Определение Судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КЕМЕРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 мая 2021 года Дело N 33-4639/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Акининой Е.В.,

судей Гребенщиковой О.А., Сорокина А.В.,

при секретаре Некрасовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Гребенщиковой О.А. гражданское дело по апелляционной жалобе "Банк ВТБ" (публичное акционерное общество) на решение Тайгинского городского суда Кемеровской области от 09 марта 2021 года по делу по иску Третьякова Александра Владимировича к "Банк ВТБ" (ПАО) о защите прав потребителя - обязании направить достоверные сведения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

Третьяков А.В. обратился в суд с иском в "Банк ВТБ" (ПАО) о защите прав потребителя - обязании направить достоверные сведения, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что в 2016 г. ответчик "Банк ВТБ" (ПАО) ошибочно присоединил информацию к его личному счету об открытии кредитного договора и наличии просроченной задолженности, вследствие чего на его телефон стали поступать звонки с требованием возврата займа. После чего, истец обратился к ответчику с требованием исключить сведения о наличии у него просроченных кредитных обязательств. Со слов сотрудников Тайгинского отделения "Банк ВТБ" (ПАО) корректность информации его лицевого счета была уточнена.

Из кредитного отчета, предоставленного ему АО "Национальное бюро кредитных историй" он узнал о том, что в 2016 г. ответчиком к его банковскому счету была приписана кредитная карта стороннего человека с такими же данными, как и у него. В результате чего, с его дебетовой (зарплатной) карты начали списывать задолженность по непринадлежащей ему кредитной карте. С его кредитной карты были списаны суммы в размере: 21.07.2016 - 365,22 руб., 14.09.2016 - 632,02 руб., 17.01.2017 - 3764,49 руб., 28.01.2017 - 543,99 руб.

После необоснованного списания банком с него денежных средств он каждый раз, после списания денежных средств, подавал претензию в банк по телефону горячей линии, после чего ему спустя некоторое время возвращали деньги.

При обращении в 2019 г. с заявлением на получение ипотечного кредита в ПАО "Сбербанк", ему было отказано, в связи с тем, что у него плохая кредитная история и имеется задолженность по кредитной карте. После неоднократных обращений с претензией на исправление кредитной истории, сотрудники "Банк ВТБ" (ПАО) заверили его, что внесли корректную информацию в его кредитную историю, размещенную в АО "НБКИ".

При обращении в АО "НБКИ" ему стало известно, что в его кредитной истории есть информация, предоставленная "Банк ВТБ" (ПАО) о просроченной кредитной карте, на которой имеется задолженность. При подаче очередной претензии на исправление кредитной истории, ему позвонили из ООО "СКМ" -коллекторское агентство и сообщили, что "Банк ВТБ" (ПАО) продал его задолженность им.

Он обратился с заявлением в ОАО "НБКИ" о внесении изменений в его кредитную историю, им был получен ответ, согласно которому право на изменение информации имеет только источник формирования кредитной истории - "Банк ВТБ" (ПАО). Таким образом, самостоятельно внести изменения в информацию о наличии у него задолженности в АО "НКБИ" он не имеет возможности.

Он обратился к ответчику с требованием корректировки информации по наличию заключенных кредитных договоров. Однако, ответчик "Банк ВТБ" (ПАО) никаких действий не предпринял, в АО "НБКИ" до настоящего времени имеются сведения о том, что у него имеется задолженность по кредитной карте перед "Банк ВТБ" (ПАО), которую последний продал ООО "Сентинел".

Он считает действия "Банк ВТБ" (ПАО) по предоставлению в АО "НБКИ" сведений о наличии у него кредитной карты, просроченной задолженности незаконными и необоснованными. Указанные действия ответчика не только являются нарушением его гражданских прав, но и препятствуют их реализации, в том числе является препятствием для получения им кредита.

Неправомерными действиями "Банк ВТБ" (ПАО) ему причинен моральный вред, который он оценивает в 100000,00 руб.

Из последнего сообщения ответчика на его претензию, ему стало известно, что ответчик подтверждает отсутствие у него заключенных кредитных договоров с наличием просроченной задолженности. Однако, при этом, ответчик никаких действий направленных на корректировку информации размещенной им в базе данных НБКИ не производит.

С учетом уточненных исковых требований просил возложить на ответчика обязанность по направлению достоверных сведений об исключении сведений о получении им кредитной карты и наличии просроченной задолженности более чем на 90 дней, информации о закрытии счета - переведении на обслуживание в другую организацию ООО Сентинел в АО "Национальное бюро кредитных историй" (далее НБКИ), взыскать в его пользу компенсации морального вреда в размере 100000,00 руб., штраф за нарушение прав потребителя, а также судебные расходы в общей сумме 20900,00 руб.

Решением Тайгинского городского суда Кемеровской области от 09 марта 2021 года постановлено:

Исковые требования Третьякова Александра Владимировича к "Банк ВТБ" (Публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Обязать "Банк ВТБ" (Публичное акционерное общество) направить достоверные сведения об исключении сведений о получении Третьяковым Александром Владимировичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем <адрес>, кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ (счет N) с лимитом 10685 руб., наличии по данной карте просроченной задолженности более чем на 90 дней, информации о закрытии счета по данной карте - переведения на обслуживание в другую организацию ООО Сентинел (ИНН N) в Акционерное общество "Национальное бюро кредитных историй".

Взыскать с "Банк ВТБ" (Публичное акционерное общество) в пользу Третьякова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, компенсацию морального вреда в размере 2000,00 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу истца, а именно 1000,00 руб., судебные расходы в размере 20000,00 руб., расходы на получение выписок НБКИ в размере 900,00 руб., а всего 23900,00 руб.

Взыскать с Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в доход местного бюджета госпошлину в размере 600 руб.

В апелляционной жалобе представитель "Банк ВТБ" (ПАО) - Вальц В.В., действующий на основании доверенности от 17.12.2020, сроком по 18.02.2022, просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

Ссылается на то, что из представленных истцом в материалы дела документов, а именно некоторых листов отчетов, полученных им в АО "НБКИ" (далее - Бюро), видно, что информация о субъекте кредитной истории указана неверно. Так указано: паспорт России N от 23.03.2005г. (ранее выданный паспорт истца), при этом адрес регистрации и фактического местонахождения указаны: <адрес> что не соответствует действительности (сведения о месте регистрации и фактическом местонахождении указаны истцом в исковом заявлении).

Также, в одном отчете Бюро изложена по двум физическим лицам, оба из них гр. Третьяков Александр Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ г.р., но при этом место рождение и паспортные данные различные. Двоение данных в одном отчете о кредитных историях двух различных физических лиц допущено по вине Бюро.

Указывает, что Банк предоставил в материалы дела доказательства того, что информация в Бюро была направлена Банком по двум разным вышеуказанным физическим лицам, по одному из которых имелась информация о просроченных кредитных обязательствах, а по другому - без просрочек ( Третьяков А.В., ДД.ММ.ГГГГ.р паспорт N от 23.03.2005г., выдан Тайгинским ГОВД Кемеровской области)

Ссылается на то, что истцом не представлено доказательств обращения в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа, в связи с чем, исковые требования о возложении на Банк ВТБ (ПАО) обязанности направления в Бюро сведения об исключения сведений об оформлении Кредитного договора N от 11.03.2012г. и заключении договора уступки прав (требований) N от 05.09.2019г. относительно кредитных обязательств гр. Третьякова Александра Владимировича. N.р. паспорт N от 25.07.2002г. выдан УВД г. Туапсе, Краснодарского края по Кредитному договору N от 11.03.2012г. удовлетворению не подлежали. При этом, данная информация направлялась Банком в отношение - гр. Третьякова Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт N от 25.07.2002г.. выдан УВД г. Туапсе, Краснодарского края, а не в отношение истца.

Полагает, что факт обращения истца с исковым заявлением в суд сам по себе не может рассматриваться как основание для взыскания компенсации морального вреда.

Считает судебные расходы в размере 20 000,00 рублей завышенными и не соответствующими требованиям разумности по данной категории дел.

Указывает, что поскольку требования к Банку в пользу Третьякова А.В. не подлежат удовлетворению, на Банк не может быть возложена обязанность по уплате компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренных Законом РФ "О защите прав потребителей, а также судебных расходов.

Истец Третьяков А.В. и представитель АО "Национальное бюро кредитных историй" в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, в связи с чем судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 327, пункта 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя Банка ВТБ (ПАО) Вальц В.В., действующего на основании доверенности, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 3 Федерального Закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее по тексту - Закон "О кредитных историях") кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно части 3.1 статьи 5 Закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.

В силу части 3, 4, 5 статьи 8 Закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

В силу ст.атьи5 ФЗ РФ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй (ч.1). Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что истец обратился в "Банк ВТБ" (ПАО) с претензией, в которой требовал очистить его кредитную историю в АО "НБКИ", убрать просроченную кредитную карту с его профиля в БКИ, отозвать или предоставить истинные данные в коллекторское бюро ООО "СКМ".

Согласно ответа на обращение "Банк ВТБ" (ПАО) от 28.11.2019 банком проведены все необходимые мероприятия, в результате которых номер Третьякова А.В. был исключен из списка информирования о наличии задолженности. В ходе проведения расследования установлено, что банк не направлял в Бюро кредитных историй информацию, указанную в претензии. Было рекомендовано обратиться непосредственно в Бюро кредитных историй.

06.02.2020 истец вновь обратился в "Банк ВТБ" (ПАО) с претензией, в которой просил внести изменения в его кредитную историю в АО "Национальное бюро кредитных историй" об отсутствии у него кредитной карты с просроченной задолженностью на сумму 166332,00 руб., так как данная карта ему не принадлежит и им никогда не оформлялась.

"Банк ВТБ" (ПАО) в ответе на обращение от 17.03.2020 указал, что по информации, полученной от бюро кредитных историй, корректировка данных не требуется. Рекомендовано обратиться в Бюро кредитных историй.

Судом установлено, и не оспаривается сторонами, что у истца Третьякова А.В. задолженности перед "Банк ВТБ" (ПАО) по кредитной карте не имелось.

Однако, в кредитной истории Третьякова А.В. содержится информация о кредитной карте, оформленной в "Банк ВТБ" ПАО) 03.03.2012, с лимитом 10685,00 руб., информация о кредитной карте на 4-5 странице кредитной истории АО "НБКИ. Последнее обновление информации по вышеуказанной карте поступало от "Банк ВТБ" (ПАО) 08.11.2018. Кредитная карта находится в статусе "счет-закрыт - переведен на обслуживание в другую организацию".

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) Третьяков Александр Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрированный по адресу: <адрес>, получил кредитную карту по договору N.

Согласно Договору уступки прав (требований) N от 05.09.2019 право требования задолженности по кредитному договору N от 03.03.2012 "Банк ВТБ" (ПАО) было уступлено ООО "Сентинел Кредит Менеджмент".

Истец - Третьяков Александр Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>.

В ходе рассмотрения дела установлено, что именно стороной ответчика "Банк ВТБ" (ПАО) - как источника формирования кредитной истории, были направлены в АО "НБКИ" в 2016 г. файлы, после загрузки которых, кредитные истории Третьякова А.В., урож. <адрес> и Третьякова А.В., урож. <адрес>, были объединены. А именно, ответчиком для идентификации данных Третьякова А.В., урож. <адрес>, были указаны два паспорта, один из которых действительно принадлежал последнему, а второй Третьякову А.В., урож. <адрес>, что и объединило кредитные истории данных лиц.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что информация, содержащаяся в АО "НБКИ" - кредитной истории истца, об имеющейся у него просроченной задолженности по кредитной карте недостоверна, ПАО Банк ВТБ, в нарушение закона, не направил в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности истца перед банком, в связи с чем, пришел к выводу о наличии оснований для возложения на "Банк ВТБ" (ПАО) обязанности по направлению достоверных сведений об исключении сведений о получении истцом в банке в 2012 году кредитной карты и наличии просроченной задолженности по ней более чем на 90 дней, информации о закрытии счета - переведении на обслуживание в другую организацию ООО "Сентинел" в АО "Национальное бюро кредитных историй", а также взыскании с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000,00 руб., штрафа в размере 1000,00 руб.

Судебная коллегия считает выводы суда верными, основанными на правильном применении норм материального права.

Доводы о том, что двоение данных в одном отчете о кредитных историях двух различных физических лиц допущено по вине Бюро, подлежат отклонению в виду следующего.

Как следует из искового заявления истца и материалов дела, истец обращался в ПАО Банк ВТБ с заявлением об исправлении кредитной истории и внесении корректной информации в кредитную историю истца, размещенную в Бюро кредитных историй. Однако, получил ответ, согласно которого, по информации, полученной от бюро кредитных историй, корректировка данных не требуется, ему рекомендовано обратиться в Бюро кредитных историй.

В соответствии с п 2.1. Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом "г" пункта 2 части 6.1 или подпунктом "в" пункта 2 части 6.4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

В соответствии с п. 5.1 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории.

Исходя из буквального толкования вышеуказанной нормы права, субъект кредитной истории вправе обратиться с соответствующим заявлением о внесении корректной информации в кредитную историю по своему выбору либо в Бюро кредитных историй, либо в Бюро через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории.

Истец, как субъект кредитной истории, действуя в соответствии с вышеуказанными нормами права, обратился к ПАО Банк ВТБ, как к источнику формирования кредитной истории, с соответствующим заявлением о внесении корректной информации в кредитную историю истца в Бюро кредитных историй. В свою очередь, ПАО Банк ВТБ, не направил в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности истца перед банком. При наличии у Банка информации об отсутствии у истца задолженности перед "Банк ВТБ" (ПАО) по кредитной карте, банк надлежащих действий по сообщению данной информации Бюро кредитных историй не предпринял. В связи с чем, ссылка в жалобе на вину Бюро кредитных историй, а также отсутствие доказательств обращения истца в Бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю и получении отказа, несостоятельна.

Доводы жалобы о необоснованном взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, также подлежат отклонению, в виду следующего.

Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, нашел свое подтверждение при рассмотрении дела, судом установлена вина ответчика в предоставлении недостоверной информации в отношении истца, в результате чего со счета истца необоснованно списывались денежные средства в счет погашения задолженности другого лица и истцу приходилось неоднократно обращаться к ответчику, чтобы данные денежные средства были возвращены, суд правомерно взыскал с ответчика моральный вред, который, с учетом требований разумности и справедливости, определилв сумме 2000 рублей.