Дата принятия: 02 октября 2019г.
Номер документа: 33-4717/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 октября 2019 года Дело N 33-4717/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Ольховского В.Н.,
судей Ганцевича С.В., Яковлева Н.А.,
при секретаре Плотниковой Э.О.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Гаана Э.А. на решение Багратионовского районного суда Калининградской области от 11 июля 2019 года, которым в удовлетворении исковых требований Гаана Эдуарда Анатольевича к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда было отказано.
Заслушав доклад судьи Ганцевича С.В., объяснения Гаана Э.А., его представителя Ведьгун Г.С., поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
Гаан ЭА. обратился в суд к ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" (ранее имевшее название ООО "СК "РГС-Жизнь") (далее - Общество), указав, что 09.09.2011 (в редакции от 09.02.2016) на срок до 08.09.2036 он с ответчиком по программе "Росгосстрах Жизнь Престиж "Семья" заключил договор страхования жизни (далее - Договор страхования), в том числе страховым событием по договору являлось получение телесных повреждений. В период действия договора наступил страховой случай, истец получил травмы - <данные изъяты> при производстве работ в лесу. Истец неоднократно обращался к ответчику за страховым возмещением, однако ему было отказано в выплате, просил взыскать с Общества страховое возмещение в размере 322 129,5 руб., то есть 70% от страховой суммы - 460185 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 100000 руб.
Судом принято изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Гаан Э.А. просит решение суда отменить, его исковые требования удовлетворить, настаивает на своих доводах, изложенных в иске, считает, что суд сделал выводы не соответствующие материалам дела, не дал надлежащей оценке заключению ООО "Пластика", полагает, что страховой случай наступил, страховая выплата должна быть произведена на основании ст. 35 п. "Б" Таблицы размеров страховых выплат.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учётом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Судебная коллегия считает, что суд первой инстанции по существу принял правильное решение, фактически сделав вывод, что полученные истцом травмы не указывают на наступление страхового случая, который был определён Договором страхования по риску "Телесные повреждения Застрахованного".
Согласно п. 1 ст. 421, п.1 ст. 422 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (ст. 934 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из материалов дела следует, что 09.09.2011 между Гааном Э.А. и Обществом с учётом дополнительного соглашения от 09.02.2016 (далее - Дополнительное соглашение) был заключён Договор страхования, в том, числе по риску "Телесные повреждения Застрахованного" на страховую сумму 460185 руб. на срок до 08.09.2036.
Страховым случаем по указанному риску является получение Застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования телесных повреждений (травма, случайное острое отравление).
При этом согласно п. 4 Дополнительного соглашения страховые выплаты по указанному риску осуществляются в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат (Приложение N1 к Дополнительному соглашению) (далее - Таблица.
Таким образом, стороны договорились, что не любые телесные повреждения будут относиться к страховому случаю по Договору страхования, а только те за, которые предусмотрены страховые выплаты, указанные в Таблице.
С 19.12.2016 по 30.12.2016 истец находился на амбулаторном лечении в связи с травмами лица по диагнозу: <данные изъяты>, полученные им в рабочее время 19.12.2016 при производстве работ в лесу в результате обпиливания веток дерева.
31.01.2017 истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении 19.12.2016 события в связи с травмами <данные изъяты>.
После проведённой переписки Общество отказало в страховой выплате истцу, в связи с отсутствие страхового случая.
В акте судебно-медицинского освидетельствования N 715 от 21.03.2017 указано, что у Гаана Э.А. установлены следующие телесные повреждения: <данные изъяты>. Эти повреждения могли образоваться до обращения в медицинское учреждение 19.12.2016, причинили легкий вред здоровью, как повлекшие за собой его кратковременное расстройство на срок до 21 дня. Рубцы, образовавшиеся на месте заживления ран, являются неизгладимыми.
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ, другими положениями ГК РФ, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 ГК РФ).
При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.
Значение условия договора устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 ГК РФ). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование) (п.43).
В статье 35 Таблицы предусмотрено, что в случае повреждение мягких тканей лица, переднебоковой поверхности шеи, подчелюстной области, ушных раковин, вызвавшее через 180 дней и до истечения 360 дней после травмы (по описанию специалиста и, при необходимости, по цветной фотографии):
а) резкое нарушение косметики или, при невозможности получить описание специалиста, рубцы площадью более 10 кв.см, резко отличающиеся по окраске от окружающей кожи, возвышающиеся над её поверхностью и/или стягивающие мягкие ткани - выплачивается 25% от страховой суммы;
б) или обезображение или, при невозможности получить описание специалиста, рубцы, резко искажающие естественный вид (черты лица) у застрахованного - выплачивается 70% от страховой суммы.
Учитывая указанные выше условия страховой выплаты, а именно его размер в случае установления у застрахованного телесных повреждений, относящихся к застрахованному риску - "Телесные повреждения Застрахованного" по Договору страхования судебная коллегия находит, что исходя из представленных медицинских документов, а также фотографий лица Гаана А.Э. наличие в указанный выше временной период приведённых в ст. 35 Таблицы повреждений мягких тканей лица Гаана А.Э. установлено не было.
То есть у истца на лице не было установлено, что после полученных травм у него образовались рубцы соответствующих размеров указанных в п. "а" за которые предусмотрена страховая выплата 25% от страховой суммы, а тем более не было установлено обезображивание лица, то есть рубцов, резко искажающих естественный вид (черты лица) за которые предусмотрена страховая выплата 70 % от страховой суммы.
Согласно медицинским документам, в том числе справки ООО "Пластика", представленной истцом в суд общая площадь рубцов у Гаана Э.А. на лице составила менее 5 кв.см, при этом они резко не искажали естественный вид (черты лица) истца.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что полученные при указанных выше обстоятельствах истцом травмы не относятся к страховому случаю, предусмотренному Договором страхования.
Таким образом, судебная коллегия считает, что доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не являются основанием (ст. 330 ГПК РФ) для отмены или изменения решения суда.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Багратионовского районного суда Калининградской области от 11 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
