Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 ноября 2022 года Дело N 33-45744/2022


16 ноября 2022 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Ланиной Л.Е.,

судей фио, фио,

при помощнике судьи Чельдиеве Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Ланиной Л.Е. гражданское дело N 2-178/22 по апелляционным жалобам истца Банк ВТБ (ПАО), третьего лица ФГКУ "Росвоенипотека" на решение Зеленоградского районного суда адрес от 08 июля 2022 г., которым постановлено:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к Авраменко Дмитрию Константиновичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N 623/1057-0002971 от 25.02.2014 г. заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Авраменко Дмитрием Константиновичем.

Взыскать с Авраменко Дмитрия Константиновича в пользу Банка ВТБ (ПАО" задолженность по договору N 623/1057-0002971 от 25.02.2014 г. в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру, находящуюся по адресу: адрес, общей площадью 62,1 кв.м., жилой площадью 38,8 кв.м.. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере - сумма. Способ реализации заложенного имущества избрать - продажа с публичных торгов.

В остальной части исковых требований Банк ВТБ (ПАО) отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ООО "ФБОЭ" расходы за проведенную экспертизу в размере сумма

Взыскать с Авраменко Дмитрия Константиновича в ООО "ФБОЭ" расходы за проведенную экспертизу в размере сумма

Самостоятельные исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" к Авраменко Дмитрию Константиновичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на имущество, расторжении договора, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор N ЦЖЗ N 1311/00102606 от 25.02.2014 г., заключенный между ФГКУ "Росвоенипотека" и Авраменко Дмитрием Константиновичем.

Взыскать с Авраменко Дмитрия Константиновича в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" сумма

Взыскать с Авраменко Дмитрия Константиновича проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 6,5%, начисленные на сумму задолженности в размере сумма, начиная с 17 августа 2021 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по Договору целевого жилищного займа.

В остальной части исковых требований ФГКУ "Росвоенипотека" отказать,

УСТАНОВИЛА:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Волгодонский районный суд адрес с исковыми требованиями к Авраменко Д.К. о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил Авраменко Д.К. кредит в размере сумма, на срок 206 календарных месяцев для целевого использования под процент годовых с учетом условий п.3.5. кредитного договора. Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес. Квартира приобретена с учетом средств, предоставленных Федеральным государственным казенным учреждением "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по Договору N 1311/00102606 целевого жилищного займа, предоставляемому участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 25.02.2014 г. В соответствии с кредитным договором ответчик обязан ежемесячно не позднее 01 числа каждого месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитентный платеж в размере сумма. Права истца как залогодержателя удостоверяются закладной. От ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в банк поступило уведомление о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, в связи с исключением заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использования накоплений. Ответчиком систематически нарушаются сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование. 06.07.2021 г. ответчику банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Требования ответчиком не исполнены.

С учетом изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор N 623/1057-0002871 от 25.05.2014 г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Авраменко Д.К..; взыскать с Авраменко Д.К. в пользу банка задолженность по кредитному договору N 623/1057-0002971 от 25.02.2014 г. в размере сумма, из которых сумма - задолженность по основному долгу, сумма задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; обратить взыскание на предмет ипотеки в пользу банка - квартиру, расположенную по адресу: адрес; определить способ реализации земельного участка и жилого дома в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену залога в соответствии со ст.54 Федерального Закона "Об ипотеке" в размере 80% от рыночной стоимости установленной оценщиком в размере сумма.

Определением Волгодонского районного суда адрес от 15 ноября 2021 года гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Авраменко Дмитрию Константиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, передано по подсудности в Зеленоградский районный суд адрес.

ФГКУ "Росвоенипотека" обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями, в котором просили расторгнуть Договор ЦЖЗ N 1311/00102606 от 25.02.2014 г.; взыскать с Авраменко Д.К. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" денежные средства в размере сумма, в том числе сумма - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту; сумма проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 6,5% со дня увольнения ответчика с военной службы с 4 декабря 2019 г. по 16 августа 2021 г.; сумма - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать с Авраменко Д.К. в пользу ФГКУ "Росвоенипотека", исходя ставки рефинансирования ЦБ РФ 6,5%, начисленные на сумму задолженности в размере сумма, начиная с 17 августа 2021 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по ЦЖЗ; взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый номер 61:48:0040205:189; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере сумма, способ реализации заложенного имущества продажа с публичных торгов.

Определением Зеленоградского районного суда (в протоколе судебного заседания) от 17 января 2022 года ФГКУ "Росвоенипотека" привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности фио исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что с ответчиком был заключен целевой кредитный договор, была приобретена квартира в адрес. Первоначальный взнос был внесен ФГКУ "Росвоенипотека", затем в период, когда Авраменко Д.К. был военнослужащим, платежи поступали от Росвоенипотеки, а затем после его увольнения из Армии, поступление платежей прекратилось. В 2019 году Банк обращался в суд с иском к Авраменко Д.К. о взыскании задолженности по другому периоду. Поскольку платежи от ответчика не поступали и не поступают до настоящего времени, просил взыскать задолженность в полном объеме, обратить взыскание на квартиру, установив стоимость с учетом экспертизы.

