Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 марта 2021 года Дело N 33-4692/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Александровой Н.А.,

судей Валиуллина И.И. Демяненко О.В.,

при секретаре Хабировой Д.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе САО "РЕСО - Гарантия" на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 19 октября 2020 г.

Заслушав доклад судьи Валиуллина И.И., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

САО "РЕСО-Гарантия" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной ФИО13 N У-20-81346/5010-003.

Требования мотивированы тем, что 30 июня 2020 г. ууполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в отношении Смирнова К.В. принято решение N У-20-81346/5010-003 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. С Общества в пользу Смирнова ФИО14 взыскана излишне уплаченная часть страховой премии в размере 4 280 руб. 26 коп. САО "РЕСО-Гарантия" считает решение N У-20-81346/5010-003 от 30 июня 2020 г. незаконным. Как установлено финансовым уполномоченным и следует из материалов дела, 01.01.2017 г. между САО "РЕСО-Гарантия" и Смирновым К.В. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ХХХ0000888706, согласно условиям которого застрахован риск наступления гражданской ответственности при использовании, страховая премия по договору составила 8 450 руб. 14 коп.

Не согласившись с расчетом оплаченной премии по указанному договору обязательного страхования ХХХ0000888706, Заявитель обратился в Центральный Банк Российской Федерации (далее Банк России), с заявлением о проверке расчета. В связи с поступлением запроса Банка России, САО "РЕСО-Гарантия" проведена проверка расчета. В результате проверки САО "РЕСО-Гарантия" и запроса в Российский Союз Автостраховщиков было установлено, что на момент начала срока страхования по Договору ОСАГО Смирнов К.В. имел КБМ = 0,75. После корректировки КБМ в АИС PCА, САО "РЕСО-Гарантия" создало приказ в кассу Общества для возврата части страховой премии в размере 1778 руб. 98 коп. и уведомило Банк России о корректировке КБМ и перерасчете страховой премии по указанному договору. 20.01.2017 г. САО "РЕСО-Гарантия" письменно уведомило Смирнова К.В. о корректировке данных в базе АИС РСА, о произведенном перерасчете страховой премии и готовности вернуть излишне оплаченную страховую премию, для чего Смирнову К.В. необходимо обратиться в Филиал САО "РЕСО-Гарантия" по адресу г. Уфа, ул. Революционная, д. 70/1 в рабочие часы с 9:00 до 18:00. 27.01.2017 г. Банк России в ответ на обращение Смирнова К.В., поступившее в Интернет-приемную Банка России письмом N 24-ОТ/122, уведомил Смирнова К.В. о том, что САО "РЕСО-Гарантия" в АИС ОСАГО была внесена корректная информация, отражающая класс страхования Смирнова К.В. по Договору ОСАГО, и о принятом Обществом решении о перерасчете размера страховой премии по Договору ОСАГО и возврате излишне уплаченной части страховой премии. Однако Смирнов К.В. не обратился в кассу Филиала для получения излишне уплаченной части страховой премии в размере, равной 1 778 руб. 98 коп. Смирнов К.В. обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" излишне уплаченной части страховой премии в размере 1 778 руб. 98 коп., и неустойку в размере 8 450 руб. 14 коп.

А

Принимая Решение N У-20-81346/5010-003 от 30 июня 2020 года по Обращению Смирнова К.В. Финансовый уполномоченный неверно применил Закон, подлежащий применению, и необоснованно взыскал с Общества излишне уплаченную часть страховой премии в размере 4 280 руб. 26 коп., а также неустойку с 30 марта 2020 г. до момента фактического исполнения обязательства, в случае неисполнения решения финансового уполномоченного.

Решением Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 19 октября 2020 г. постановлено:

в удовлетворении требований САО "РЕСО-Гарантия" о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной ФИО15 N У-20-81346/5010-003- отказать.

Не согласившись с вынесенным решением, САО "РЕСО-Гарантия" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить по мотивам незаконности и необоснованности.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, выслушав представителя САО "Ресо-Гарантия" Валишину Э.В., поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит следующему.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года в постановлении N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение суда данным требованиям закона не соответствует.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона об ОСАГО, регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу положений пункта 2 статьи 8 Закона об ОСАГО, страховые тарифы по обязательному страхованию, их структура и порядок применения устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 9 названного закона коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Как установлено судом, 01.01.2017 г. между САО "РЕСО-Гарантия" и Смирновым К.В. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в отношении принадлежащего заявителю а/м ВАЗ 2170, VINN..., г/н N..., серии ХХХ N... со сроком страхования с 04.01.2017 г. до 03.01.2018 г.

Заявителем была оплачена страховая премия по Договору ОСАГО в размере 8450,14 руб., что не оспаривается СПАО "РЕСО-Гарантия".

20.01.2017 г. СПАО "РЕСО-Гарантия" письмом Nб/н уведомило Смирнова К.В. о перерасчете страховой премии по Договору ОСАГО и необходимости обращения в страховую компанию по адресу: адрес для возврата излишне оплаченной страховой премии и получения полиса.

Документов, подтверждающих факт возврата заявителю излишне уплаченной страховой премии, в материалы дела не представлено.

Не согласившись с расчетом оплаченной премии по указанному договору обязательного страхования ХХХ0000888706, Смирнов К.В. обратился в Центральный Банк Российской Федерации, с заявлением о проверке расчета.

27.01.2017 г. Банк России в ответ на обращение Смирнова К.В., поступившее в Интернет-приемную Банка России письмом N 24-ОТ/122, уведомило Заявителя о том, что при заключении Договора ОСАГО применено значение КБМ (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования)=0,95.

В результате проверки САО "РЕСО-Гарантия" и запроса в Российский Союз Автостраховщиков было ...

Банк России уведомил Смирнова К.В. о том, что СПАО "РЕСО-Гарантия" в АИС ОСАГО была внесена корректная информация, отражающая класс страхования Заявителя по Договору ОСАГО, а СПАО "РЕСО-Гарантия" принято решение о перерасчете размера страховой премии по Договору ОСАГО.

19 марта 2020 г. в СПАО "Ресо-Гарантия" от Смирнова К.В. посредством электронной почты поступило заявление (претензия), содержащее требования о возврате излишне уплаченной части страховой премии по Договору ОСАГО в размере 1778,98 руб., выплате неустойки за несоблюдение срока возврата страховой премии по Договору ОСАГО в размере 8450,14 руб. за период с 01.01.2017 года по 31.12.2019 года, компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

30 июня 2020 года Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. по заявлению Смирнова К.В. принято решение N У-20-81346/5010-003 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

Указанным решением со СПАО "Ресо-Гарантия" в пользу Смирнова ФИО16 взыскана излишне уплаченная часть страховой премии в размере 4 280 руб. 26 коп.

Документы, подтверждающие направление страховщиком мотивированного ответа на указанное заявление, не представлены.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного, суд исходил из того, что в соответствии с приложением 1 Указания Банка России N 3384-У минимальное значение ТБ для транспортных средств категории "В", "ВЕ" физических лиц, индивидуальных предпринимателей составляет 2 440 рублей 00 копеек, максимальное значение ТБ составляет 2 574 рубля 00 копеек, следовательно, финансовый уполномоченный при расчете суммы страховой премии, подлежащей возврату, обоснованно исходил размера базовой ставки страхового тарифа 2 574 рубля, в связи с чем, определена общая сумма переплаты 4 169 рублей 88 копеек (из расчета = 2 574 рубля 00 копеек * 1,8 х 0,75 х 1 х 1 х 1,2 х 1).

Отклоняя довод страховой компании об изменении базовой ставки страхового тарифа на основании приказа САО "РЕСО - Гарантия", суд указал, что страховщиком не представлено доказательства направления в Банк России документа, устанавливающего размер базовой ставки страхового тарифа в течении трех рабочих дней со дня утверждения.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции.

В силу положений статей 8, 9 Закона об ОСАГО, приложения N 4 к Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях в структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", размер базовой ставки страхового тарифа определяется страховщиком самостоятельно по каждой категории транспортного средства и по каждой территории преимущественного использования транспортного средства в пределах значений, установленных приложением 1 к настоящему Указанию. Размер базовой ставки страхового тарифа может быть установлен для разных страховщиков в разном размере, но в пределах от минимального до максимального значения, предусмотренных нормативными актами.

Страховая организация обязана уведомлять в письменном виде Банк России об утвержденных размерах базовой ставки страхового тарифа в течение трех рабочих дней со дня утверждения. Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступает в силу со дня его утверждения и подлежит размещению на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в течение трех рабочих дней со дня утверждения (Приложение 4 ч. 1 Указания ЦБ 5000-У

Приказом генерального директора СПАО "РЕСО-Гарантия" от 30 декабря 2016 г. N 399 с 31 декабря 2016 г. утверждена базовая ставка страхового тарифа 4118 руб., что не превышает максимальное значение, установленное Указанием Центрального Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У.

Таким образом, на момент заключения спорного договора страхования подлежала применению базовая ставка страхового тарифа 4118, утвержденная приказом страховщика.

Документ, устанавливающий размеры базовой ставки страхового тарифа, вступил в силу со дня его утверждения.

При этом не направление документа об утверждении страхового тарифа в Банк России не влечет недействительность приказа СПАО "РЕСО-Гарантия" от 30 декабря 2016 г. N 399, не отменяет его действия.

В соответствии с пунктом 2 приложения 4 Указания N 3384-У расчет страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования, для транспортных средств категорий "В", "ВЕ", зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства) и находящихся в собственности физических лиц, осуществляется по следующей формуле: Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН, где:

Т - (размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования);

ТБ - (предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях);

КТ - (коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства);

КБМ - (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования);

КВС - (коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством);

КО - (коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством);

КМ - (коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "В");

КС - (коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства);

КН - (коэффициент, применяемый страховщиками при заключении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Закона N 40-ФЗ действий (бездействии), в случае нахождения транспортного средства, указанного в страховом полисе, у собственника, указанного в страховом полисе).

Согласно сведениям, предоставленным СПАО "РЕСО-Гарантия", в отношении Заявителя применен коэффициент КВС 1, что не оспаривается Заявителем, следовательно, в отношении Заявителя применен подпункт 4 пункта 4 приложения 2 Указания N 3384-У - возраст и стаж водителя транспортного средства более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет.

В соответствии с Договором ОСАГО мощность двигателя Транспортного средства составляет 101 л.с., в соответствии с пунктом 4 приложения 2 Указания N 3384-У коэффициент КМ составляет 1,2.

Год выпуска Транспортного средства - 2015, в соответствии с пунктом 7 приложения 2 Указания N 3384-У коэффициент КС на дату заключения Договора ОСАГО составляет 1.

Коэффициент КБМ для спорного договора составляет 0,75.

Учитывая вышеизложенное, суд апелляционной инстанции соглашается с расчетом страховщика. Страховая премия по договору ОСАГО должна была составить 6 671, 16 (из расчета = 4118 * 1,8 х 0,75 х 1 х 1 х 1,2 х 1).

При заключении заявленного Договора ОСАГО Заявитель оплатил страховую премию в размере 8 450 рублей 14 копеек.

Следовательно, сумма переплаты страховой премии составила 1778 руб. 98 копеек (8 450 рублей 14 копеек - 6 671 рублей 16 копеек).

Доказательств возврата в добровольном порядке данной суммы переплаты заявителем не представлено.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу об отмене решения суда, с принятием по делу нового решения об изменении решения финансового уполномоченного, с указанием о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия" излишне уплаченной страховой премии 1778 руб. 98 коп., взыскании неустойки в случае неисполнения решения финансового уполномоченного в установленные законом сроки, за период с 31 марта 2020 г. по дату фактического исполнения обязательства по возврату страховой премии исходя из расчета 1 % в день за каждый день просрочки от сумм подлежащей возврату 1778 руб. 98 коп., но не более 1778 руб. 98 коп.

Руководствуясь статьями 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 19 октября 2020 г. отменить.

Принять по делу новое решение.

Решение финансового уполномоченного от 30 июня 2020 г. N У-20-81346/5010-003 по обращению потребителя Смирнова ФИО17 изменить, указав о взыскании с САО "РЕСО-Гарантия в пользу Смирнова ФИО18 страховой премии в сумме 1778 руб. 98 коп., неустойки за период с 31 марта 2020 г. по дату фактического исполнения обязательства по возврату страховой премии исходя из расчета 1 % в день за каждый день просрочки от сумм подлежащей возврату 1778 руб. 98 коп., но не более 1778 руб. 98 коп.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья Баженова Е.Г.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка