Дата принятия: 16 июня 2020г.
Номер документа: 33-4683/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 июня 2020 года Дело N 33-4683/2020
16 июня 2020 года
г. Кемерово
Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего судьи Молчановой Л.А.,
судей: Казачкова В.В., Хамнуевой Т.В.,
при секретаре Сергиенко А.В.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Молчановой Л.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Лобазеровой Н.А. на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 25.02.2020
по иску Лобазеровой Натальи Алексеевны к ООО "Форвард", ИФНС России по г. Кемерово о признании недействительным в силу ничтожности кредитного договора в части, признании незаконными действий, обязании совершить действия,
УСТАНОВИЛА:
Лобазерова Н.А. требования мотивировала тем, что 17.02.2014 между нею и ОАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N на 500.000 руб. под 20,1 % годовых.
Согласно уведомлению об уступке требования, право требования задолженности по кредитному договору в полном объеме перешло к ООО "Форвард". Договор уступки прав ей представлен не был.
Согласно уведомлению об изменении условий кредитного договора, ООО "Форвард" в одностороннем порядке уменьшило процентную ставку за пользованием кредитом с 01.04.2016. Новый график платежей ей не направлен, доступ к информации об изменении условий договора не обеспечен.
ИФНС России по г. Кемерово предъявило к ней требование об оплате НДФЛ, так как ООО "Форвард" направило в налоговый орган налоговую декларацию о её доходах за 2016-2017 годы и материальной выгоде, полученной в связи с одностороннем изменением процентной ставки по кредитному договору.
Полагает, что включение банком в кредитный договор с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, ущемляет права потребителя и такое условие договора признается недействительным.
Лобазерова Н.А. просит:
- признать недействительными в силу ничтожности п. 4.2.1 кредитного договора N от 17.02.2014 и применить последствия признания недействительным условия кредитного договора;
- признать незаконным действие ООО "Форвард" в части одностороннего изменения процентной ставки по кредитному договору;
- обязать ООО "Форвард" исключить из налогооблагаемой базы, указанной в справке 2-НДФЛ о доходах Лобазеровой Н.А. за 2016 год, доход в размере 24.396,63 руб. и указанной в справке 2-НДФЛ за 2017 год доход в размере 28.153,33 руб.;
- обязать ООО "Форвард" направить в ИФНС России по г. Кемерово уточненные справки по форме 2-НДФЛ за 2016 год и за 2017 год, содержащие сведения об отсутствии налогооблагаемых доходов, в течение одного месяца со дня вступления в законную силу решения суда;
- обязать ИФНС России по г. Кемерово принять уточненные справки по форме 2-НДФЛ о доходах Лобазеровой Н.А. полученных от ООО "Форвард" за 2016 год, 2017 год, содержащие сведения об отсутствии налогооблагаемых доходов.
В судебном заседании Лобазерова Н.А. на требованиях настаивала.
Представитель ООО "Форвард" в суд не явился.
Представитель ИФНС России по г. Кемерово в суд не явился, представил письменный отзыв на иск.
Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 25.02.2020 отказано Лобазеровой Н.А. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В апелляционной жалобе Лобазерова Н.А. просит отменить решение и принять новое решение, которым её исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Излагает те же обстоятельства и свою позицию, которые изложены в исковом заявлении, указывая на то, что при её обращении в ПАО "Сбербанк России" банк не подтвердил произошедшую уступку прав.
Настаивает на том, что кредитным договором закреплена обязанность кредитора направить заемщику новый график платежей, а ООО "Форвард" не направило ей новый график платежей, предусматривающий снижение процентной ставки.
Не согласна с указанием суда на то, что информацию об изменении условий кредитного договора она должна была получить, обратившись по телефону, указанному в уведомлении об изменении условий кредитного договора. Указывает, что закон не обязывает заемщика на совершение таких действий.
Представителем ИФНС России по г. Кемерово Жилиной О.В. на апелляционную жалобу поданы возражения.
В суде апелляционной инстанции представитель ИФНС России по г. Кемерово Максимичева Т.О. доводы возражений на апелляционную жалобу поддержала, полагала решение не подлежащим отмене.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о судебном заседании извещены. В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена с учетом ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой, рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ИФНС России по г. Кемерово, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение отмене либо изменению не подлежит.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 17.02.2014 между Лобазеровой Н.А. и ОАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N на 500.000 руб. под 20,1 % годовых.
На основании договора уступки прав требований N от 24.11.2015 права требования от Сбербанка перешли к ООО "Форвард".
01.04.2016 в адрес Лобазеровой Н.А. направлено соответствующее уведомление. Кроме информации о переходе прав, ООО "Форвард" уведомило об уменьшении процентной ставки за пользованием кредитом с 01.04.2016.
Установив указанные обстоятельства, применив положения статей 166, 168, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", содержание которых приведено в обжалуемом решении, проанализировав содержание кредитного договора и уведомления об уступки прав суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для признания незаконными действий ООО "Форвард" по одностороннему изменению процентной ставки.
Судебная коллегия с таким выводом в полной мере соглашается.
Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Согласно п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, законодательно закреплена возможность изменения Банком процентной ставки в одностороннем порядке в случае, когда это было предусмотрено кредитным договором и если это не повлечет возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика.
В рассматриваемом случае такая возможность изменения процентной ставки предусмотрена п. 4.2.1 кредитного договора N, заключенного между Лобазеровой Н.А. и ОАО "Сбербанк России". Согласно указанному пункту договора, кредитор имеет право в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки; при этом, кредитор направляет заемщику новый график платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня следующего за днем очередного платежа.
Ответчиком произведено снижение процентной ставки по кредитному договору, при которых у заемщика возникают более благоприятные условия при исполнении обязательств по возврату кредита, т.е. размер обязательств заемщика не увеличен, новые обязательства не возникли.
Об изменении процентной ставки Лобазерова Н.А. уведомлена, в уведомлении об изменении процентной ставки разъяснено, что информацию о размере задолженности и порядке ее погашения истец может получить, обратившись в рабочее время по телефону ООО "Форвард" +7 (383) 375 02 13, либо направив соответствующий запрос по почте на адрес: 630099, г. Новосибирск, Красный пр., 25.
При таких обстоятельствах, оснований для признания незаконными действий ООО "Форвард" по одностороннему изменению процентной ставки, а также для признания недействительным п. 4.2.1 кредитного договора не имелось.
Все доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения судом первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка, соответствующая совокупности установленных обстоятельств, при правильном применении норм права к возникшим правоотношениям.
Доводов о несогласии с решением суда в иной части апелляционная жалоба не содержит.
В не обжалуемой части в силу положений ст. 327.1 ГПК РФ судебной коллегией решение не проверяется.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда, судом первой инстанции не допущено.
На основании изложенного и руководствуясь ч.1 ст. 327.1, ст. 328, ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Центрального районного суда г. Кемерово от 25.02.2020 в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу Лобазеровой Н.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Молчанова Л.А.
Судьи
Казачков В.В.
Хамнуева Т.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
