Дата принятия: 22 января 2019г.
Номер документа: 33-4684/2018, 33-64/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 января 2019 года Дело N 33-64/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:
председательствующего Мацкив Л.Ю.,
судей Бобриковой Л.В., Чеченкиной Е.А.
при секретаре Шаклеиной Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к А.В.А. и К.И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Промышленного районного суда г.Смоленска от 16 октября 2018 года.
Заслушав доклад судьи Мацкив Л.Ю., судебная коллегия
установила:
ОАО "Смоленский Банк" (далее - Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к А.В.А., К.И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что (дата) между Банком и А.В.А. заключен кредитный договор N в форме заявления на предоставление кредита. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 50 000 руб. под 32 % годовых на срок до (дата), заемщик обязался вернуть кредит и уплатить предусмотренные договором проценты и осуществлять возврат кредита ежемесячными платежами 30 числа каждого месяца в размере 2847 руб. 37 коп. В случае нарушения оплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (дата) Банком заключен договор поручительства с К.И.П.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, своих обязательств по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполнял, вследствие чего образовалась задолженность на (дата) в размере 118148 руб. 05 коп., из которой 50 000 руб. - задолженность по основному долгу, 54 663 руб. 01 коп. - по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 13 485 руб. 04 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, которую просит взыскать с ответчиков, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 562 руб. 96 коп. (л.д. 2-5).
Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Решением Промышленного районного суда г.Смоленска от 16.10.2018 исковые требования Банка удовлетворены частично: с А.В.А. пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору N от (дата) в размере 118 148 руб. 05 коп., 3 562 руб. 96 коп. в возврат государственной пошлины, в остальной части иска, а также в иске к К.И.П. отказано (л.д. 95-96).
В апелляционной жалобе ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда отменить и принять новое об удовлетворении иска, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права. Считает неверными выводы суда об истечении годичного срока для предъявления требований к поручителю, так как согласно п. 3.2 договора поручительства последнее прекращается с исполнением всех обязательств заемщика по кредитному договору, чего в данном случае не имело места. Заявлено ходатайство о возмещении ответчиками расходов по госпошлине в размере 3000 руб. за подачу апелляционной жалобы (л.д. 105).
Проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что (дата) А.В.А. обратилась в Банк с заявлением N на предоставление потребительского кредита в размере 50 000 руб. под 32 % годовых на срок 24 месяца, с ежемесячным погашением кредита и процентов 30 числа каждого месяца путем перечисления аннуитетного платежа на счет в размере 2847 руб. 37 коп. согласно графику платежей (л.д. 25-26).
Банк акцептировал оферту, перечислив (дата) на банковский счет А.В.А. денежные средства в размере 50 000 руб., о чем свидетельствует расходный кассовый ордер N (л.д. 14).
Личной подписью А.В.А. подтверждается, что она ознакомилась с информационным графиком платежей, Правилами и Тарифами Банка (л.д.26-27).
Согласно п.п. 3.5.1, 3.5.2 Правил, в случае нарушения уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении о предоставлении кредита (1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки). Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от (дата) Банком заключен договор поручительства с К.И.П. (л.д. 9).
Пунктом 1.4 договора поручительства предусмотрено, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.
Приказом Центрального Банка России от 13.12.2013 N ОД-1028 у ОАО "Смоленский Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 13.12.2013.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО "Смоленский Банк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 32). Определением Арбитражного суда Смоленской области от 19.01.2018 в отношении ОАО "Смоленский Банк" продлен срок конкурсного производства до 18.07.2018 (л.д. 33).
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредиту по состоянию на (дата) составляет сумму 118148 руб. 05 коп., из которой 50 000 руб. - задолженность по основному долгу, 54 663 руб. 01 коп. - по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 13 485 руб. 04 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей (рассчитан по ст. 395 ГК РФ из расчета 8,25 % годовых) (л.д. 8).
Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, суд первой инстанции, с учетом требований статей 809-811 ГК РФ пришел к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика А.И.П. задолженности по кредитному договору.
В данной части решение не оспаривается.
Обжалуя решение, Банк выражает несогласие с ним в части отказа в удовлетворения требований о взыскании кредитной задолженности с поручителя К.И.П., в связи с чем в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ решение подлежит проверке только в оспариваемой части.
В соответствии с п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Срок действия поручительства является пресекательным и к нему не подлежат применению положения главы 12 ГК РФ.
Как видно, из п. 1.4 договора поручительства, поручительство К.И.П. прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.
То есть, конкретный срок, на который дано поручительство, не указан, дата окончания поручительства отсутствует. К.И.П. обязалась отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п.п. 1.1, 2.1), то есть договор содержит условие об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства по смыслу положений ст. 190 ГК РФ.
Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.
Срок возврата кредита - (дата).
Вместе с тем, Банк обратился в суд с пропуском годичного срока, установленного п. 6 ст. 367 ГК РФ для предъявления иска к поручителю, а именно, с заявлением о вынесении судебного приказа - (дата) (л.д.49), и с иском - (дата), то есть после прекращения срока поручительства.
Поскольку требования Банка основывались на прекратившемся обязательстве, то суд обоснованно признал договор поручительства с К.И.П. прекращенным.
При таких обстоятельствах оснований для отмены либо изменения решения суда по доводам жалобы не усматривается.
Учитывая, что апелляционная жалоба Банка оставлена без удовлетворения, требование апеллянта о возмещении расходов по оплате государственной пошлиной в размере 3 000 руб. удовлетворению не подлежит (ч. 2 ст. 98 ГПК РФ).
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Промышленного районного суда ... от (дата) оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
