Дата принятия: 13 декабря 2018г.
Номер документа: 33-4713/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 декабря 2018 года Дело N 33-4713/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Ворончихина В.В.,
судей Едигаревой Т.А., Лысовой Т.В.,
при секретаре С.Д.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове Кировской области 13 декабря 2018г. дело по апелляционной жалобе Сайфулиной Д.Х. на заочное решение Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 06 августа 2018г., которым с учетом определения об исправлении описки от 27 августа 2018г., постановлено: взыскать с Сайфулиной Д.Х. в пользу ПАО "Норвик банк" задолженность по договору банковского счета от 14 декабря 2012г. в сумме 280799,68 руб., из которой: 219852,86 руб. - задолженность по возврату суммы кредита, 38613,97 руб. - плата за пользование кредитом, 18 000 руб. - неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счете просроченных ссуд, 4332, 85 руб. - плата за обслуживание карт с кредитным лимитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6008 руб.
Заслушав доклад судьи Едигаревой Т.А., судебная коллегия
установила:
ПАО "Норвик банк" обратилось в суд с иском к Сайфулиной Д.Х. о взыскании задолженности, указав, что 14 декабря 2012г. между ОАО АКБ "Вятка-банк" и ответчиком заключен договор банковского счета N, по условиям которого ответчику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием Карты с лимитом 150000 руб. и сроком действия по 31 октября 2015г. включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых на срок с 14 декабря 2012г. по 13 марта 2013г., на остальной период - в размере 23% годовых. 28 февраля 2013г. лимит задолженности по кредитной линии увеличен до 300000 руб., а 05 февраля 2014г. - до 360000 руб. 14 сентября 2015г. лимит задолженности по кредитной линии уменьшен до 300000 руб., а 30 октября 2015г. - до 100000 руб., срок действия кредитного лимита установлен до 29 октября 2018г. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора образовалась задолженность. Истец, с учетом уточнения исковых требований, просил взыскать с ответчика задолженность в размере 280799,68 руб., расходы по госпошлине в размере 6008 руб.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе Сайфулина Д.Х. просит заочное решение суда отменить, принять новое. В обоснование жалобы указано, что судом неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применены нормы материального права. Не согласна с выводом суда об отсутствии нарушения порядка списания денежных средств истцом, поскольку банк при получении денежных средств от ответчика в нарушение ст. 319 ГК РФ производил списание неустоек и штрафов. Судом не дана оценка доказательствам, представленным ответчиком в обоснование доводов о снижении неустойки.
В письменных возражениях ПАО "Норвик Банк" просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Выслушав представителя ПАО "Норвик банк" Суслову Е.В., возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы, исследовав письменные материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 декабря 2012г. между АКБ "Вятка-банк" ОАО и ответчиком заключен договор банковского счета N (для проведения физическим лицом операций с использованием международных банковских карт), на основании которого ответчику открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.
В этот же день между сторонами заключены дополнительные соглашения к договору банковского счета N и N, согласно которым Банк открыл Заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 150 000 руб. и сроком действия по 31 октября 2015г. включительно, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0% годовых на срок с 14 декабря 2012г. по 13 марта 2013г., в остальной период - 23% годовых, в случае задержки возврата кредита плата за пользование просроченной к возврату суммой кредита взимается по ставке 69% годовых, а в случае нарушения ответчиком сроков возврата платежей по кредиту, истец вправе потребовать выплаты ему ответчиком платы штрафной неустойки в размере, предусмотренном Тарифами банка на момент совершения операций.
28 февраля 2013г. лимит задолженности по кредитной линии увеличен до 300000 руб.
05 февраля 2014г. между АКБ "Вятка-банк" ОАО и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания (далее по тексту - Договор КБО, договор) вследствие акцепта истцом заявления-анкеты ответчика, которая является офертой о заключении Договора КБО путем присоединения к нему, на основании которого лимит задолженности ответчика по кредитной линии увеличен до 360000 руб.
14 сентября 2015г. лимит задолженности по кредитной линии уменьшен до 300000 руб.
30 октября 2015г. лимит задолженности по кредитной линии уменьшен до 100000 рублей, срок действия кредитного лимита установлен до 29 октября 2018г.
Кроме того, Договором предусмотрено, что в случае нарушения ответчиком сроков возврата минимального ежемесячного платежа, истец вправе потребовать выплаты ему ответчиком платы штрафной неустойки.
Правопреемником АКБ "Вятка-банк" ОАО является ПАО "Норвик банк".
Суд первой инстанции, установив, что обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности в сумме 280799,68 руб., из которой: 219852,86 руб. - задолженность по возврату суммы кредита, 38613,97 руб. - плата за пользование кредитом, 18 000 руб. - неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счете просроченных ссуд, 4332, 85 руб. - плата за обслуживание карт с кредитным лимитом.
Вопреки доводам апелляционной жалобы о неправомерном распределении банком вносимых ответчиком в счет погашения кредита денежных средств, судебная коллегия, проверив расчет истца, отмечает, что расчеты произведены банком в соответствии с условиями кредитного договора, положениями статей 319 ГК РФ и п. 20 ст. 5 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и с учетом поступивших от клиента платежей.
Кроме того, предоставленная Банком информация, с которой ответчик была ознакомлена и согласна с условиями, параметрами, порядком возврата, уплаты процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций, позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.
Довод апелляционной жалобы Сайфулиной Д.Х.. о том, что размер неустойки судом должен быть уменьшен, поскольку она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, не является основанием для отмены судебного акта.
Положения ст. 333 ГК РФ указывают на право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Доказательства, свидетельствующие об указанных обстоятельствах, ответчиком не представлены.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств. В этой связи доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером неустойки не влияют на законность постановленного решения и не влекут его отмену.
Доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда, основаны на неправильном толковании действующего законодательства, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств. Оснований для иной оценки доказательств по делу у судебной коллегии не имеется. Доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в суд апелляционной инстанции не представлено.
С учетом изложенного оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Первомайского районного суда г. Кирова Кировской области от 06 августа 2018г., с учетом определения об исправлении описки от 27 августа 2018г., оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
