Определение Судебной коллегии по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 22 марта 2018 года №33-471/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 22 марта 2018 года Дело N 33-471/2018
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
Председательствующего Рахимкуловой Н.Р.
судей коллегии Зотиной Е.Г. и Атрошкиной В.Т.
при секретаре Перепёлкиной М.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании посредством видеоконференц-связи с Ноябрьским городским судом ЯНАО гражданское дело по апелляционной жалобе Момотовой Насимы Саитзадовны на решение Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 14 декабря 2017 года, которым постановлено:
Момотовой Насиме Саитзадовне в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о прекращении договора добровольного страхования и взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа - отказать.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Зотиной Е.Г., объяснения представителя третьего лица ПАО "Сбербанк России" Иконникова А.В. об отсутствии оснований для отмены либо изменения обжалуемого решения суда, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Момотова Н.С. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (далее по тексту ООО СК "Сбербанк Страхование жизни") о признании прекратившим действие договора страхования жизни и здоровья, взыскании страховой премии в размере 88 636,44 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 49 318,22 рублей.
Требования мотивированы тем, что 28 апреля 2017 года она заключила с ПАО "Сбербанк России" кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 16,4% годовых сроком на 60 месяцев. В этот же день она обратилась с заявлением о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков сроком на 60 месяцев. После чего ею была внесена страховая премия в размере <данные изъяты>. 27 июля 2017 года она в полном объеме исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору. В связи чем, обратилась с требованием возврата части страховой премии, на что получила отказ. Ссылаясь на положения действующего законодательства, полагала о нарушении ответчиком ее права на возврат части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и просила разрешить сложившиеся правоотношения заявленным в иске способом.
В судебном заседании истец Момотова Н.С. не участвовала, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя адвоката Орловской Ю.Н.
Представитель истца адвокат Орловская Ю.Н., действующая на основании ордера, в судебном заседании требования иска поддержала по изложенным в нем доводам.
Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" участия в судебном заседании не принимал, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В отзыве на иск полагал требования Момотовой Н.С. не подлежащими удовлетворению, поскольку досрочное погашение кредита не порождает прекращение действия договора страхования.
Представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" Иконников А.В., действующий по доверенности, против иска возражал. Указал, что предоставление кредита не обуславливает обязательное заключение договора страхования и не состоит в прямой зависимости. После погашения кредитной задолженности договор страхования не прекращается. С условиями страхования истец была ознакомлена.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого приведена выше.
С решением не согласна Момотова Н.С. В апелляционной жалобе по доводам иска просит таковое отменить и принять по делу новое решение, которым заявленные ею требования удовлетворить. Ссылаясь на судебную практику, указывает, что исполнение в полном объеме обязательств по кредитному договору влечет прекращение договора страхования, поскольку возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
В возражениях на апелляционную жалобу истца представитель третьего лица ПАО "Сбербанк России" Иконников А.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 апреля 2017 года Момотова Н.С. заключила с ПАО "Сбербанк России" кредитный договор, по условиям которого ей предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 16,4% годовых сроком на 60 месяцев. В этот же день истец подала заявление о заключении с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на счет Страховщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, указав срок страхования на 60 месяцев (л.д.11-15, 16-18).
В соответствии с п.3.4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок страхования в отношении застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в заявлении на страхование, подписанном застрахованным лицом (п.2.2 настоящих Условий участия в программе страхования), который начинает течь с даты подписания заявления на страхование при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Договор страхования в отношении застрахованного лица действует с даты начала срока страхования и до последнего дня срока страхования, установленного в заявлении, предусмотренном п.2.2 Условий. В случае досрочного прекращения договора страхования в отношении застрахованного лица действие страхования заканчивается в дату досрочного прекращения договора страхования. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока и до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая (л.д.20-24).
Участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен (п.п.4.1, 4.1.1, 4.1.2 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика) (л.д.20-24).
27 июля 2017 года Момотова Н.С. в полном объеме исполнила принятые на себя обязательства в рамках кредитного договора (л.д.31).
Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии с ч.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В рассматриваемом случае Момотова Н.С. была проинформирована об условиях договора добровольного страхования, а также о том, что его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ей кредита, после чего выразила свое согласие на заключение такового договора посредствам обращения к страховой компании с соответствующим заявлением, дав согласие на оплату страховой премии, не отказавшись при этом, от оформления кредитного договора и получения кредита, и, не заявив возражений против предложенных страховой компанией условий.
Доказательств того, что Момотовой Н.С. навязаны указанные услуги, либо в кредитный договор включены условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющиеся условием получения кредита, суду не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Напротив, воля Момотовой Н.С. в отношении условий договора страхования была определенно и прямо выражена, что следует из заявления, поданного ею в страховую компанию, а также из заявления о заранее данном акцепте на списание суммы платы за подключение к программе страхования после зачисления кредита на счет плательщика, содержащие подписи последней (л.д.16-18, 25).
По смыслу указанных выше положений действующего законодательства страхователь вправе отказаться от договора личного страхования, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором или правилами страхования.
В рассматриваемом случае Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не предусматривают возврата уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита, что не противоречит приведенным нормам права.
С заявлением о возврате страховой премии Момотова Н.С. обратилась по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора, о чем предусмотрено Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
При таком положении суд первой инстанции, исходя из установленных фактов и правоотношений сторон, обоснованно не усмотрел оснований для применения заявленных истцом последствий (ст.958 Гражданского кодекса РФ, п.6 ст.13, ст.15 Закона Российской Федерации от 7 июля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей").
В силу положений ст.11 ГПК РФ судебные акты по другим делам, на которые ссылается заявитель в обоснование апелляционной жалобы, не являются для суда в данном случае обязательными, поскольку таковые постановлены, исходя из обстоятельств конкретных дел и правоотношений сторон.
Ревизия обстоятельств спора и представленных сторонами доказательств не составляет оснований для отмены либо изменения обжалуемого решения в апелляционном порядке.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого атомного округа
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 14 декабря 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Судья (подпись) Е.Г. Зотина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка