Дата принятия: 30 июня 2021г.
Номер документа: 33-4712/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 июня 2021 года Дело N 33-4712/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Науменко Л.А.,
судей Диденко О.В., Сухаревой С.А.,
при секретаре Сафронове Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Платунова Олега Владимировича на решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 марта 2021 года по делу
по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Платунову Олегу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
10.01.2012 между ПАО "Сбербанк России" и Платуновой Г.С. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Платуновой Г.С. выдана международная карта с разрешенным лимитом кредита 20 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом составила 19% годовых.
В период с 30.08.2019 по 17.11.2020 включительно принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга не производилось либо производилось несвоевременно.
*** Платунова Г.С. умерла. Наследником к имуществу умершей Платуновой Г.С. является Платунов О.В.
По состоянию на 17.11.2020 задолженность по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк *** составляет 30 754 рубля 64 копейки.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты в размере 30 754 рубля 64 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 23 739 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 4 749 рублей 03 копейки, неустойка - 2 266 рублей 34 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 122 рубля 64 копейки.
Решением Октябрьского районного суда г. Барнаула от 03 марта 2021 года исковые требования ПАО "Сбербанк России" удовлетворены частично.
Взысканы с Платунова О.В. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженность по счету *** международной банковской карты ПАО Сбербанк в размере 28 988 рублей 30 копеек, в том числе просроченный основной долг - 23 739 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 4 749 рублей 02 копейки, неустойка - 500 рублей, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1 122 рубля 64 копейки.
В остальной части иска отказано.
В апелляционной жалобе ответчик просит решение отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
Указывает, что на момент смерти заемщика на ее банковском счете имелась задолженность, размер который в решении суда не отражен. На протяжении длительного времени со счета заемщика банком производились списания в счет погашения кредита, о чем ответчик узнал случайно. При обращении в отделение Сбербанка никаких разъяснений дано не было, также в банке не сообщили, что размер задолженности погашен не в полном объеме. На сумму основного долга начислялась неустойка, начисление которой можно было избежать, если бы сотрудники банка своевременно сообщили о наличии задолженности. При вступлении в наследство истец не был уведомлен о наличии кредитных обязательств своей матери.
В судебном заседании ответчик Платунов О.В. апелляционную жалобу поддержал по указанным в ней основаниям.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. Принимая во внимание положения ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определилао рассмотрении дела при данной явке.
Изучив материалы дела, заслушав ответчика, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.
Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность должника отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства, согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.3).
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).
Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 10.01.2012 Платуновой Г.С. на основании ее заявления выдана международная карта ПАО "Сбербанк России" MasterCard Credit Momentum с разрешенным лимитом кредита 20 000 рублей, для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, открыт банковский счет *** в валюте РФ - российский рубль.
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, срок кредита - 12 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты фактического формирования отчета. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.
Согласно Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" (в ред. с ДД.ММ.ГГ) (далее - Условия), действовавших на момент выдачи заемщику международной кредитной карты, для отражения операций проводимых в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет. На остаток средств на счете начисляются проценты в соответствии с тарифами банка (п.3.1).
В соответствии с п. 3.2 Условий, банк имеет право списывать со счета суммы, подлежащие списанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Клиент обязан возместить банку платы, предусмотренные тарифами банка; суммы операций, совершенных по карте (в т.ч. по дополнительным картам) или с использованием реквизитов карты, в том числе, суммы задолженности по счету (п.3.5).
ДД.ММ.ГГ заемщик Платунова Г.С. умерла.
Согласно представленному в материалы дела расчету по состоянию на 17.11.2020 задолженность по счету международной банковской карты ПАО Сбербанк *** составляет 30 754 рубля 64 копейки, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 23 739 рублей 27 копеек, просроченные проценты - 4 749 рублей 03 копейки, неустойка - 2 266 рублей 34 копейки.
Нотариусом Тарасовым А.Е. заведено наследственное дело N 183/2018 открытое к имуществу Платуновой Г.С., с заявлением о принятии наследства обратился Платунов О.В., которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 27.09.2019 в отношении квартиры по адресу: <адрес> (1 411 043,45 руб.); на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Алтайском отделении ПАО "Сбербанк" на счетах N***), ***, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, недополученной суммы компенсации расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 39,25 руб.; прав на денежные средства, недополученной суммы пособия по временной нетрудоспособности в размере 21 839 руб.
Разрешая спор, установив, что ответчик вступил после смерти заемщика в права наследования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что наследник принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя, и с него подлежит взысканию в пользу банка задолженность по кредитному договору. Суд учел, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долга, а поэтому задолженность подлежит взысканию с наследника в полном объеме.
Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, сделаны на основе надлежащей оценки совокупности доказательств, основаны на правильном применении норм материального права.
В жалобе ответчик указывает, что со счетов умершего заемщика необоснованно производились списания денежных средств.
Вместе с тем, названные доводы жалобы на законность принятого решения суда не влияют, исходя из следующего.
Как следует из п. 3.8 Условий, клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на то, что в случае возникновения просроченной задолженности по счету, по которому предусмотрен овердрафт, либо возникновения задолженности по счету, по которому овердрафт не предусмотрен, банк списывает без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка по счетам других карт клиента в банке. Для этих целей клиент уполномочивает банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах клиента, в валюту неисполненного клиентом денежного обязательства перед банком по курсу, установленному банком на дату списания денежных средств.
Согласно ответу ПАО "Сбербанк России", находящемуся в наследственном деле, на дату смерти Платуновой Г.С. размер остатков денежных средств на счетах, открытых в Сибирском банке ПАО Сбербанк на ее имя, составлял: *** - 1 342,12 руб.; *** - 361,27 руб.; *** - 584,92 руб.; *** - 4 802,91 руб.; *** - 126,44 руб.; ***) - 0 руб.; *** - 100 руб.
Поскольку при выдаче международной карты было согласовано условие о праве банка в безакцептном порядке списывать с банковских счетов клиента просроченные к уплате по договору суммы, списание банком с банковских счетов заемщика денежных средств в счет погашения задолженности не нарушает условия договора.
Доводы ответчика о незаконном списании банком денежных средств со счетов заемщика после его смерти основаны на неправильном понимании норм материального закона, согласно которым обязательство заемщика при установленных по настоящему делу обстоятельствах его смертью не прекратилось, в связи с чем погашение долга по кредитному договору после смерти заемщика не противоречит закону.
В соответствии с представленным в материалы дела отчетом по кредитной карте и выпиской по карте за период с 01.11.2018 по 17.11.2020, со счета заемщика в погашение задолженности по кредитной карте произведены следующие списания: 05.01.2019 - 4 582 рубля 74 копейки, 02.03.2019 - 1 825 рубля 91 копейка, 06.03.2019 - 1 718 рублей 73 копейки, 03.04.2019 - 1 604 рубля 52 копейки, 03.05.2019 - 1 582 рубля 87 копеек, 01.06.2019 - 1 505 рублей 58 копеек, 03.07.2019 - 1 458 рублей 77 копеек, 01.08.2019 - 45 рублей 97 копеек.
Как видно из представленного расчета списанные в погашение задолженности суммы банком учтены.
Согласно представленным в суд апелляционной инстанции отчетам по кредитной карте, на момент смерти заемщика имелась задолженность по кредиту в размере 35 603, 35 руб.
Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены, свой расчет задолженности суду не представлен.
Ссылка ответчика на начисление неустойки по вине банка не свидетельствует о нарушении прав ответчика, поскольку размер неустойки судом первой инстанции снижен до минимального предела.
Доводы ответчика о том, что, принимая наследство, он не знал о наличии у наследодателя кредитных обязательств перед банком, не являются основанием для отмены решения суда, поскольку законодатель не связывает осведомленность или отсутствие таковой у наследника об объеме не исполненных наследодателем денежных обязательств, основаниях их возникновения с обязанностью наследника, принявшего наследство, нести ответственность по обязательствам наследодателя в объеме стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кроме того, в материалах наследственного дела имеется информация, представленная ПАО "Сбербанк России" о наличии у заемщика задолженности по счету международной карты.
Иных доводов, которые имели бы правовое значение для разрешения спора и могли бы повлиять на оценку законности и обоснованности обжалуемого решения, апелляционная жалоба не содержит.
При таком положении, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст.328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 03 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Платунова Олега Владимировича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Мотивированное определение изготовлено 2 июля 2021 года
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
