Определение Судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июля 2021 года Дело N 33-4697/2021

ХАБАРОВСКИЙКР АЕВОЙСУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июля 2021 года по делу N 33-4697/2021

(в суде первой инстанции дело N 2-1635/2021, 27RS0001-01-2021-001365-12)

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Гвоздева М.В.,

судей Мартыненко А.А., Новицкой Т.В.,

при секретаре Андросовой К.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 12 апреля 2021 года по иску Крыжановской С.И. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Мартыненко А.А., пояснения представителя ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" - Бабошина А.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Крыжановская С.И. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 30.10.2019 г. между Ахметшиным P.M. (Страхователем) и ООО "СК "Сбербанк Страхование жизни" (Страховщик) был заключен договор страхования жизни (Страховой полис) "Семейный актив" N (Договор страхования). Согласно п. 2.2. Приложения к Страховому полису N от 30.10.2019 г. страховой риск страхования "Смешанное страхование жизни" - риск "смерть" - страховая выплата составляет - 2 142 378,00 рублей. Выгодоприобретателем по Договору по рискам не указанным в п.п. 5.1 и 5.2 является истец - супруга страхователя.

Срок действия Договора определен с 14.11.2019 г. по 13.11.2032 г. В период действия Договора наступил страховой случай: Страхователь умер, что подтверждается свидетельством о смерти и справкой о смерти. 28.08.2020 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы, однако ответчик отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что страхователь не представил сведения о наличии у него заболеваний, о которых он был осведомлен, по поводу которых лечился или получал врачебные консультации годичной давности, а именно: ему был установлен диагноз: "ИБС. Нестабильная стенокардия напряжения. Постоянная форма фибрилляции предсердий, тахиформа", что, по мнению ответчика, имело причинно-следственную связь со смертью Страхователя.

Истец не согласна с таким решением, полагая, что отсутствует причинно-следственная связь между смертью и диагнозом страхователя, установленным 04.04.2018 г. Кроме того, бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска; пунктом 2 ст. 945 ГК РФ страховщик наделен правом провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Как следует из ответа ООО СК "Сбербанк страхование жизни", обязанность ответчика выплатить страховое возмещение наступила с 28.09.2020 г.

Крыжановская С.Н. просит суд взыскать с ответчика в ее пользу страховое возмещение в размере 2 142 378,00 рублей, проценты за пользование чужими средствами в размере 36 355,67 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 1 0 366,83 руб.

Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 12 апреля 2021 года постановлено: взыскать с ООО страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" в пользу Крыжановской С.И. страховое возмещение в размере 2 142 378 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36 355 рублей 67 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 1 091 866 рублей 84 копейки; взыскать с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" государственную пошлину в бюджет городского округа "Город Хабаровск" в сумме 19 393 рубля 67 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик просит отменить решение суда как незаконное. Указывает, что не был извещен о судебном заседании надлежащим образом; судом не доказаны обстоятельства, имеющие значение для дела, не исследовалось то обстоятельство, что до заключения договора страхования Ахметшину был установлен диагноз "ИБС. Нестабильная стенокардия напряжения. Постоянная форма фибрилляции предсердий, тахиформа", о котором он не сообщил страховщику. Полагает, что имевшееся заболевание повлекло наступление смерти, что не отвечает признаку случайности и не может быть признано страховым случаем. Взыскав штраф суд не установил баланс между мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, что является обязанностью суда в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ. Просит суд апелляционной инстанции рассмотреть дело по правилам производства в суде первой инстанции, назначить судебную медицинскую экспертизу на предмет установления причинно-следственной связи между имевшимся заболеванием и смертью.

В письменных возражениях Крыжановская С.И. указывает, что доводы апелляционной жалобы несостоятельны и не влекут отмену судебного постановления.

Рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы, возражений относительно доводов жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, возражений, выслушав пояснения представителя ответчика, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что 30.10.2019 года между Ахметшиным P.M. (Страхователем) и ООО "СК "Сбербанк Страхование жизни" (Страховщик) заключен договор страхования жизни (Страховой полис) "Семейный актив" N (Договор страхования). Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования N в редакции, утвержденной Приказом ООО СК "Сбербанк страхования жизни" от 22.03.2019 г. N ПР/48-2 (Правила страхования). Срок действия Договора определен с 14.11.2019 года по 13.11.2032 года.

Согласно п. 2.2. Приложения к Страховому полису N от 30.10.2019 года страховой риск страхования "Смешанное страхование жизни" - риск "смерть" - страховая выплата составляет - 2 142 378 рублей.

Выгодоприобретателем по Договору по рискам не указанным в п.п. 5.1 и 5.2 является супруга страхователя Крыжановская Светлана Ивановна.

Согласно свидетельству о смерти N, Ахметшин Р.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 27.03.2020 года, о чем отделом ЗАГС Железнодорожного района г. Хабаровска составлена запись акта о смерти N от 31.03.2020 года.

Между Ахметшиным Р.М. и Крыжановской С.И. заключен брак, о чем 26.10.2019 года отделом ЗАГС Индустриального района г. Хабаровска составлена запись акта о заключении брака N.

28.08.2020 года истец обратилась к ООО СК "Сбербанк Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором страхования жизни "Семейный актив" N от 30.10.2019 года, в связи со смертью застрахованного лица Ахметшина Р.М.

