Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 марта 2021 года Дело N 33-459/2021

<адрес> 24 марта 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - <ФИО>7,

судей - <ФИО>6, <ФИО>3,

при секретаре судебного заседания - Быковской Е.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу <ФИО>8 на решение Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от <дата> по гражданскому делу N... по исковому заявлению <ФИО>8 к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики <ФИО>6, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

<ФИО>8 обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании кредитной задолженности в размере <данные изъяты> руб., суммы уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Приказом Банка России от <дата> NN... у БАНК отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу NN... Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена ГК

Между ответчиком и БАНК (далее по тексту также - Банк) заключен Договор N... от <дата>, в соответствии с которым открыт N..., валюта счёта - российский рубль и выпущена банковская карта N...,N.... В соответствии с заявлением от <дата> ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в БАНК и Тарифам по банковскому обслуживанию БАНК в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка <ФИО>16 Линия с лимитом задолженности) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: <данные изъяты> руб.; расчетный период: <данные изъяты> дней; минимальный платеж: <данные изъяты> руб.; дата платежа: <данные изъяты> каждого месяца; льготный период - до <данные изъяты> дней, (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором); процентная ставка - <данные изъяты> % годовых. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст.421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл.45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено свыше <данные изъяты> просрочек. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет более <данные изъяты>00 дней. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед Банком по указанному выше договору составляет <данные изъяты> руб. (в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> руб.; сумма процентов - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по процентам - <данные изъяты> руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек <данные изъяты> руб.; комиссии - <данные изъяты> руб.). <дата> мировой судья судебного участка N... Карачаево-Черкесской Республики вынес судебный приказ N... о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N N... от <дата> в пользу БАНК в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины <данные изъяты> руб. <дата> судебный приказ N... был отменен. В соответствии со ст. 129 ГПК РФ при отмене судебного приказа, взыскатель имеет право предъявить свои требования в порядке искового производства. <данные изъяты> в лице конкурсного управляющего ГК и <ФИО>19 заключили договор уступки прав требований (цессии) N... от <дата> по условиям которого БАНК передало, а <ФИО>19 приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору. <ФИО>19 передало требования по указанному выше Кредитному договору <ФИО>8 в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) N... от <дата>. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше Кредитному договору является <ФИО>8". Выписка со специального карточного счета БАНК N... позволяет проследить операции ответчика по банковским картам, выпущенным на основании Договора N... от <дата>, а также подтверждает факт предоставления ответчику заемных денежных средств.

В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца не явился, о времени и рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание суда первой инстанции не явилась. В поданном заявлении просила суд о рассмотрении дела без ее участия, а также о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском истцом сроков исковой давности.

Суд первой инстанции рассмотрел дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Решением Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от <дата> исковые требования удовлетворены в части. Судом первой инстанции постановлено: взыскать с <ФИО>1 в пользу <ФИО>8 задолженность по договору специального карточного счета N... от <дата> в размере <данные изъяты> руб. (в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма процентов в размере <данные изъяты> руб.).

В удовлетворении исковых требований <ФИО>8" к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме, превышающей <данные изъяты> руб., отказать.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу <ФИО>8 расходы по оплате государственной пошлины в размере в <данные изъяты> руб.

На данное решение суда представителем истца подана апелляционная жалоба с просьбой о его отмене и принятии нового решения об удовлетворении иска в полном объеме, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы.

В обоснование доводов жалобы указано, что Приложением N 1 к Общим условиям обслуживания физических лиц в БАНК устанавливаются сроки расчетного периода, дата платежа, устанавливается минимальный платеж. В соответствии с Общими и индивидуальными условиями Ответчику установлен платежный период с <дата> следующего месяца. Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты БАНК в БАНК по тарифному плану "<ФИО>32 составляет <данные изъяты> руб., который погашается в платежный период, что также подтверждается заявлением на заключение Договора от <дата> Следовательно, Договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по Договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты, согласно тарифам и индивидуальным условиям к Договору. Представленным в материалы дела расчетом задолженности, по мнению автора жалобы, подтверждается, что по состоянию на <дата> сумма основного долга составляла <данные изъяты> руб., из которой <дата> в связи с непоступлением очередного минимально от Ответчика в счет погашения задолженности по Договору на просрочку был вынесен платеж по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. (4-ый столбец "Просрочено", таблицы 1-ой расчета раздела Ш-го задолженности). Также, по мнению автора жалобы, расчетом задолженности подтверждается, что Банк воспользовался своим правом на требование полного досрочного погашения задолженности <дата> в связи с тем, что на просрочку был вынесен платеж по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. после <данные изъяты> допущенных ответчиком просрочек по внесению Минимального платежа, а также было прекращено начисление процентов, штрафов, неустоек после указанной даты, что также свидетельствует о реализованном Банком праве на направление требования о полном досрочном погашении задолженности по Договору.

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет <данные изъяты> дня, с даты вынесения судебного приказа <дата> мировой судьей судебного участка N... Усть-Джегутинского судебного района КЧР по делу N... до даты отмены судебного приказа <дата>, что подтверждается представленной в материалы дела копией определения об отмене судебного приказа.

На момент обращения к мировой судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в <данные изъяты> года, прошло 2 <данные изъяты> дня). При таких обстоятельствах после отмены судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности будет составлять <данные изъяты> дня), что в свою очередь исключает возможность применения правила об удлинении срока исковой давности до шести месяцев.

После отмены судебного приказа <дата> начавшееся до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается, то есть продолжается течь оставшаяся часть срока исковой давности, которая на момент отмены судебного приказа составляла <данные изъяты> дней. Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по Договору с Ответчика истекает лишь <дата> по платежу, вынесенному на просрочку <дата> При этом Истец обратился с исковым заявлением <дата> путем направления заполнения формы и прикрепления соответствующих документов в системе подачи документов в электронном виде ГАС РФ "Правосудие". В связи с тем, что срок исковой давности по основному требованию не истек, срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, штраф, комиссии) считается не истекшим, а заявленные исковые требования, по мнению автора жалобы, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Представитель истца <ФИО>8" <ФИО>5 в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилась, представив заявление об отсутствии возражений на рассмотрение дела по апелляционной жалобе в ее отсутствие.

Ответчик <ФИО>1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Судебная коллегия, учитывая, что все участники процесса извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в том числе путем размещения соответствующей информации о времени и месте рассмотрения дела на сайте Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в сети Интернет, в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что <дата> между БАНК и <ФИО>1 в офертно-акцептной форме, путем подписания ответчиком заявления о выдаче кредитной карты, открытии Специального карточного счета и анкеты клиента, заключен кредитный договор (договор специального карточного счета) N N... от <дата>, по условиям которого банк выпустил и выдал заемщику кредитную карту с установленным тарифом <ФИО>16, лимитом кредитования <данные изъяты> руб.; расчетный период <данные изъяты> дней; процентная ставка <данные изъяты> %, с датой платежа <данные изъяты> число каждого месяца, с уплатой минимального платежа в размере <данные изъяты> руб.

Согласно заявлению для оформления банковской карты "БАНК <ФИО>1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, с Общими условиями обслуживания физических лиц в БАНК и Тарифами по банковскому обслуживанию.

В соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в БАНК клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки), установленные в соответствии с действующими Тарифами.

<дата> заемщику была выдана банковская карта N... что подтверждается распиской в получении карты.

Расчетом задолженности по кредитному договору N N... от <дата> подтверждается, что <ФИО>1 <дата> воспользовалась кредитной картой путем снятия наличных денежных средств.

Согласно представленному расчету, задолженность <ФИО>1 по договору составляет в общем размере <данные изъяты> руб. (в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб.; сумма процентов <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по основному долгу - <данные изъяты> руб.; сумма просроченных платежей по процентам <данные изъяты> руб.; сумма штрафов, пеней, неустоек <данные изъяты> руб.; комиссии - <данные изъяты> руб.).

<дата> мировой судья судебного участка N... Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики вынес судебный приказ N... о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N <данные изъяты> от <дата> в пользу <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины <данные изъяты> руб. Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ N... был отменен, то есть, спустя <данные изъяты> дней.

Удовлетворяя исковые требования <ФИО>8 в части, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 200, 204, 309, 310, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из наличия нарушений ответчиком обязательств по возврату кредита и отсутствия пропуска истцом срока исковой давности по платежам, начиная с <дата>.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права.

Довод апелляционной жалобы об отсутствии пропуска истцом срока исковой давности является несостоятельным по следующим основаниям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с условиями договора специального карточного счета <ФИО>1 обязалась в счет погашения своих обязательств перед Банком производить минимальные платежи в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, датой платежа является каждое 5 число месяца.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в том числе, с момента отмены судебного приказа.

<дата> мировой судья судебного участка N... Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики вынес судебный приказ N... о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору N N... от <дата> в пользу БАНК в размере <данные изъяты> руб. и государственной пошлины <данные изъяты> руб. Определением мирового судьи от <дата> судебный приказ N... был отменен, то есть, спустя <данные изъяты> дней.

<ФИО>1 прекратила исполнение обязательств по погашению задолженности основного долга с <дата>; произвела выплату по погашению задолженности просроченного основного долга <дата>; произвела выплату по погашению задолженности по просроченным процентам на основной долг согласно графику платежей <дата>; произвела выплату по погашению задолженности по процентам на просроченный основной долг <дата>, после чего исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом было прекращено и на день рассмотрения данного дела не возобновлено. При этом, последней датой получения заемщиком срочной ссуды в размере <данные изъяты> руб. является <дата>.

Истец обратился в суд с иском посредством электронной почты <дата>.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, с даты вынесения судебного приказа - <дата>, поскольку сторонами не представлены доказательства, подтверждающие дату подачи заявления о вынесении судебного приказа, и до дня отмены <дата> судебного приказа N... от <дата>, а начавшееся до предъявления заявления о выдаче судебного приказа течение срока исковой давности продолжается с момента отмены <дата> судебного приказа, то есть с <дата>.

Таким образом, на момент обращения за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности прошло <данные изъяты> дня. Следовательно, после отмены судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности составляет <данные изъяты> дней, в связи с чем, в данном случае, правила об удлинении срока исковой давности до шести месяцев неприменимы.