Дата принятия: 12 ноября 2019г.
Номер документа: 33-4603/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 ноября 2019 года Дело N 33-4603/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Забайкальского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Ревенко Т.М.,
судей Бирюковой Е.А., Лещевой Л.Л.
при секретаре Карамовой Ю.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Чите 12 ноября 2019 года гражданское дело по иску ПАО КБ "Восточный" к Дербиной Г. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
по апелляционной жалобе ответчика Дербиной Г.Б. на решение Карымского районного суда Забайкальского края от 1 августа 2019 г., которым постановлено:
"Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Дербиной Г. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Дербиной Г. Б. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по договору кредитования от 11.10.2013 N 13/3920/00000/400644 в размере 148794 рубля 02 копейки, из которых: 95031 рубль 17 копеек -просроченный основной долг; 53762 рублей 85 копеек - просроченные проценты.
Взыскать с Дербиной Г. Б. в пользу ПАО КБ "Восточный" расходы по уплате государственной пошлины в размере 4175 рублей 88 копеек.".
Заслушав доклад судьи Бирюковой Е.А., судебная коллегия
установила:
истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 11 октября 2013 г. между ПАО "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") и Дербиной Г.Б. заключен договор кредитования на сумму 95 032,18 руб. сроком до востребования. В соответствии с заключенным договором банк предоставил денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 22 мая 2019 г. у ответчика образовалась задолженность по основному долгу 95 031,17 руб., по процентам за пользование кредитными средствами 53 762,85 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с Дербиной Г.Б. задолженность по кредитному договору в сумме 148 794,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 175,88 руб. (л.д.3-4).
Судом постановлено приведенное выше решение (л.д.71-73).
В апелляционной жалобе ответчик, выражая несогласие с принятым решением, просит его отменить ввиду несправедливости. Ссылается на то, что с момента заключения договора исправно вносила платежи, однако в 2015 г. кредитная карта была заблокирована, несмотря на то, что срок ее действия установлен до января 2016 г. Уведомления о наличии задолженности, а также требование о возврате долга она не получала. Указывает, что срок исковой давности составляет три года. Об остатке денежных средств на кредитной карте ей не было известно. Она является пенсионером, размер ее пенсии составляет 13 000 руб., ссылается на тяжелое материальное положение (л.д.80-82).
Истец ПАО КБ "Восточный", извещенный о времени и месте апелляционного рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не направил своего представителя, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.
Руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Выслушав ответчика Дербину Г.Б., проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 ГПК РФ), обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В силу пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 ГК РФ.
Согласно данной правовой норме договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 в редакции, действовавшей по 31 мая 2015 года).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).
Как следует из пункта 1 статьи 435, пункта 1 статьи 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 11 октября 2013 г. между ПАО КБ "Восточный" и Дербиной Г.Б. заключен кредитный договор N, являющийся смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора банковского счета. По условиям договора банк открыл Дербиной Г.Б. текущий банковский счет, для которого установил лимит кредитования 100 000 руб. и выдал Дербиной Г.Б. кредитную карту для осуществления операций по текущему банковскому счету. Срок возврата кредита и срок действия лимита кредитования установлены до востребования, процентная ставка в размере 29% годовых, платежный период - 25 дней; дата платежа - согласно счету-выписке; дата начала платежного периода - 12 ноября 2013 г.; льготный период - 56 дней; штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб. за факт образования просрочки; плата за оформление карты -800 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года - 600 руб.; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах - 2,9% мин. 299 руб.; плата за снятие наличных денежных средств со счета - 4,9% мин. 250 руб. (л.д. 10-11, 12).
Ответчиком исполнение банком принятых на себя обязательств по кредитованию счета также не оспаривалось.
Последний минимальный обязательный платеж в погашение задолженности ответчиком произведен 7 мая 2015 года в размере 3 500, 00 руб. С июня 2015 г. денежные средства на карту не поступали (л.д.10-11).
В связи с тем, что условия договора о возврате кредита, уплате процентов Дербина Г.Б. надлежащим образом не исполняла, по состоянию на 22 мая 2019 года образовалась задолженность по договору кредитования в сумме 148794,02 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 95 031, 17 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 53762,85 рублей (л.д.8-9).
24 апреля 2018 г. ПАО КБ "Восточный" в организацию почтовой связи сдано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Дербиной Г.Б. задолженности по кредитному договору, 18 мая 2018 г. и.о. мирового судьи судебного участка N 30 Карымского района Забайкальского края вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному договору, который был отменен 10 декабря 2018 г. в связи с поступлением возражений от ответчика (л.д.26-29, 21).
Разрешая исковые требования и удовлетворяя требования банка в полном объеме, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 307, 309, 310, 314, 809, 810, 819 ГК РФ, исходил из того, что обязательства ответчика по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись с 7 мая 2015 года.
Данный вывод суда мотивирован, соответствует установленным по делу обстоятельствам, в полной мере согласуется с материальным и процессуальным законом и оснований для признания его неправильным не имеется.
Согласно выписке из лицевого счета клиента Дербиной Г.Б. был предоставлен кредит, она использовала его по своему усмотрению; до мая 2015 года исполняла обязательства по кредитному договору, что подтверждается движением денежных средств по счету (л.д.10-11).
Необоснованным признается судебной коллегией довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, данный довод являлся предметом рассмотрения суда первой инстанции и был обоснованно отклонен.
Из материалов дела следует, что в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что срок исковой давности ПАО КБ "Восточный" не пропущен.
Данный вывод суда судебная коллегия считает правильным.
Неполучение ответчиком уведомления о наличии задолженности и требования о возврате долга, равно как и пенсионный возраст ответчика и размер пенсионного пособия не могут служить основаниями для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм. При этом судебная коллегия отмечает, что трудное материальное положение ответчика может являться лишь основанием для предоставления отсрочки либо рассрочки судебного решения в порядке его исполнения.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Решение суда принято с соблюдением норм процессуального права и при правильном применении норм материального права, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Карымского районного суда Забайкальского края от 1 августа 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
