Дата принятия: 04 августа 2020г.
Номер документа: 33-4643/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 04 августа 2020 года Дело N 33-4643/2020
Судебная коллегия Саратовского областного суда в составе
председательствующего Беляевой Е.О.,
судей Щипуновой М.В., Песковой Н.А.,
при ведении протокола помощником судьи Цаплиной Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" к Кулишову Ю.О. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" на заочное решение Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области от 26 ноября 2019 года, которым иск удовлетворен частично.
Заслушав доклад судьи Щипуновой С.В., исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установил:
ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование исковых требований указано, что 11 августа 2016 года ООО "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" и Кулишов Ю.О. заключили договор займа N, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 15 000 рублей. Срок возврата займа и уплата начисленных процентов - 31 августа 2016 года, с процентной ставкой 1,7 % в день. 23 декабря 2016 года ООО "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" переименовано в ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО". Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора предусмотрен "Общими условиями договора микрозайма" и "Правилами предоставления микрозаймов ООО "Честное слово".
Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. В соответствии с договором займа ответчик должен уплачивать микрофинансовой компании проценты с даты предоставления займа по процентной ставке - 620,5 процентов годовых (1,7% в день). Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа. Однако, ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. Истец просил взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга - 15 000 рублей, сумму задолженности по процентам в рамках договора - 5 100 рублей, сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 1,7% в день - 38 760 рублей.
Заочным решением Базарно-Карабулакского районного суда от 26 ноября 2019 года взыскана с Кулишова Ю.О. в пользу истца задолженность по договору потребительского займа N от 11 августа 2016 год в размере 25 693 рубля 64 копейки, из которой задолженность по основному долгу составляет 15000 рублей, задолженность по процентам за период с 11 августа 2016 года по 31 августа 2016 года составляет 5100 рублей, задолженность по процентам за период с 31 августа 2016 года по 21 сентября 2018 года - 5 593 рубля 64 копейки. Также с ответчика взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 970 рублей 81 копейка.
В остальной части исковых требований ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО", отказано.
Истец не согласился с решением суда, подал апелляционную жалобу, в которой просит изменить решение суда, удовлетворив исковые требования о взыскании процентов в полном объеме. В доводах жалобы ссылается на то, что вывод суда об отсутствии ограничений размера процентов за пользование микрозаймом является неверным и не соответствует действующему законодательству.
Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Саратовского областного суда (http://oblsud.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство). При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения районного суда согласно требованиям ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 11 августа 2016 года Кулишовым Ю.О. на сайте истца www.4slovo.ru оставлена заявка на получение займа в размере 15 000 рублей. 11 августа 2016 года по заявке Кулишова Ю.О. было принято положительное решение, с присвоением номера N. 11 августа 016 года посредством смс-сообщения Кулишову Ю.О. был направлен код подписания оферты 611018. Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения 11 августа 2016 года.
Таким образом, между истцом и ответчиком в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет расположенного по адресу www.4slovo.ru был заключен договор потребительского займа N от 11 августа 2016 года (далее по тексту - договор N от 11 августа 2016 года), по условиям которого Кулишову Ю.О. был предоставлен заем в размере 15 000 рублей под 1,7 % от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 620,500% годовых (п. 4).
В п. 2 договора N указано, что срок действия договор - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата) - 31 августа 2016 года. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, то есть дата перечисления займодавцем суммы займа на номер банковской карты заемщика N.
Для зачисления денежных средств по договору Кулишову Ю.О. была предоставлена банковская карта.
Факт перечисления денежных средств подтверждается справкой N от 25 сентября 2018 года.
Согласно п. 6 договора N сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 5 100 рублей.
Каких-либо выплат по договору в счет погашения задолженности по договору N ответчиком не производилось.
Согласно расчету истца, по состоянию за период с 31 августа 2016 года по 21 сентября 2018 года задолженность ответчика по договору N от 11 августа 2016 составляет 58 860 рублей, из которой: основной долг - 15 000 рублей, сумма задолженности по процентам в рамках договора - 5 100 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 1,7% в день - 38 760 рублей.
Исходя из того, что ответчиком задолженность по основному долгу в размере 15 000 рублей не погашена, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 15 000 рублей.
В указанной части решение суда не обжалуется.
Из п. 4 договора N от 11 августа 2016 года следует, что процентная ставка за пользование наймом составляет - 620,500% годовых (1,7% в день).
Как следует из п. 4.1 Общих условий, утвержденных приказом генерального директора N от 2015 года, проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования со следующего дня после даты списания суммы микрозайма со счета займодавца по дату окончательного погашения задолженности по займу (включительно).
За период с 11 августа 2016 года по 21 сентября 2018 года истцом исчислены проценты в размере 43 860 руб.
Частично отказывая во взыскании с ответчика процентов по договору займа, суд первой инстанции исходил из того, что установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций. При заключении договора микрозайма до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Судебная коллегия с данным выводом суда первой инстанции не соглашается ввиду следующего.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
29 марта 2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" (далее - Федеральный закон от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию, а именно, сумма начисленных по договору процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа.
Указанное ограничение применимо к договорам заключенным с 29 марта 2016 года до 1 января 2017 года.
Договор микрозайма между сторонами по делу заключен 11 августа 2016 года, то есть после вступления в силу Федерального закона от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ, следовательно, к заключенному договору должно применяться ограничение на начисление процентов по договору микрозайма - не более четырехкратного размера суммы займа.
Таким образом, размер процентов за пользование займом по договору подлежит определению с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции Федерального закона от 29 февраля 2015 года N 407-ФЗ.
Указанные положения закона не были учтены судом.
Учитывая, что размер заявленных ко взысканию процентов не превышает четырехкратного размера суммы займа, требование о взыскании процентов подлежит удовлетворению в полном объеме.
На основании п. 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ (в связи с нарушением норм материального права) заочное решение суда подлежит отмене в той части, в которой истцу было отказано в удовлетворении иска с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь статьями 327.1-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области от 26 ноября 2019 года отменить в той части, в которой истцу было отказано в удовлетворении исковых требований.
Принять в указанной части новое решение об удовлетворении иска в полном объеме.
Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции:
"взыскать с Кулишову Ю.О. в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" задолженность по договору потребительского займа N от 11 августа 2016 года в размере 58 860 рублей, из которой задолженность по основному долгу составляет 15 000 рублей, задолженность по процентам за период с 11 августа 2016 года по 31 августа 2016 года - 5 100 рублей, задолженность по процентам за период с 01 сентября 2016 года по 21 сентября 2018 года - 38 760 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 1 965 рублей 8 копеек.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
