проведение наличных операций в размере 55,00% годовых.

Пунктом 6 Заявления предусмотрено, что погашение кредита и процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Ответчик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий период начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа-100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 9140,00 руб. Продолжительность льготного периода -4 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа.

В соответствии с п. 8 Договора погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ДД.ММ.ГГ и не оспаривалось стороной ответчика.

Согласно пунктам 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Кроме того, Неверова М.А. дала свое согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный". При участии в программе страхования ею было выражено согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 6700,00 руб. одновременно. Так же, Неверова М.А. одобрила услуги по получению информации об исполнении кредитных обязательств на сумму 450 руб., а также выразила свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплаты комиссии за ее оформление в размере 800 руб., а также оформила согласие на подключение услуги юридические консультации от ООО "Европейская Юридическая служба" в размере 3500 руб. единовременно, согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банков кой карты "Карта N 1 ПОС" от ПАО КБ "Восточный" в размере 150 руб. единовременно, согласие на оформление услуги "выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" пакет N 7 (RUR) в размере 31 000 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 мес., которые выплачены за счет кредитных средств.

Как следует из материалов дела, сведения о полной сумме кредита и размере процентов в рублях, подлежащих выплате содержатся в договоре кредитования, с которым была ознакомлена Неверова М.А., что подтверждается её подписями и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании. Таким образом, истец в наглядной и доступной форме предоставил ответчику всю информацию по кредиту в соответствии с требованиями действующего законодательства, которая изложена в тексте договора.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, предоставил денежные средства в сумме *** рублей ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7).

В нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчик Неверова М.А. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства перед истцом ПАО КБ "Восточный", что следует из выписки по счету, и не оспаривается ответчиком.

Так, в первый месяц в качестве платежа по кредиту ею было внесено 10 200,00 руб., указанные денежные средства зачислены в счет уплаты комиссии по программе коллективного страхования. Аналогично, денежные средства, вносимые Неверовой М.А. списывались в счет уплаты комиссии за выпуск дебетовой карты и последующие три месяца. Долга по карте не погашался.

Впоследствии размещаемые денежные средства в качестве ежемесячного платежа покрывали только сумму срочных процентов, не погашая сумму основного долга.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет *** руб., из которых: *** руб. рублей - задолженность по основному долгу, *** руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствам. Из расчета усматривается, что Банком производился расчет процентов отдельно по каждому месяцу на сумму основного долга.

Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом (л.д. 6) в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком.

Расчёт, представленный истцом, вопреки доводам жалобы, судом обоснованно признан верным, ответчиком иной расчет суду не представлен. В нем учтены все поступившее от должника платежи, которые списаны и распределены в соответствии с условиями договора.

Иных доводов, влияющих на законность и обоснованность судебного постановления, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Руководствуясь ст. ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Смоленского районного суда Алтайского края от 21 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Неверова М.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка