Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кировского областного суда от 06 февраля 2019 года №33-478/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 февраля 2019 года Дело N 33-478/2019
Судья Коровацкая Е.В. дело N 33-478/ 2019
06 февраля 2019 года
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,
судей Шерстенниковой Е.Н. и Митяниной И.Л.,
при секретаре Хадеевой Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 06 февраля 2019 года дело по апелляционной жалобе Балахничевой Яны Александровны на решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 30 октября 2018 года, которым с Балахничевой Яны Александровны в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взысканы задолженность по кредитному договору N N от 17 апреля 2014 года в размере 72990 руб., в том числе: сумма основного долга - 49464 руб. 76 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 21 декабря 2015 года по 27 марта 2018 года в размере 23373 руб. 92 коп., штраф за возникновение просрочки 151 руб. 32 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2449 руб. 70 коп..
Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Балахничевой Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 17 апреля 2014 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N N, по условиям которого Балахничевой Я.А. предоставлен кредит в сумме 110420 руб., из которых: 80000 руб. - сумма к выдаче, 14784 руб. - страховой взнос на личное страхование, 15636 руб. - страховой взнос от потери работы, процентная ставка по кредиту в размере 24,90% годовых. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 21 декабря 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Задолженность Балахничевой Я.А. по кредиту составляет 74990 руб.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 74990 руб., из которых: сумма основного долга - 49464 руб. 76 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 151 руб. 32 коп., неоплаченные проценты в размере 23373 руб. 92 коп., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2449 руб. 70 коп.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Балахничева Я.А. ставит вопрос об изменении решения, ссылаясь на его незаконность и ошибочность выводов суда. Указала, что после 26.02.2018 (дата отмены судебного приказа) вносила платежи в счет погашения кредита, однако из расчета банка и решения суда, не ясно, учтены ли данные платежи. Считает, что убытки банка в размере 23373 руб. 92 коп. не подлежали взысканию, поскольку банк не доказал факт несения данных убытков. Указала, что не смогла своевременно вносить платежи по кредитному договору ввиду тяжелого материального положения. Однако банк отказал в реструктуризации долга, чем содействовал увеличению убытков. Ответчик просит снизить размер убытков (проценты за пользование денежными средствами за период с 21.12.2015 по 27.03.2018).
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу ст. 309, п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Из дела видно, что 17 апреля 2014 года Балахничева Я.А. заключила с ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" кредитный договор N N о предоставлении на 48 месяцев кредита в размере <данные изъяты> руб., состоящего из суммы к выдаче в размере <данные изъяты> руб., страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> руб., страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с условиями кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 07.05.2014, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 8 раздела "О платеже"), ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>. Предусмотрено начисление процентов на непогашенную часть кредита в размере 24,90 % годовых, после предъявления требований о досрочном погашении кредита - уплата убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.
В соответствии с условиями договора и тарифами банка, банком установлена неустойка за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
При подписании кредитного договора заемщик Балахничева Я.А. подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковского счета, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и Тарифами Банка.
Балахничева Я.А. также подписала заявления на добровольное страхование N N, в котором выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования жизни и здоровья на случай наступления: дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от нее обстоятельствам, смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая В связи с просрочкой установленных договором платежей, у ответчика образовалась задолженность по кредиту.
Установив указанные обстоятельства, суд взыскал сумму основного долга - 49464 руб. 76 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 21 декабря 2015 года по 27 марта 2018 года в размере 23373 руб. 92 коп, штраф за просрочку - 151 руб. 32 коп.
В силу ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Балахничева Я.А. не согласна с решением в части взыскания процентов за пользование денежными средствами за период с 21 декабря 2015 года по 27 марта 2018 года в размере 23373 руб. 92 коп. Указала, что в данной части требования заявлены банком, как требования о взыскании убытков. Однако считает, что размер убытков истцом не доказан.
В соответствии с положениями ст. 809, 811 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из дела, в договоре стороны предусмотрели уплату процентов за пользование суммой займа, а также право требовать досрочного погашения кредита в случае ненадлежащего исполнения договора и уплаты предусмотренных договором процентов в качестве возмещения убытков.
Согласно графику последний платеж должен быть произведен 27.03.2018. В связи с просрочками платежей, 21.12.2015 банк направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, которое ответчиком не исполнено. На момент рассмотрения настоящего дела, основной долг не возвращен в сумме 49464 руб. 76 коп.
Согласно принятому решению, за период с 21.12.2015 (дата направления требования о досрочном погашении кредита) по 27.03.2018 (дата последнего, предусмотренного договором платежа), с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом.
Оснований не согласиться с решением в данной части по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает, поскольку ответчик в течение указанного периода пользовался кредитом, а из условий договора не следует, что пользование предоставленными банком денежными средствами является безвозмездным.
Доводы жалобы со ссылкой на ст. 404 ГК РФ о том, что увеличению убытков содействовал истец, который не предоставил рассрочку и не произвел реструктуризацию долга, не являются основанием для изменения размера денежной суммы, которую ответчик обязался уплатить за период, когда денежные средства находятся в обладании заемщика и не возвращены банку. Задолженность по кредитному договору явилась результатом неисполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В связи с изложенным, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 30 октября 2018 года следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кирово-Чепецкого районного суда Кировской области от 30 октября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка