Дата принятия: 23 июня 2021г.
Номер документа: 33-4618/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 июня 2021 года Дело N 33-4618/2021
г. Барнаул 23 июня 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего судей при секретаре Цибиной Т.О.Белодеденко И.Г., Варнавского В.М.Сафронове Д.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Малышкиной Елены Григорьевны на решение Солонешенского районного суда Алтайского края от 12 апреля 2021 года по гражданскому делу
по иску Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Малышкиной Елене Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору
Заслушав доклад судьи Варнавского В.М., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финас Банк" (далее также - Банк, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк") обратилось в суд с исковым заявлением, просит взыскать с Малышкиной Е.Г. задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме 935 394 рубля 31 коп., в том числе: 540 082 рубля 61 коп. - сумма основного долга; 38 988 рублей 61 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 353 898 рублей 69 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 424 рубля 40 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 553 рублей 94 коп.
В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ на сумму 617 000 рублей, процентная ставка по кредиту 23,00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет и получением через кассу офиса банка.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге "sms-пакет", Описанием программы Финансирования защиты и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги (при их наличии).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 14 845 рублей 03 коп.
В период действия договора была подключена/активирована дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59,00 рублей.
Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).
В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГ, до настоящего времени требование банка не исполнено.
Решением Солонешенского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Малышкиной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.
Взысканы с Малышкиной Е.Г. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме 935 394 рубля 31 коп., в том числе: 540 082 рубля 61 коп. - сумма основного долга; 38 988 рублей 61 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 353 898 рублей 69 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 424 рубля 40 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 553 рублей 94 коп.
Не согласившись с указанным решением, ответчик Малышкина Е.Г. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда изменить в части взыскания убытков в размере 353 898 рублей 69 коп.
В апелляционной жалобе ответчик указывает, что в нарушение положений гражданского законодательства суд не определил размер убытков банка на день вынесения решения. Взыскание процентов ща период. В который ответчик уже не пользуется заемными средствами в следствии их возврата влечет неосновательное обогащение банка.
В суде апелляционной инстанции ответчица Малышкина Е.Г. доводы своей жалобы поддержала.
Иные лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Алтайского краевого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определилао рассмотрении дела при данной явке.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе, обсудив данные доводы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Малышкина Е.Г. заключен кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ на сумму 617 000 рублей, процентная ставка по кредиту 23,00% годовых.
Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге "sms-пакет", Описанием программы Финансирования защиты и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 14 845 рублей 03 коп.
В соответствии с п.п. 2, 4 Общих условий, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. При возникновении просроченной задолженности по договору банк направляет клиенту электронное сообщение об этом не позднее семи дней с даты ее возникновения. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, а если оно выставлено в связи с невыполнением клиентом условия договора о целевом использовании кредита предоставленного для погашения ранее выданных кредитов - в день обращения клиента в банк за получением наличных денежных средств с текущего счета.
Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора (п. 3 Общих условий).
ДД.ММ.ГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГ, до настоящего времени требование банка не исполнено.
При разрешении суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору в части внесения платежей в счет погашения кредита в связи с чем, проверив размер задолженности, взыскал с ответчика задолженность по договору, штраф и убытки в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
Судебная коллегия не соглашается с выводами суда в части взыскания убытков, поскольку они не соответствуют нормам действующего законодательства.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).
Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.
В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".
Учитывая, что до настоящего времени ответчиком обязательства по возврату кредитных средств не исполнены, срок исполнения кредитных обязательств не истек, то требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов подлежат удовлетворению по день фактической уплаты задолженности. Требования истца о взыскании указанных убытков на конкретную дату являются необоснованными и в их удовлетворении судебная коллегия находит необходимым отказать.
Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости изменения решения в части взыскания убытков.
Руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Солонешенского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ изменить в части взыскания убытков в размере 353 898 рублей 69 копеек.
Изложив резолютивную часть решения суда в следующей редакции:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Малышкиной Е. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Малышкиной Е. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме 594 049 рублей 56 коп., в том числе: 540 082 рубля 61 коп. - сумма основного долга; 38 988 рублей 61 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 2 424 рубля 40 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 553 рублей 94 коп.
Взыскивать с Малышкиной Е. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" проценты, подлежащие начислению на сумму остатка основного долга по ставке 23 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по день фактического погашения долга.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
