Определение Судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 5 августа 2021 года Дело N 33-4652/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Сенякина И.И.

судей Самохиной Л.М. и Зудерман Е.П.,

при секретаре Козырецком В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Федосеевой Е.В. на решение Сорочинского районного суда Оренбургской области от 17 апреля 2018 года по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Федосеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, заслушав доклад судьи Сенякина И.И., оценив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев материалы дела в пределах этих доводов,

УСТАНОВИЛА:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с указанным выше иском к Федосеевой Е.В. по тем основаниям, что (дата) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей сроком на *** месяцев с уплатой 29,9 % годовых за пользование кредитом.

Кредитный договор заключен как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора и акцепта Банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет ответчика.

Ответчик нарушает обязательства по оплате кредита и процентов в размерах, указанных в графике платежей, за время пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере *** рублей, по состоянию на 23.01.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 803 414,58 рубля.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако, данное требование не выполнено, истец просил взыскать с Федосеевой Е.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору в размере 803 414,58 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 234,15 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определилрассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, как указано в решении суда принятыми мерами установить его место жительства не представилось возможным, поэтому судом для защиты интересов ответчика, в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации назначен адвокат Жуликов А.Г., который в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, просил применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как размер неустоек превышает размер взыскиваемого основного долга более чем в два раза.

Решением Сорочинского районного суда Оренбургской области от 17 апреля 2018 года исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворены, суд постановил: взыскать с Федосеевой Е.В. в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N от (дата) в размере 366431 рубль 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 234 рубля 15 копеек, а всего 377665 рублей 52 копейки.

Определением Сорочинского районного суда Оренбургской области от 07 мая 2021 года удовлетворено ходатайство Федосеевой Е.В. о восстановлении процессуального срока для подачи апелляционной жалобы на решение Сорочинского районного суда Оренбургской области от 17 апреля 2018 года.

Не согласившись с решением суда, Федосеева Е.В. подала на него апелляционную жалобу, в которой просит решение суда, как незаконное и необоснованное, отменить. В обоснование жалобы указывает, что при рассмотрении дела в суде первой инстанции она не была надлежащим образом извещена о дне, месте и времени судебного заседания, полагает, что истец при обращении в суд с указанным выше иском пропустил срок исковой давности, при заключении договора злоупотреблял своим правом, так как условиями договора предусмотрена слишком большая неустойка, право на одностороннее расторжение договора предусмотрено только за истцом, она вынуждена была заключить договор на таких условиях, полагает, что представленные в дело доказательства, в том числе копия расчета являются ненадлежащими, просит решение суда отменить и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно пункту 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещённых надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Материалами дела подтверждается, что судом первой инстанции было принято решение в отсутствие ответчика, которому был назначен адвокат, при этом судом указано, что принятыми мерами место жительства ответчика установить не удалось.

Вместе с тем, согласно представленной отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Оренбургской области данным в период с 11.09.2014 года по 29.08.2019 года ответчик Федосеева Е.В. была зарегистрирована по месту жительства (адрес), однако по данному адресу судом первой инстанции о дате, времени и месте судебного заседания извещена не была.

В соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле и сроков их совершения.

20 июля 2021 года судебной коллегией по гражданским делам Оренбургского областного суда принято определение о переходе к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что допущенные судом первой инстанции процессуальные нарушения при рассмотрении данного дела, выразившиеся в ненадлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, является существенным, судебная коллегия отменяет решение суда на основании пп.4 п.1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации как незаконное и необоснованное.

При рассмотрении названного искового заявления в указанном порядке, все лица, участвующие в деле, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, судебная коллегия в соответствие со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определиларассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом апелляционной инстанции из материалов дела установлено, что (дата) Федосеева Е.В. подала в ООО ИКБ "Совкомбанк" заявление-оферту со страхованием и анкету, где указала, что ознакомилась с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, и просит выдать ей кредит в размере *** рублей, на срок *** месяцев с начислением 29,90 % годовых за пользование кредитом. В заявлении ответчика Федосовой Е.В. указаны ее личные данные, а так же к нему приложена копия паспорта ответчика.

При подписании договора потребительского кредита Федосеева Е.В. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, в частности с условием о добровольном кредитовании, осознавала их, согласилась с ними и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Банк, исполняя свои обязательства по договору, произвел безналичное перечисление денежных средств в размере *** рублей на счет Федосеевой Е.В., открытый в ООО ИКБ "Совкомбанк", что подтверждается историей операций по счету. При этом, в виду подключения ответчика к программе добровольной страховой защиты заемщиков, со счета Федосеевой Е.В. списаны *** рублей.

В связи с изложенным, судебная коллегия приходит к выводу, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме путем присоединения Федосеевой Е.В. к условиям потребительского кредитования, действующим у Банка, был заключен кредитный договор, что соответствует названным выше правовым нормам.

01.09.2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк".

Согласно пункту 2 Заявления-оферты со страхованием ответчик обязуется в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3 вышеуказанного заявления-оферты в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить штрафные санкции и возместить другие расходы банка.

Согласно разделу "Б" Заявления-оферты за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Судебная коллегия отмечает, что Федосеева Е.В. была ознакомлена со всеми условиями заключенного договора, с графиком погашения кредита, с полной стоимостью кредита, заключив договор на указанных условиях с ними согласилась, данные действия носили добровольный характер, доказательств невозможности отказаться от заключения договора в связи с несогласием с его условиями в суд не представлено.

Вместе с тем, по утверждению истца, а также из представленного Банком расчета исковых требований следует, что ответчик Федосеева Е.В. свою обязанность по возврату кредита надлежащим образом не выполняла, нарушала график погашения основного долга и процентов.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности, общий размер задолженности Федосеева Е.В. по состоянию на 23.01.2018 года составляла 803 414,58 рубля, из которых: просроченная ссуда *** рубля; просроченные проценты *** рубля; штраф за просрочку уплаты кредита *** рубля; штраф за просрочку уплаты процентов *** рубля.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции Федосова Е.В. указанные обстоятельства фактически не оспаривала, участвуя в судебном заседании ранее суду пояснила, что решение Сорочинского районного суда Оренбургской области от 17 апреля 2018 года она исполнила, взысканную судом задолженность по кредитному договору погасила в ходе исполнения решения, данное обстоятельство подтверждается и информацией, представленной Сорочинским отделением судебных приставов от 15.07.2021 года, согласно которой требования исполнительного документа, выданного на основании указанного решения суда выполнены в полном объеме 29.06.2021 года.

Судебная коллегия отмечает, что представленные в дело копии доказательств, надлежащим образом заверены, поэтому вопреки доводам ответчика являются допустимыми, достоверными, фактически ответчиком не оспариваются, поэтому принимаются судебной коллегией за основу при вынесении настоящего решения.

В связи с указанным, проверив представленный истцом расчет задолженности, выполненный по состоянию на 23.01.2018 года, судебная коллегия считает его правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного сторонами договора, ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, разрешая которое суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 с т. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Обращаясь в суд с исковым заявлением по настоящему делу, истец указывал, что задолженность по ссуде возникла у ответчика с 08.04.2014 года, задолженность по процентам - 06.08.2013 года, следовательно, уже с этого времени истцу стало известно, что его права ответчиком нарушаются.

Настоящее исковое заявление было подано в суд, согласно штемпелю на конверте 27.02.2018 года.

В соответствие ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

С учетом изложенных обстоятельств и названных правовых норм суд апелляционной инстанции определяет период, за который необходимо произвести расчет исковых требований подлежащих удовлетворению с 27.02.2015 года по 23.01.2018 года.

Согласно представленному в материалы дела графику платежей, очередной платеж до 27.02.2015 года должен был быть произведен 05.02.2015 года в размере 8073 рублей, из которых 2760,84 рублей составляли основной долг, 5312,16 рублей - проценты.

Следующий платеж должен был быть произведен 05.03.2015 г. также в размере 8073 рублей, из которых основной долг составил-3338,25 рублей, проценты-4734,75 рублей.

Таким образом, период с 05.02.2015 года по 05.03.2015 года составляет 29 дней, с 27.02.2015г. по 05.03.2015 года - 7дней, следовательно за семь дней ответчик должна была произвести платеж по основному долгу в размере 805,78 рублей (***), по процентам в размере 1142,87 рублей (***).

За период с 05.03.2015 года по 23.01.2018 года (при подсчете по графику) задолженность по основному долгу составила в размере 164574,53 рублей, следовательно задолженность по основному долгу за определенный судебной коллегией период составляет 165380,31 рублей (805,78+164574,53).

Соответственно задолженность по процентам за период с 05.03.2015 года по 23.01.2018 года (при подсчете по графику) составила 128480,82 рублей, а всего за определенный судебной коллегией период задолженность по процентам составила 129623,69 рублей (1142,87+128480,82), однако взысканию подлежат 111 756,39 рублей (в пределах заявленных требований).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, неустойка составляет 120% годовых.

Судебной коллегией установлено, что по состоянию на 27.02.2015 года задолженность составляла по основному долгу-805,78 рублей, по процентам 1142,87 рублей, за период с 27.02.2015 года по 05.03.2015 года задолженность по неустойки составила, по основному долгу - 966,93 рублей (***), по процентам - 1371,44 (***).

Расчет задолженности неустойки по основному долгу будет выглядеть следующим образом:
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.03.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************.Итого:3 353,79 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 06.04.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************Итого:9 246,92 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.05.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************Итого:10 829,22 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.06.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка ************************************************************************Итого:9 718,75 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 06.07.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************Итого:9 644,74 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.08.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************.Итого:10 034,86 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 07.09.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************Итого:8 589,39 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.10.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************Итого:10 625,82 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.11.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************.Итого:9 287,13 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 07.12.2015 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ***************************************************************Итого:8 775,72 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.01.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:9 725,87 руб.с по дней ******************************************Итого:8 912,77 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 07.03.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:8 745,04 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.04.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:9 162,19 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.05.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:8 686,61 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 06.06.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:7 955,33 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.07.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************.Итого:8 451,38 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.08.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:7 762,26 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.09.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:7 500,31 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.10.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:7 409,20 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 07.11.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************Итого:6 596,89 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.12.2016 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней ******************************************.Итого:7 054,40 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.01.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************Итого:6 299,73 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 06.02.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:5 802,58 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 06.03.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:5 870,83 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.04.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:5 281,29 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.05.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:4 858,93 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.06.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:4 334,08 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.07.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:3 920,84 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 07.08.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************Итого:3 249,36 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.09.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************.Итого:2 886,03 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.10.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************Итого:2 304,57 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 06.11.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************Итого:1 652,75 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.12.2017 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************Итого:1 097,24 руб.Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 05.01.2018 Задолженность Период просрочки Дней в году Формула Неустойка с по дней *********************Итого:421,52 руб.Сумма основного долга: 158 622,16 руб.Сумма неустойки по всем задолженностям: 236 048,34 руб.