Определение Судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 апреля 2021 года Дело N 33-4691/2021

судья Ерохина А.Л.N 33-4691/2021 УИД 24RS0041-01-2020-003090-51 2.203г КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ г. Красноярск 12 апреля 2021 г.
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего: Михайлинского О.Н.,

судей: Гавриляченко М.Н., Медведева И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Болеловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Михайлинского О.Н. гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Капитал Сибирь Финанс" к Рудных Валентине Макаровне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

по апелляционной жалобе представителя ООО "Капитал Сибирь Финанс" Николенко О.В.,

на заочное решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 10 сентября 2020 г., которым постановлено: исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Капитал Сибирь Финанс" удовлетворить частично. Взыскать с Рудных Валентины Макаровны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Капитал Сибирь Финанс" задолженность по договору микрозайма в размере 40 367 руб. 44 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 572 руб. 85 коп.

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Капитал Сибирь Финанс" обратилось в суд с иском к Рудных В.М. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Требования мотивированы тем, что 26 августа 2017 г. между ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" и Рудных В.М. заключен договор микрозайма N ДД055000995, во исполнение которого истец предоставил ответчику сумму займа в размере 20 000 руб. на срок по 15 сентября 2017 г., а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить за пользование займом проценты по ставке 730% годовых (732% годовых в високосный год), в случае невозврата суммы займа проценты в указанном размере начисляются не более 93-х календарных дней. В соответствии с договором в случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов, с 16-го по 93-й день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа, а начиная с 94-го дня начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа. В установленный договором срок заемщик не возвратила сумму займа, 17 сентября 2017 г. сторонами заключено дополнительное соглашение о продлении срока возврата суммы займа по 8 октября 2017 г., при этом заемщик уплатила проценты за пользование суммой займа. В срок, установленный договором в редакции дополнительного соглашения, заемщик не возвратила сумму займа и не уплатила проценты за пользование суммой займа. Судебный приказ мирового судьи судебного участка N 80 в Советском районе г.Красноярска от 4 октября 2018 г. о взыскании с Рудных В.М. в пользу ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" задолженности по названному договору микрозайма отменен определением от 27 ноября 2018 г. В порядке исполнения указанного судебного приказа с ответчика взысканы 12 481 руб. 13 коп. ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" 11 октября 2019 г. изменило наименование на ООО "Капитал Сибирь Финанс". Вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма, по состоянию на 2 декабря 2018 г. образовалась задолженность в общем размере 60 512 руб. 97 коп.

ООО "Капитал Сибирь Финанс" просило взыскать с Рудных В.М. задолженность по договор микрозайма от 26 августа 2017г. N ДД055000995 в общем размере 60 512 руб. 97 коп., в том числе: сумму займа 20 000 руб., проценты за пользование суммой займа 33 118 руб. 87 коп., пени 7 394 руб. 10 коп., зачесть поступившие истцу денежные средства, взысканные с ответчика на основании отмененного судебного приказа, в размере 12 481 руб. 13 коп. в счет взыскиваемой задолженности, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 015 руб. 39 коп.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше заочное решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО "Капитал Сибирь Финанс" Николенко О.В. просит заочное решение суда отменить, принять новое решение о полном удовлетворении иска, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 руб., понесенные в связи с подачей апелляционной жалобы. Полагает, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального права, не имеется оснований для определения размера процентов за пользование суммой займа исходя из установленной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, поскольку предъявленные к взысканию проценты исчислены в соответствии с условиями договора микрозайма и с учетом ограничений, установленных законодательством на момент заключения договора. Считает размер предъявленных требований соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительное время не исполняющей договорные обязательства.

Относительно изложенных в апелляционной жалобе представителя ООО "Капитал Сибирь Финанс" Николенко О.В. доводов Рудных В.М. представлены возражения, просит апелляционную жалобу оставить без удовлетворения, ссылается на неправильное определение судом размера процентов за пользование суммой займа и пени.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом и заблаговременно извещены о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции (л.д. 83-85), обеспечено их право участвовать в судебном разбирательстве при рассмотрении апелляционной жалобы, однако, в судебное заседание судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда не явились, явку представителей не обеспечили, о наличии уважительных причин неявки, препятствующих участию в судебном заседании, суду апелляционной инстанции не сообщили.

На основании статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия находит возможным рассмотрение настоящего дела в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей, не явившихся в судебное заседание.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, установлено в суде апелляционной инстанции, 26 августа 2017 г. между ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" и заемщиком Рудных В.М. заключен договор микрозайма N ДД055000911, предусматривающий обязательство заимодавца передать заемщику сумму займа в размере 20 000 руб., обязательство заемщика в срок 15 сентября 2017 г. единовременным платежом возвратить сумму займа в размере 20 000 руб. и уплатить проценты за пользование суммой займа по ставке 730% годовых (732% годовых в високосный год) в размере 8 400 руб. (л.д. 11-14).

Надлежащее исполнение заимодавцем обязательства по передаче заемщику суммы займа в размере 20 000 руб. подтверждено расходным кассовым ордером от 26 августа 2017 г., подписанным Рудных В.М. (л.д. 15).

Указанный договор микрозайма также предусматривает начисление процентов за пользование суммой займа по ставке 730% годовых (732% годовых в високосный год) на непогашенную часть суммы основного долга не более 93-х календарных дней, начиная со дня, следующего за датой возврата займа 15 сентября 2017 г.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора микрозайма сторонами достигнуто соглашение об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты процентов, начисленных на сумму займа, с 16-го по 93-й день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы, а начиная с 94-го дня со дня этого же нарушения начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

Пункт 3.8 общих условий договора микрозайма предусматривает возможность продления (пролонгации) срока предоставления займа по соглашению сторон на срок не более 21-го дня, неоднократно, путем подписания дополнительного соглашения к договору, с обязательством заемщика в день осуществления продления (пролонгации) уплатить проценты, начисленные на сумму займа на дату осуществления продления (пролонгации).

Доказательства, подтверждающие возврат заимодавцу суммы займа в размере 20 000 руб. и уплату процентов за пользование суммой займа в размере 8 400 руб. в срок 15 сентября 2017 г., Рудных В.М. не представила.

17 сентября 2017 г. между ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" и заемщиком Рудных В.М. заключено дополнительное соглашение N 4545548805 о пролонгации срока возврата займа к договору микрозайма N ДД055000911 от 26 августа 2017 г., согласно которому срок возврата займа изменен на 8 октября 2017 г., заемщик обязуется уплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа в период с 26 августа 2017 г. по 17 сентября 2017 г. в размере 9 200 руб., а также согласовано обязательство заемщика в срок 8 октября 2017 г. единовременным платежом возвратить сумму займа в размере 20 000 руб. и уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 8 400 руб. (л.д. 16).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка N 80 в Советском районе г.Красноярска от 4 октября 2018 г. о взыскании с Рудных В.М. в пользу ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" задолженности по договору микрозайма N ДД055000911 от 26 августа 2017 г. в размере 65 600 руб., в том числе: 20 000 руб. - сумма займа, 45 600 руб. - проценты за пользование займом, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 084 руб., отменен определением от 27 ноября 2018 г. (л.д. 23).

Уплата ответчиком истцу 17 сентября 2017 г. 9 200 руб., а также взыскание в порядке исполнения указанного судебного приказа с ответчика в пользу истца 12 481 руб. 13 коп., подтверждены Рудных В.М. в отзыве на исковое заявление, доказательства, подтверждающие иное исполнение договора микрозайма, ответчик не представила (л.д. 34-38).

ООО Микрокредитная компания "Капитал Сибирь Финанс" 11 октября 2019г. изменило наименование на ООО "Капитал Сибирь Финанс" (л.д. 19).

Согласно представленному истцом расчету задолженности Рудных В.М. по договору микрозайма N ДД055000911 от 26 августа 2017 г. по состоянию на 2 декабря 2018 г., к взысканию предъявлены: сумма займа в размере 20 000 руб.; проценты за пользование суммой займа в размере 33 118 руб. 87 коп., исчисленные исходя из начисления процентов за период с 26 августа 2017 г. по 9 января 2018 г. (137 дней) на сумму займа 20 000 руб. по ставке 730% годовых в общем размере 54 800 руб. с учетом погашения в суммах 9 200 руб. и 12 481 руб. 13 коп.; а также пени в размере 7 394 руб. 10 коп., в том числе начисленные на сумму займа 20 000 руб. - по ставке 20% годовых за период с 24 октября 2017 г. по 9 января 2018 г. (78 дней) в размере 854 руб. 10 коп., и по ставке 0,1% в день за период с 10 января 2018 г. по 2 октября 2018 г. (327 дней) в размере 6 540 руб. (л.д. 10).

Разрешая дело, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309-310, 807-810 ГК РФ, Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", исходил из того, что представленными истцом доказательствами подтверждено возникновение между ООО "Капитал Сибирь Финанс" и Рудных В.М. заемного обязательства, его существенные условия, надлежащее исполнение договора микрозайма заимодавцем.

Поскольку ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по возврату заемных денежных средств и полной уплате процентов за пользование суммой займа, суд пришел к выводам о наличии оснований для частичного удовлетворения иска и взыскал с ответчика в пользу истца задолженность по договора микрозайма в общем размере 40 367 руб. 44 коп., к которой отнес сумму займа 20 000 руб., проценты за пользование суммой займа в общем размере 18 367 руб. 44 коп., в том числе за период с 26 августа 2017 г. по 8 октября 2017 г. - 17 600 руб. и за период с 9 октября 2017 г. по 9 января 2018 г. - 767 руб. 44 коп., пени в размере 2 000 руб., определенные с применением статьи 333 ГК РФ, а также взыскал судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 572 руб. 85 коп.

Выводы суда о взыскании суммы основного долга по договору микрозайма в размере 20 000 руб. соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона.

Определяя размер задолженности по уплате процентов за пользование суммой займа, суд исходил из того, что по договору от 26 августа 2017 г. с учетом дополнительного соглашения от 17 сентября 2017 г. микрозайм предоставлен на 44 дня, по истечении которых заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты, предусмотренные договором, в связи с чем в период действия договора с 26 августа 2017 г. по 8 октября 2017 г. проценты за пользование суммой займа подлежат начислению по ставке 730% годовых на непогашенную сумму основного долга.

Определяя размер процентов за пользование суммой займа, подлежащих взысканию с Рудных В.М. за спорный период в его части с 9 октября 2017 г. по 9 января 2018 г., суд пришел к выводу о том, что взыскание процентов в размере 730% годовых противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем произвел расчет процентов за указанный период исходя из процентной ставки 15,06% годовых, сославшись на данную ставку как рассчитанную Банком России средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации) на срок свыше одного года, по состоянию на август 2017 г., на день заключения договора микрозайма.

Судебная коллегия, соглашаясь с выводами суда о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований о взыскании процентов за пользование суммой займа, не может согласиться с этими выводами в части определения размера подлежащих взысканию процентов, поскольку они не соответствуют обстоятельствам дела и основаны на неправильном применении норм материального права, что в силу статьи 330 ГПК РФ является основанием для изменения решения суда первой инстанции.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29 февраля 2015 г. N 407-ФЗ, действовавшей с 29 марта 2016 г. по 31 декабря 2016 г.) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным 29 марта 2016 г. и впоследствии, законодателем были установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и предъявлены к взысканию.

Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в статью 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ, который также дополнен статьей 12.1, данные нормативные положения вступили в силу с 1 января 2017 г. и применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 г.

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ, действовавшей с 1 января 2017 г. по 27 января 2019 г.) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ действовавшей с 1 января 2017 г. по 27 января 2019 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ, в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ).

Договор микрозайма от 26 августа 2017 г. заключен сторонами после установления законодателем ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, предоставленным заемщикам - физическим лицам на срок, не превышающий одного года, поэтому при разрешении спора подлежат применению положения пункта 9 части 1 статьи 12, частей 1 и 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ), предусматривающие как ограничение на начисление процентов трехкратным размером суммы займа, так и запрет на начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов, что не было учтено судом первой инстанции, необоснованно произведен расчет процентов за период с 9 октября 2017 г. по 9 января 2018 г. с учетом средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.