Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 ноября 2022 года Дело N 33-47781/2022


30 ноября 2022 года город Москва

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Антоновой Н.В.,

судей Мухортых Е.Н., Дубинской В.К.,

при помощнике судьи Юдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мухортых Е.Н. гражданское дело по апелляционным жалобам истца Рыбки В.А. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 27 апреля 2022 года, которым постановлено:

исковые требования Рыбки Валерии Андреевны к ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера страхового возмещения по вкладу - оставить без удовлетворения,

установила:

Рыбка В.А. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера и состава подлежащего выплате истцу страхового возмещения по вкладу в сумме 1 315 000 руб., мотивируя свои требования тем, что 24 ноября 2019 года обратилась в ПАО "Невский народный банк" с заявлением об открытии банковского счета с выпуском и использованием платежной системы Мастеркард. 06 декабря 2019 года истец заключила с ПАО "Невский народный банк" в лице ДО "На Ордынке" договор банковского вклада и внесла на счет денежную суму в размере 1 315 000 руб. 13 декабря 2019 года у ПАО "Невский народный банк" отозвана лицензия на осуществление банковский операций, то есть наступил страховой случай, предусмотренный ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Впоследствии решением арбитражного суда банк признан банкротом. Истцу отказано в выплате страхового возмещения. Данный отказ истец считает незаконным.

Представитель истца Рыбки В.А. по доверенности Князев В.С. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Ляпунов С.Г. в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец Рыбка В.А. в лице её представителя по доверенности Князева В.С.

Представитель истца Рыбки по доверенности Князев В.С. в судебном заседании коллегии доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Миненков Н.Н. в судебном заседании коллегии против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Истец Рыбка В.А., уведомленная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд апелляционной инстанции не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении слушания по делу не заявила, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителей истца и ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и требованиями закона.

В соответствии с определениями, данными в Федеральном законе от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

В соответствии с ч.1 ст.8 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Частью 2 ст. 8 указанного Федерального закона предусмотрено, что страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ст. 11 Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Как следует из материалов дела, 06 декабря 2019 года между ПАО "Невский народный банк" и Рыбкой В.А. заключен договор банковского счета физического лица - резидента РФ в валюте РФ, операции по которому могут осуществляться с помощью платежной карты.

По утверждению истца Рыбки В.А., 06 декабря 2019 года она пополнила карточный счет в указанном банке на сумму 1 315 000 руб. наличными средствами в ДО "На Ордынке".

Приказом Банка России от 13.12.2019 года N ОД-2848 у кредитной организации ПАО "Невский народный банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 19.03.2020 по делу N А56-1791/2020 ПАО "Невский народный банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ".

Рыбка В.А. обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате ему страхового возмещения в размере суммы вклада.

В связи с отсутствием в реестре обязательств сведений в отношении истца Рыбка В.А. 22 января 2020 года обратилась с заявлением с заявлением о несогласии с размером возмещения по вкладам в ПАО "Невский народный банк".

Агентство уведомило Рыбку В.А. об отказе в удовлетворении её требования о выплате страхового возмещения, поскольку в реестре сведения об её вкладе отсутствуют.

Не согласившись с отказом в страховой выплате, истец Рыбка В.А. обратилась в суд с настоящим иском.

Судом установлено, что до осени 2019 года ПАО "Невский народный банк" осуществляло обычную деятельность, средние ежемесячные и годовые показатели которой существенно не отличались друг от друга. Общая сумма вкладов, привлеченных за все время работы всех подразделений Банка, к ноябрю 2019 года составила 1,3 млрд. рублей. В среднем указанная сумма вкладов присутствовала в Банке с 2015 года. Со дня открытия ДО "На Ордынке" (19 ноября 2019 года) до даты отзыва у Банка лицензии (13 декабря 2019 года) открыто застрахованных счетов на общую сумму 1,3 млрд. руб. Фактически Банк в ходе недолгой работы всего лишь одного подразделения (ДО "На Ордынке"), менее чем за месяц, удвоил общую сумму привлеченных вкладов всеми другими подразделениями за много лет, увеличив ее на значительную сумму 1,3 млрд. руб. По данным бухгалтерского учёта, с 06 декабря 2019г. по 08 декабря 2019г. в Банке якобы пополнено и открыто с пополнением 499 счета через кассу вышеназванного ДО на общую сумму 661 млн. рублей, а также 402 счета пополнены через банкоматы на общую сумму 528 млн. рублей. Всего за 3 дня на 901 счет физических лиц якобы поступило 1.189 млн. рублей.

Согласно выписке по счету кассы Банка, по состоянию на конец дня 08 декабря 2019 года в хранилище было отражено 3.027 млн. руб.

В ночь с 08 на 09 декабря 2019 года (в 23:40) из хранилища ДО "На Ордынке" по расходному кассовому ордеру N 5340 от 08 декабря 2019 года (подписан Щукиным О.Е., начальником ОПЕРО Каприян Я.М. и зав. кассой Сарамковой О.В.) Бондаренко В.А. (получатель) вывезены денежные средства в сумме 3 027 137 479 руб. 62 коп., а также ценные бумаги (векселя) на общую сумму 205 372 260 руб. 19 коп. В настоящее время местонахождение Бондаренко В.А., Шуманова Р.А. и Щукина О.Е. неизвестно.

Подавляющее большинство открытых в ДО "На Ордынке" вкладов близки по сумме к максимальному размеру страхового возмещения (в среднем 1 300 000 руб.). Из общего числа только 7 вкладов открыты на сумму менее 1 000 000 руб. При этом суммы вкладов за исключением единичных случаев кратны 5.000 руб. и открыты по несколько десятков для каждой кратной 5 000 руб. суммы (например, 58 вкладов на сумму 1 310 000 руб., 48 вкладов на сумму 1 315 000 руб., 65 вкладов на сумму 1 320 000 руб.). Вклад истца также подходит под этот критерий.

До осени 2019 года в период обычной деятельности Банка в организационную структуру банка входили 2 филиала (в г. Москве и г. Самаре) и 3 дополнительных офиса (в г. Санкт-Петербург и в г. Самара). Головной офис Банка находится в г. Санкт-Петербург.

На основании решения правления Банка от 31 октября 2019 года открыт 19 ноября 2019 года четвертый дополнительный офис - ДО "На Ордынке", осуществлявший деятельность по 13 декабря 2019 года, то есть меньше 1 месяца.

Возможность воспользоваться банковскими продуктами Банка имелась во всех подразделениях на одинаковых условиях. Однако только в одном подразделении из семи наблюдался столь масштабный объем привлеченных вкладов, при том, что в г. Москве кроме ДО находится филиал Банка, а в г. Санкт-Петербург находится головной офис и 2 дополнительных офиса.

Однако во всех остальных подразделениях, кроме ДО "На Ордынке", число привлеченных за тот же период вкладов и открытых счетов в десятки раз меньше.

В кассу ДО "На Ордынке" 29 ноября 2019 года, 03 декабря 2019 года и 05 декабря 2019 года поступили денежные средства в общей сумме 1,3 млрд. руб., инкассированных из Банка России. Также 13 ноября 2019 года и 06 декабря 2019 года из кассы Московского филиала ПАО "Невский народный банк" поступило 237,5 млн. руб. и с 28 ноября 2019 года по 06 декабря 2019 года внесено на счет Бондаренко В.А. через кассу ДО "На Ордынке" - 400 млн. руб. (по доверенности, выданной Бондаренко В.А. Старикову С.С. - 50 млн. руб.; по доверенности, выданной Бондаренко В.А. Щукину О.Е. - 200 млн. руб.; лично Бондаренко В.А. - 150 млн. руб.). Таким образом, на 05 декабря 2019 года в кассе ДО "На Ордынке" отражалась наличность в размере 1 838 млн. руб., в хранилище 1 817 млн. руб. и в банкоматах 21 млн. руб. И именно с 05 декабря 2019 года отмечается резкий рост числа клиентов, якобы вносивших денежные средства. До начала декабря через ДО "На Ордынке" выдано, в том числе посредством курьерской доставки, более 400 карт. При этом, за исключением единичных случаев, никто денежных средств на счета для карт до 06 декабря 2019 года не вносил и картами по их назначению - для расчетов с целью покупок - не пользовался.

По установленной Агентством информации, вечером 05 декабря 2019 года с 20 ч. 11 мин. осуществлена 1 875 клиентам Банка рассылка СМС сообщений о возможности открытия 6-10 декабря вкладов под 4% посредством внесения денежных средств на карты и последующего дистанционного открытия вкладов, являющегося условием получения дополнительно к 4% еще 4% (итого 8 %).

По личному указанию Бондаренко В.А. в ДО "На Ордынке" с 05 декабря 2019 года установлен режим работы с 9:00 до 24:00. Кроме этого в выходные дни 07 декабря 2019 года и 08 декабря 2019 года работники ДО привлечены к работе. В других подразделениях Банка аналогичных мер не принималось.

Массовое внесение во вклады осуществлялось, начиная с утра 06 декабря 2019 года после вечерней рассылки СМС с предложением об удаленном открытии вклада под общую ставку 8%. Однако никто из якобы вносивших денежные средства в Банк вклады под ставку 8% не открыл и документов, свидетельствующих о праве на такую ставку, не имеет, так как система удаленного доступа (банк-онлайн) не работала и удаленно открыть вклад было невозможно. Имеющиеся в Банке данные свидетельствуют, что 80% вкладчиков вообще не пытались открыть вклад удаленно для получения дополнительных 4%. Между тем, до даты отзыва лицензии и после этой даты никто не обращался с жалобой на то, что не может открыть вклад под 8%. И в отсутствие права на доход в размере 8% денежные средства обратно никто не потребовал и не забрал.

СМС информирование предусматривало возможность внесения средств до 10 декабря 2019 года, однако 09 декабря 2019 года и 10 декабря 2019 года массовое внесение денежных отсутствовало. До осени 2019 года в Банке были установлены 3 банкомата: в головном офисе, а также в Самарском и Московском филиалах. Платежным поручением от 24 октября 2019 года Банком оплачено приобретение 15 банкоматов. Из 15 оплаченных банкоматов 10 установлены 29 ноября 2019 года в одном и том же месте в отдельном помещении в 400 метрах от ДО (по адресу ***). При этом договор аренды указанного помещения заключен 29 ноября 2019 года непосредственно Бондаренко В.А. Также 2 банкомата установлены в одном и том же месте по адресу: ***. Впоследствии банкоматы были использованы только для массового пополнения счетов в течение короткого периода.

На основании заявления заместителя председателя правления Банка по факту хищения денежных средств в ПАО "Невский народный банк" УВД по ЦАО ГУ МВД России по городу Москве возбуждено уголовное дело N *** по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 4 УК РФ. В указанное возбужденное дело также направлено заявление Банка России по факту хищения из кассы ДО векселей на сумму 189,5 млн. руб., а также по факту признаков создания счетов и документов по фиктивным вкладам, оформленным в ДО. Заявление с указанием на признаки формирования фиктивных вкладов направлено также Агентством.

В октябре 2019 года на должность временно исполняющего обязанности председателя правления Банка назначен Бондаренко В.А. (принят на работу в Банк 09 сентября 2019 года), одновременно на должности казначея банка и руководителя ДО "На Ордынке" назначены Бондаренко В.А. вновь принятые на работу Шуманов Р.А. и Щукин О.Е. Бондаренко В.А. являлся работником Банка до назначения на должность, однако при прежнем руководстве масштабного привлечения вкладов не осуществлялось, условий по вкладам, выходящим за рамки обычных, клиентам Банка или иным лицам не предлагалось, хищения денежных средств, тем более в крупных размерах не было.

Из ответа УФНС России по г. Москве усматривается, что сведения о доходах истца за 2017-2019 гг. отсутствуют, при этом истец регулярно пользуется кредитными продуктами, что свидетельствует о недостаточном объеме собственных средств. Доказательств наличия у истца легального источника дохода, позволившего изыскать спорную денежную сумму для внесения ее на счет в банке, сторона истца суду не представила.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении иска Моторыкина А.В. в полном объеме, суд первой инстанции руководствовался положениями ст. ст. 5, 10, 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и исходил из того, что дополнительный офис "На Ордынке" ПАО "Невский банк" создавался для неправомерного изъятия ликвидных активов Банка, а также заранее запланированного массового создания счетов и их пополнения, то есть действовал в целях, не связанных с коммерческими, посчитал, что истец Рыбка В.А. не подтвердила наличие у неё собственных денежных средств для внесения в качестве вклада в Банк, денежный перевод осуществлен формально, в отсутствие реального внесения денежных средств в Банк, формирование записи по счету истца не порождает правовых последствий, характерных для договора банковского счета, в частности, не порождает у банка обязанности включить истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а у Агентства обязанности по выплате страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы со ссылкой на договор банковского счета и приходный кассовый ордер о действительности совершения операции по внесению денежных средств на счет, а также о добросовестности истца судебная коллегия отклоняет, поскольку совокупность приведенных выше обстоятельств дела, свидетельствует о том, что сам факт официального создания ДО "На Ордынке" и деятельности в нем работников, а также создание документов с подлинными подписями и печатями направлен не на осуществление реальной деятельности, а на создание видимости такой деятельности, в связи с чем документы истца, изготовленные в ДО "На Ордынке", при недоказанности наличия у истца финансовой возможности по внесению заявленной ею денежной суммы, не отражают действительного поступления в банк денежных средств и созданы только для создания видимости отношений по вкладу, а потому правовых последствий не влекут.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы и выводы суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств, в связи с чем не могут служить основанием для отмены решения суда.

При рассмотрении дела судом не допущено нарушения или неправильного применения норм материального или процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, а поэтому оснований к отмене решения суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Таганского районного суда г. Москвы от 27 апреля 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

5

Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
официальный сайт
Московского городского суда
http://mos-gorsud.ru