Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 мая 2021 года Дело N 33-4575/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Акининой О.А.

судей Мокшаревой О.Г., Катасонова А.В.

при секретаре Саблиной М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 29 января 2021 года, которым постановлено:

"Исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" удовлетворить частично.

Взыскать с Мишушиной А.С. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" задолженность по Договору N 22163431864 от 11.01.2018 г. сумму основного долга 556 063,96 рублей, проценты за пользование кредитом - 40506,92 рублей, штраф за просроченную задолженность - 2962,69 рублей, комиссии - 295 рублей, возврат госпошлины - 6024,67 рубля".

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд к Мишушиной А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 11.01.2018г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мишушиной А.С. заключен кредитный договор на сумму 584 965руб., с процентной ставкой по кредиту 17,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Сумма ежемесячного платежа для возврата кредита составляла 14 958,05руб.

В нарушение условий договора Мишушина А.С. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 13.10.2018г. банк потребовал от заемщика полного погашения задолженности по договору в срок до 12.11.2018г.

Мишушиной А.С. не исполнено требование банка.

Ссылаясь на изложенное, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просило суд взыскать с Мишушиной А.С. задолженность по кредитному договору в сумме 821 659,51руб., из которых сумма основного долга - 556 063,96руб., сумма процентов за пользование кредитом - 40 506,92руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 222 100,94руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 692,69руб., сумма комиссии за направление извещений - 295руб.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит отменить решение суда в части отказа во взыскании убытков банка, вынести в этой части новое решение об удовлетворении требований банка о взыскании убытков.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны и их представители не явились, извещались надлежащим образом. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" извещен по адресам, имеющимся в материалах дела, извещения банком получены. Мишушина А.С. извещалась по электронной почте с приложением копии апелляционной жалобы, письмо адресату доставлено, о чем имеется соответствующий отчет. Кроме того, в сети интернет на официальном сайте Самарского областного суда имеется информация о дате и времени рассмотрения настоящего дела.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, в соответствии с условиями договора займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела усматривается, что 11.01.2018г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Мишушиной А.С. в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор на сумму 587 965, руб., сроком на 60 месяцев и процентной ставкой 17,90% годовых.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 14 958,05 руб., состоящей м из суммы основного долга и ежемесячных процентов по кредиту.

Установлено, что Мишушина А.С. ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита. Её задолженность перед банком на дату 25.11.2020г. составила сумма 596 570,88 руб., из которой остаток суммы основного долга - 556 063,96руб., сумма процентов за пользование кредитом - 40 506,92руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 13.10.2018г. по 11.01.2018г.) - 222 100,94руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 692,69руб., сумма комиссии за направление извещений - 295руб.

Требование, направленное ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в адрес Мишушиной А.С., о досрочном погашении кредита на дату 1.10.2018г. осталось без удовлетворения.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 382, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и установив, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, удовлетворил иск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании с Мишушиной А.С. кредитной задолженности в части основного долга в размере 556 063,96руб., процентов за пользование кредитом в размере 40 506,92руб., штрафа за просроченную задолженность в размере 2 962,69руб. и комиссии в сумме 295руб.

Решение суда в указанной части ни Мишушиной А.С., ни ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не оспаривается.

Отказывая банку во взыскании с Мишушиной А.С. убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования, суд исходил из того, что суммы, указанные в графе "убытки" не соотносятся с графиком платежей, истцом не представлен расчет убытков, по которому можно было бы понять порядок их начисления и проверить правильность произведенного расчета.

Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда первой инстанции.

Право банка на взыскание процентов за пользование кредитом предусмотрено Общими условиями договора (п.2 раздела 3), согласно которым банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, стороны при заключении кредитного договора согласовали условие о праве банка требовать с заемщика убытки в виде процентов по кредиту, которые банк мог бы получить при соблюдении заемщиком условий договора.

Условиями кредитного договора определено количество, размер и периодичность (сроки платежей заемщика - ежемесячно, в размере 14 957, 05 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заёмщику до заключения договора и является обязательным для заемщика с момента заключения договора. Договор подписан Мишушиной А.С.

Составляя расчет, банк распределил сумму ежемесячного платежа на основной долг, проценты за пользование кредитом и комиссию за предоставление извещений. Таким образом, из представленных банком графика платежей, таблиц однозначно усматриваются ежемесячные суммы процентов за весь период кредитования.

При этом, рассчитывая период, за который банк вправе требовать взыскание убытков, следует иметь ввиду, что дата выставления требования разграничивает проценты за фактическое пользование займом и проценты, которые банк получил бы при надлежащим исполнении заемщиком своих обязательств.

При этом, судебная коллегия обращает внимание, что банк обратился в суд с настоящим иском 02.12.2020г. Мишушина А.С. за период пользования денежными средствами с 13.10.2018 по 29.01.2021г. не погашала ни основной долг, ни проценты по кредиту.

Таким образом, сумма заявленная банком в качестве убытков за период с 13.10.2018г. по 29.01.2021г. - есть сумма процентов за пользование кредитом Мишушиной А.С.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия не может признать обоснованным вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований банка о взыскании с Мишушиной А.С. убытков в виде не уплаченных процентов с 13.10.2018г. по 29.01.2021г.

Учитывая изложенное, а также доводы апелляционной жалобы с уточненным периодом и расчетом процентов, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит изменению.

Между тем, судебная коллегия полагает, что при расчёте размера убытков по сумме процентов, банком допущена ошибка. Из расчета банком процентов усматривается, что в расчет процентов в размере 40 506 руб. включена сумма платежа пор кредиту за ноябрь 2018г. - 8044 руб. 38 коп., а при расчете убытков сумма за этот период включена банком повторно. Требования банка о досрочном погашении задолженности заемщику необходимо было исполнить в срок до 12.11.2018г., то в период до 12.11.2018г. банком в расчет задолженности включены проценты за фактическое пользование займом, включая платеж от 11.11.2018г.

Таким образом, при расчете периода за который банк вправе требовать взыскание убытков следует исчислять в календарном виде с 13.11.2018г. по 29.01.2021г., а в виде периодических платежей с платежа от 11.12.2018г., что в сумме составляет 163 632,40руб.

При таких обстоятельствах, решение суда подлежит изменению, с Мишушиной А.С. помимо взысканных судом первой инстанции сумм подлежат взысканию в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде процентов по кредиту, которые банк мог бы получить при соблюдении заемщиком условий договора, в сумме 163 632,40руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, разъяснениями, изложенными в абз. 2 п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.06.2012г. N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с Мишушиной А.С. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", составляет 10 835руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области от 29 января 2021 года изменить.

Изложить резолютивную часть решения следующим образом.

Исковое заявление ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" удовлетворить частично.

Взыскать с Мишушиной А.С. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс банк" задолженность по Договору N 22163431864 от 11.01.2018 г. сумму основного долга 556 063,96 рублей, проценты за пользование кредитом - 40 506,92 рублей, убытки в виде процентов по кредиту за период с 13.11.2018г. по 11.01.2021г. в сумме 163 632,40 рублей, штраф за просроченную задолженность - 2962,69 рублей, комиссии - 295 рублей, возврат госпошлины - 10 8365 рублей.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в

Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка