Дата принятия: 29 июля 2020г.
Номер документа: 33-4646/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 июля 2020 года Дело N 33-4646/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Красновой Н.С., Трусковой Е.Э.,
при секретаре Горячкиной К.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1668/2019 по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Князевой Ларисе Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе ответчика Князевой Л.А. на заочное решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 05 ноября 2019 года,
УСТАНОВИЛА:
Истец Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее АО "Банк Русский Стандарт") обратился в суд с иском к Князевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, указав в обоснование, что 19.10.2005 между АО "Банк Русский Стандарт" и Князевой Л.А. был заключен кредитный договор Номер изъят.
Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 16.07.2005, в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт и Тарифах по картам "Русский Стандарт".
16.07.2005 ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", в Тарифах по картам "Русский Стандарт" выпустить на его имя карту "Русский Стандарт"; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.
Согласно Условиям договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от 16.07.2005, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.
19.10.2005 банк открыл на имя клиента банковский счет Номер изъят, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 16.07.2005, в Условиях и тарифах по картам "Русский Стандарт", а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
В период с 19.10.2005 по 09.09.2019 должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Номер изъят, открытому в соответствии с договором о карте.
В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита.
В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету - 194 898, 08 рублей.
На основании изложенного истец АО "Банк Русский Стандарт" просил суд взыскать с Князевой Л.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору Номер изъят от 19.10.2005 в размере 194 898, 08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 097, 96 руб.
Заочным решением Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 05.11.2019 исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены частично.
С Князевой Л.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от 19.10.2005 в размере 187 334 рубля 63 копейки, из них: 135 397 рублей 25 копеек - основной долг, 32 017 рублей 30 копеек - просроченные проценты, 11 000 рублей - неустойка, 8 170 рублей 08 копеек - комиссия за участие в программе страхования, 750 рублей - смс-информирование, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 097 рублей 96 копеек, а всего 192 432 рубля 59 копеек.
В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к Князевой Л.А. о взыскании неустойки по кредитному договору в размере 7 563 рубля 45 копеек отказано.
В апелляционной жалобе ответчик Князева Л.А. просит решение суда отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование апелляционной жалобы ответчик указывает, что не могла прибыть в судебное заседание 05.11.2019.
05.11.2019 в 10.59 ч. направляла на сайт суда на имя судьи Литвинцевой Е.М. ходатайство, в котором просила перенести рассмотрение дела на более поздний срок. Ответчик желала лично участвовать в судебном заседании, указывает, что задолженности по договору Номер изъят от 19.10.2005 не имеется, так как она полностью оплачена.
Заявитель жалобы указывает, что истец не представил в суд доказательства наличия задолженности по кредитному договору Номер изъят от 19.10.2005. Из направленного в адрес ответчика искового материала следует, что истец предъявляет в суд документы по кредитному договору Номер изъят от 16.07.2005, по которому ответчик приобретала телефон, при этом второй лист договора не читаемый.
Из текста искового заявления и представленных истцом документов не ясно какая сумма кредита была выдана Князевой Л.А., под какие проценты и на какой срок. Кроме того, истец не указывает, что ответчиком погашался данный кредит, хотя при этом в документах имеются сведения о погашении кредитного договора 23.11.2011 в размере 102 000 руб. путем зачисления денежных средств клиенту из сторонних банков, 15.12.2012 в размере 131 600 руб. - зачисление средств на счет клиента согласно реестру переводов.
Таким образом, ответчик Князева Л.А. полагает, что истец не представил доказательств наличия правоотношений с ответчиком, кредитный договор Номер изъят от 19.10.2005 в материалах дела отсутствует, доказательств задолженности по кредитному договору Номер изъят от 19.10.2005 истцом не представлено.
Также заявитель жалобы указывает, что в извещении о судебном заседании 05.11.2019 в качестве истца был указан АО "Россельхозбанк", с которым у ответчика не было никаких отношений.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В судебное заседание не явились: ответчик (заявитель апелляционной жалобы) Князева Л.А., извещена посредством направления смс-извещения, которое доставлено 06.07.2020, истец АО "Банк Русский Стандарт" извещение направлено и вручено 16.07.2020, также информация о времени и месте судебного заседания размещена на сайте суда в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени месте судебного разбирательства.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Красновой Н.С., изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.07.2005Князева Л.А. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением Номер изъят, согласно которому она (клиент) просит (делает оферту) ЗАО "Банк Русский Стандарт" (банк) заключить с нею кредитный договор, в рамках которого: п. 1.1 открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (счет клиента), номер счета клиента указан в графе "счет клиент" раздела "кредитный договор"; п. 1.2. предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе "Сумма Кредита" в Разделе "Кредитный договор", путем зачисления суммы кредита на счет клиента; п. 1.3. в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации, указанной в разделе "Организация", сумму денежных средств, указанную в графе "Сумма кредита на товар" раздела "Информация для организации".
Заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), в рамках которого: п. 3.1. выпустить на ее имя карту, тип карты "Русский Стандарт" (карта); п. 3.2. открыть ей банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (счет карты); п. 3.3. для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
Князева Л.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и оферты о заключении договора залога и принятии товара в залог являются действия банка по открытию ей счета клиента; акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты; акцептом ее оферты о заключении соглашения о погашении задолженности по кредиту будут являться действия банка по выполнению условий, описанных в данной оферте. Обязалась неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна в рамках договора о карте с Условиями о предоставлении и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифами по картам "Русский Стандарт". Делая указанную в п. 3 настоящего заявления оферту, она понимает и соглашается с тем, что: размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных ею банку; информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями по картам.
На основании указанного заявления, акцептованного ответчиком, были заключены кредитный договор Номер изъят и договор о карте Номер изъят.
Факт предоставления кредита в соответствии с договором о карте Номер изъят подтверждается выпиской по лицевому счету за период 19.10.2005 по 08.09.2019.
Выпиской из счета карты Номер изъят по кредитному договору Номер изъят отражается движение по счету денежных средств.
Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг) в соответствии с Условиями, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. При образовании сверхлимитной задолженности обеспечить ее погашение и уплатить комиссию за ее возникновение в соответствии с Тарифами.
Истцом обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" были исполнены путем выпуска и направления ответчику банковской карты, осуществления кредитования счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Князевой Л.А.
Ответчик Князева Л.А. свои обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" Номер изъят не исполняла надлежащим образом: несвоевременно осуществляла возврат кредита банку (погашение основного долга и сверхлимитной задолженности).
20.08.2017 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 195 898,08 руб. и сроке ее погашения - 19.09.2017. Указанное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору Номер изъят от 19.10.2005 задолженность Князевой Л.А. по состоянию на 09.09.2019 составляет 194 898,08 руб., из них: 135 397,25 руб. - задолженность по основному долу; 32 017,30 руб. - проценты за пользование кредитом; 8170,08 руб. - комиссия за участие в программе страхования; 18 563,45 руб. - неустойка за неуплаты процентов; 750 руб. - за смс-информирование.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, правильно определив правоотношения сторон и нормы материального права, подлежащие применению, исходил из того, что Князева Л.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, разъяснения пп. 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", размер долга, период просрочки, несоразмерность заявленной суммы неустойки сумме задолженности по основному обязательству, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований частично.
Выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.
Довод апелляционной жалобы о том, что Князева Л.А. не могла прибыть в судебное заседание и просила об отложении, о чем на сайт суда направила соответствующее ходатайство, не может быть принят во внимание.
Как усматривается из материалов дела в адрес Князевой Л.А. судом своевременно направлено судебное извещение о дате, времени и месте судебного заседания, назначенного на 05.11.2019 (л.д.82), судебное извещение адресатом Князевой Л.А. получено 08.10.2019 (л.д. 90), что ею не оспаривалось.
Согласно протоколу судебного заседания от 05.11.2019 Князева Л.А. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила.
К апелляционной жалобе Князева Л.А. приложила копию распечатки с электронной почты адресата: larisa_195@mail.ru, в тексте которой содержится просьба об отложении судебного заседания для подготовки к участию по рассмотрению дела.
Представленные суду апелляционной инстанции копия распечатки с электронной почты larisa_195@mail.ru, по мнению судебной коллегии, факт получения судом документов по электронной почте не подтверждает. Кроме того, данный документ не отвечает требованиям ст. 71 ГПК РФ.
Согласно ч. 6 ст. 167 ГПК РФ суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине
При таких обстоятельствах судебная коллегия, учитывая наличие доказательств надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного заседания в отсутствие данных, подтверждающих наличие оснований для отложения судебного разбирательства, приходит к выводу о том, что суд первой инстанции на основании ст. 167 ГПК РФ правомерно рассмотрел дело в отсутствие Князевой Л.А.
Доводы апеллянта о том, что истец не представил в суд доказательства наличия задолженности по кредитному договору Номер изъят от 19.10.2005; из текста искового заявление и представленных документов не ясно какая сумма кредита была выдана Князевой Л.А., под какие проценты и на какой срок; не учтены суммы погашения кредита 23.11.2011 в размере 102 000 руб., 15.12.2012 в размере 131 600 руб. несостоятельны.
Так, доказательства заключения кредитного договора содержатся в материалах дела, а условия кредитования изложены в Заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", в Тарифах по картам "Русский Стандарт", с которыми ответчик ознакомлена, а платежи, поступающие в счет погашения задолженности, в том числе 23.11.2011, 15.12.2012, учтены истцом, что отражено в расчете суммы задолженности.
Довод заявителя о том, что в извещении о судебном заседании 05.11.2019 в качестве истца был указан АО "Россельхозбанк", с которым у ответчика не было никаких договорных отношений, не влияет на законность принятого по делу судебного решения, поскольку вместе с извещением ответчик получила исковое заявление с приложениями, ознакомившись с которым, получила информацию о лице, предъявляющем требования и существе требований.
Таким образом, поскольку нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со ст. 330 ГПК РФ являются основанием к отмене или изменению обжалуемого судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛ:
Заочное решение Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 05 ноября 2019 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий О.Ф. Давыдова
Судьи Н.С. Краснова
Е.Э. Трускова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