Представитель ответчика, действующая на основании доверенности Волошина ТА., с исковыми требованиями Банка согласилась частично, указала, что из решения Волгодонского районного суда адрес от 17 сентября 2019 года усматривается, что денежные средства в размере сумма перечислены истцу, в удовлетворении требований Банка отказано. С исковыми требованиями в части обращении взыскания на залоговое имущество согласны, с учетом заключения экспертизы. Самостоятельные требования третьего лица не признала в полном объеме. Оснований для данных требований, в таком виде как они заявлены, у третьего лица нет. Согласно ст. 15 ФЗ N 117 особенности погашения целевого жилищного займа в п. 2 при досрочном увольнении участники обязаны возвратить выплаченные по договору суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок не превышающими 10 лет. Но третье лицо требует взыскать всю сумму, и претендуют на залоговое имущество.

ФГКУ "Росвоенипотека" своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. На заявленных исковых требованиях настаивали.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого в части по доводам апелляционных жалоб просят истец Банк ВТБ (ПАО), третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека"

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в заседание судебной коллегии не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Ответчик Авраменко Д.К. в заседание судебной коллегии не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Представитель третьего лица ФГКУ "Росвоенипотека" в заседание судебной коллегии не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представил.

Судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для отмены решения суда в части взыскания расходов за проведение экспертизы с ПАО Банк ВТБ, в части отказа в удовлетворении требований ФГКУ "Росвоенипотека" к Авраменко Дмитрию Константиновичу об обращении взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19.12.2003г. решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

Статьями 811, 819 ГК РФ, предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по данному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.334,811 ГК РФ, ст.50 Закона "Об ипотеке(залоге недвижимости"), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 г. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24(ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Между Банк ВТБ 24(ПАО) и Авраменко Д.К. 25.02.2014 г. заключен кредитный договор N 623/1057-0002971 в соответствии с условиями которого банк предоставил Авраменко Д.К. кредит в размере сумма на срок 206 календарных месяцев для целевого использования под процент годовых с учетом условий п.3.5. кредитного договора.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Между ФГКУ "Росвоенипотека" и Авраменко Д.К. 25 февраля 2014 года заключен договор целевого жилищного займа N 1311/00102606, представленного участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Как следует из договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа N 623/1057-0002971 от 19 марта 2014 г. между фио, выступающим на стороне продавца, и Авраменко Д.К., выступающим на стороне покупателя, - оплата квартиры по адресу: адрес, производится путем уплаты покупателем продавцу сумма за счет: средств целевого жилищного займа, предоставленного УФО в сумме сумма, средств проставленного кредитором кредита по кредитному договору в сумме сумма.

Судом первой инстанции было верно установлено, что квартира приобретена с учетом средств, предоставленных ФГКУ "Росвоенипотека" по Договору N 1311/001026 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получения ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 25.02.2014 г. и за средств, предоставленных банком по кредитному договору N 623/1057-0002971 от 25.02.2014 г.

Вступившим в законную силу решением Волгодонского районного суда адрес от 17 сентября 2019 года установлено, что по состоянию на 25.08.2019 г. в счет погашения кредитных обязательств ответчика денежные средства перечислялись ФГКУ "Росвоенипотека". Отказывая в удовлетворении требования ПАО Банк ВТБ, суд не указал, что у Авраменко Д.К. отсутствует задолженность по кредитному договору, суд указал, что поскольку судом не установлена вина ответчика в неисполнении или ненадлежащем исполнении кредитного договора и образовавшейся задолженности по нему, в удовлетворении требований о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога отказано.

Письмом от 03 июня 2020 г. N НИС-3/2-09/8091 ФГКУ "Росвоенипотека" уведомила Банк о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательств Авраменко Д.К. по кредитному договору, в связи с исключением заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права использования накоплений. (л.д.35-36).

Банк 05.07.2021 г. направил требование Авраменко Д.К. о досрочном истребовании задолженности в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора, Банк предложил в срок не позднее 05 августа 2021 г. досрочно погасить сумму задолженности сумма, в том числе просроченный основной долг сумма, текущий основной долг сумма, просроченный проценты сумма.

При этом требования банка ответчиком не исполнены.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 05 августа 2021 года задолженность по основному долгу составила сумма, по плановым процентам за пользование кредитом сумма

В свою очередь ФГКУ "Росвоенипотека" предоставила свой расчет, денежных сумм, заявленных к взысканию с ответчика.

Суд первой инстанции при этом верно указал, что исходя из представленного расчета, справки от 19 октября 2021 года, именной накопительный счет Авраменко Д.К. закрыт 30.03.2020 г. на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 04.12.2019 года. На дату закрытия именного накопительного счета у Авраменко Д.К. образовалась задолженность перед ФГКУ "Росвоенипотека" по договору целевого жилищного займа на сумму сумма. На сумму задолженности начисляются проценты в соответствии с п.2 ст.15 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Судом первой инстанции было верно установлено, что фактические платежи бюджетный средств до даты увольнения заемщика с 11.03.2014 г. по 18.11.2019 г. составили 2378139,976 руб.. Фактические платежи из бюджетных средств после даты увольнения заемщика производились за период с 10.12.2019 г. по 18.03.2020 г.. Итого задолженность по бюджетным средствам составляет сумма.

Из представленных расчетов следует, что с апреля 2020 года ФГКУ "Росвоенипотека" задолженность по кредитным обязательствам ответчика не погашена.

В целях погашения задолженности Авраменко Д.К. по договору ЦЖЗ от 25 февраля 2014 года N 1311/00102606 ФГКУ "Росвоенипотека" представила график возврата задолженности по договору от 25 февраля 2014 г. N 1311/00102606 на период с июля 2020 г. по ноябрь 2029 года, где сумма задолженности сумма, проценты сумма, проценты, начисленные до начала погашения задолженности сумма.