28.09.2020 года Крыжановской С.И. получен ответ ООО СК "Сбербанк Страхование" об отказе в выплате страхового возмещения, в качестве основания указано, что страхователь не представил сведения о наличии у него заболеваний, о которых он был осведомлен, по поводу которых лечился или получал врачебные консультации годичной давности, а именно: ему был установлен диагноз: "ИБС. Нестабильная стенокардия напряжения. Постоянная форма фибрилляции предсердий, тахиформа", что имело причинно-следственную связь со смертью Страхователя.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался положениями Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" и исходил из того, что на момент заключения договора страхования Ахметшин Р.М. не страдал заболеванием, послужившим причиной смерти, в связи с чем его смерть является страховым случаем, установленных страховым полисом, а именно риск "смерть", при которых у страхователя возникает обязанность по выплате страховой выплаты выгодоприобретателю.Судебная коллегия соглашается с выводом суда, основанным на нормах действующего законодательства и обстоятельствах дела.

Согласно п. 5.5. Правил комбинированного страхования N, утвержденных Приказом ООО СК "Сбербанк Страхование" от 22.03.2019 года N Пр/48-2, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. Если страхователем (застрахованным лицом) выгодоприобретателем указаны неполные или неточные сведения из числа перечисленных в п. 5.2 и 5.3 Правил страхования, страховщик вправе отложить вопрос об оформлении договора страхования до получения необходимых сведений/документов. О необходимости предоставления недостающих сведений/документов страховщик уведомляет страхователя.

Как следует из материалов дела, при заполнении заявления на заключение договора страхования от 30.10.2019 г. в разделе 6 Ахметшин P.M. подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, не обращался за медицинской помощью и/или у него не было диагностировано болезней сердечно-сосудистой системы, в частности ишемической болезни сердца (ИБС).

Выпиской из амбулаторной карты Ахметшина Р.М., 09.07.1954 года рождения, подтверждается, что последнее обращение к кардиологу зафиксировано 25.02.2010 года, установлен диагноз "артериальная гипертония 3 степени, риск 4".

При написании заявления на заключение договора страхования от 30.10.2019 года Ахметшин Р.М. ответил на все вопросы страховщика о состоянии его здоровья.

Каких-либо дополнительных сведений о состоянии здоровья Ахметшина Р.М. ответчик не истребовал.

Согласно справке о смерти Ахметшина Р.М. N C-02746 от 31.03.2020 года, причиной смерти явились "I. а) отек мозга, б) инфаркт мозга, вызванный тромбозом мозговых артерий". К ранее выявленным заболеваниям до заключения договора страхования данные болезни не относятся, в выписке из карты амбулаторного больного не значатся; отек мозга, инфаркт мозга, вызванный тромбозом мозговых артерий, страховым полисом, заявлением на страхование не отнесены к перечню болезней, о которых застрахованный должен был уведомить банк и которые отнесены к перечню заболеваний, которые не относятся к страховым случаям.

Согласно п. 3.1.1.2. Правил комбинированного страхования N, утвержденных Приказом ООО СК "Сбербанк Страхование" от 22.03.2019 года N Пр/48-2, страховым случаем является смерть Застрахованного лица в течении срока страхования по любой причине (за исключением событий, предусмотренных в п. 3.5. настоящих Правил страхования).

При таких обстоятельствах, смерть застрахованного лица Ахметшина Р.М. относится к страховому случаю, о чем верно указано в обжалуемом решении, в связи с чем истец как выгодоприобретатель имеет право на получение страховой выплаты.

Учитывая положения пункта 8.15. Правил комбинированного страхования N, а также ответ ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о том, что обязанность выплатить страховое возмещение наступила с 28.09.2020 года, суд правомерно взыскал с ответчика проценты за пользование денежными средствами за период с 26.08.2014 г. по 31.05.2015 г. по правилам ст. 395 ГК РФ исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, действующей в период с 28.09.2020 г. по дату подачи иска.

Применив положения Закона о защите прав потребителей, суд обосновано взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда и штраф, установив нарушение ее прав как потребителя.

Довод апелляционной жалобы ответчика о не извещении о судебном заседании подлежит отклонению как опровергающийся материалами дела, в частности списком почтовых отправлений и отчетом об отслеживании почтового отправления со штрих-кодом 68002155545225 в адрес ООО СК "Сбербанк Страхование" (л.д. 40).

Довод о том, что суд не исследовал обстоятельство наличия у застрахованого лица диагноза "ИБС. Нестабильная стенокардия напряжения. Постоянная форма фибрилляции предсердий, тахиформа" до заключения договора страхования, несостоятелен, поскольку данное обстоятельство нашло свое отражение в оспариваемом решении.

Ссылка на наличие причинно-следственной связи между указанным заболеванием и наступлением смерти не подтверждена доказательствами в порядке ст. 56 ГПК РФ в связи с чем не является основанием к отмене решения и не заслуживает внимания судебной коллегии.

В силу положений ст. 327.1 ГПК РФ, дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих невозможность заявить ходатайство о назначении судебной медицинской в суде первой инстанции. При таких данных, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения ходатайства о назначении судебной экспертизы при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции.

Доводы жалобы об обязанности суда снизить размер штрафа противоречат разъяснениям пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", согласно которому, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При рассмотрении дела ООО СК "Сбербанк Страхование жизни", являющееся коммерческой организацией, осуществляющей предпринимательскую деятельность, с таким заявлением (в любой форме) к суду первой инстанции не обратилось, в материалах дела оно отсутствует. Правовых оснований для снижения штрафа по инициативе суда не имелось, поскольку такая возможность пунктом 71 указанных разъяснений Пленума не предусмотрена.

Доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку письменных доказательств по делу и основаны на неправильном толковании закона, в связи с чем не могут служить основанием к отмене постановленного судом решения.

Решение суда первой инстанции постановлено с соблюдением требований норм процессуального и материального права, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, и не влияют на правильность принятого судом решения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 12 апреля 2021 года по иску Крыжановской С.И. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение трех месяцев в Девятый кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий М.В. Гвоздев

Судьи А.А. Мартыненко

Т.В. Новицкая


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка