Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики от 24 октября 2018 года №33-4665/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 октября 2018 года Дело N 33-4665/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Блиновой М.А., судей Нестеровой А.А., Стародубцевой Л.И., при секретаре судебного заседания Львовой Е.В., рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Степановой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, поступившее по апелляционной жалобе Степановой И.Я. на заочное решение Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 2 июля 2018 года.
Заслушав доклад судьи Нестеровой А.А., судебная коллегия
установила:
Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Степановой И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору N <.......> от 13 марта 2013 года в размере 189760 руб. 68 коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере 99636 руб. 92 коп., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 45123 руб. 76 коп., задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 45000 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4995 руб. 21 коп.
Требования мотивированы тем, что 13 марта 2013 года между ПАО КБ "Восточный" и Степановой И.Я. был заключен договор кредитования N <.......>, согласно которому Степановой И.Я. предоставлены денежные средства в размере <.......> руб. 92 коп. сроком до востребования. По условиям кредитного договора Степанова И.Я. обязалась погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), часть суммы основного долга. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако СтепановаИ.Я. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, в связи с чем образовалась задолженность.
ПАО КБ "Восточный" явку своего представителя в судебном заседании не обеспечил, представил заявление о рассмотрении дела без участия их представителя.
Ответчик Степанова И.Я. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Заочным решением Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 2 июля 2018 года со Степановой И.Я. в пользу ПАО КБ "Восточный" взыскана задолженность по кредитному договору N <.......> от 13 марта 2013 года в размере 189760 руб. 68 коп., в том числе: 99636 руб. 92 коп. - задолженность по основному долгу, 45123 руб. 76 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 45000 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4995 руб. 21 коп.
Указанное заочное решение обжаловано ответчиком Степановой И.Я. на предмет отмены по мотиву незаконности и необоснованности.
В апелляционной жалобе ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика Степановой И.Я. и ее представителя Шенгальца Е.П., поддержавших апелляционную жалобу, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13 марта 2013 года ответчиком Степановой И.Я. было подано в ОАО "Восточный экспресс банк" заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета, которое было принято банком, ответчику открыт текущий банковский счет и выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере <.......> руб., годовая ставка за пользование кредитом 35% годовых, полная стоимость кредита - 31% годовых, сроком до востребования, максимальный размер минимального обязательного платежа - 13573 руб.
Подписав указанное заявление, Степанова И.Я. признала, что Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный" являются неотъемлемой частью настоящей оферты. При этом Степанова И.Я. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ "Восточный", размещенными в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети Интернет.
В соответствии с пунктами 2.1, 2.2, 2,3, 2.4, 2.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета настоящие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, статьей 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в пункте 4 настоящих Общих условий. Документами составляющими договор кредитования являются настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчеты полной стоимости кредита.
В соответствии с пунктами 4.3, 4.4, 4.4.1, 4.6, 4.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности.
Согласно пункту 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.
Судом первой инстанции установлено и это следует из материалов дела, что обязательства по внесению платежей в погашение задолженности по договору о кредитовании ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Согласно имеющимся в материалах дела расчету, выписке по счету по состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по договору кредитования N <.......> составила 189760 руб. 68 коп., из которых задолженность по основному долгу - 99636 руб. 92 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 45123 руб. 76 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 45000 руб. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком принятых обязательств по возврату суммы кредита и неустойки, суду не было представлено.
Разрешая спор, руководствуясь положениями вышеприведенных норм права, Общих условий, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитования, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с чем взыскал с ответчика задолженность по договору кредитования.
Судебная коллегия соглашается с изложенными выводами суда первой инстанции, поскольку они сделаны с учетом положений статей 55, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подтверждены материалами дела и основаны на правильном толковании и применении норм материального права к отношениям сторон.
Выражая несогласие в суде апелляционной инстанции со взысканием с нее денежных средств по спорному кредитному договору, Степанова И.Я. пояснила, что не помнит, заключала ли она указанный договор, так как фактически несколько раз получала у истца денежные средства в заем. В связи с чем при отсутствии в материалах дела подлинника кредитного договора возражала против удовлетворения исковых требований.
Однако данный довод ответчика не может быть принят во внимание, поскольку все документы, в том числе договор кредитования N <.......>, приложенные истцом ПАО КБ "Восточный" к исковому заявлению, заверены печатью банка и подписью представителя Вавилиной Е.В., имеющей в соответствии с доверенностью N <.......> от 20.12.2017 полномочия удостоверять подлинность документов банка своей подписью.
Довод апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности исковой давности отклоняется судебной коллегией ввиду следующего.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Каких-либо исключений из указанного выше правила законодателем не предусмотрено.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в ряде его решений (Постановление от 14 февраля 2002 года N 4-П, Определения от 17 октября 2006 года N 451-0, от 21 декабря 2006 года N 555-0 и др.), одним из конституционно значимых принципов, присущих гражданскому судопроизводству, является принцип диспозитивности, который означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются, главным образом, по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами и спорным материальным правом, к которым относится и предусмотренное статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации право на заявление о применении срока исковой давности.
Как следует из материалов дела ответчик Степанова И.Я. в судебное заседание суда первой инстанции не явилась. Заявлений о применении срока исковой давности ни в устной, ни в письменной форме до вынесения решения ответчик Степанова И.Я. не подавала.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" заявление о пропуске исковой давности может быть сделано в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Поскольку заявление о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности сделано ответчиком только в апелляционной жалобе, оснований для его рассмотрения не имеется.
Таким образом, заявление ответчика об истечении срока исковой давности, сделанное в суде апелляционной инстанции, по общему правилу правового значения не имеет. В настоящем деле при рассмотрении апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции не переходил.
Иных доводов, по которым решение суда могло быть отменено или изменено, ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу, что при принятии решения судом правильно установлены юридически значимые для дела обстоятельства, произведена полная и всесторонняя оценка исследованных в судебном заседании доказательств, применены нормы материального права, подлежащие применению к возникшим спорным правоотношениям, и постановлено законное и обоснованное решение в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства.
Оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется, в связи с чем апелляционная жалоба подлежит отклонению.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу Степановой И.Я. на заочное решение Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 2 июля 2018 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий М.А. Блинова
Судьи А.А. Нестерова
Л.И. Стародубцева


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка