Дата принятия: 21 мая 2019г.
Номер документа: 33-4574/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 мая 2019 года Дело N 33-4574/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Вишняковой С.Г.,
судей Сухаревой С.А., Новоселовой Е.Г.,
при секретаре Горской О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Коноваловой Веры Александровны на решение Ребрихинского районного суда Алтайского края от 11 декабря 2018 года по делу
по иску Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Алтайского регионального филиала к Коновалову Михаилу Алексеевичу, Коноваловой Вере Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Сухаревой С.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала (далее - АО "Россельхозбанк", банк) обратилось в суд с иском к Коновалову М.А. и Коноваловой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 417 756,34 руб., в том числе: основной долг - 236 190,42 руб., просроченный основной долг - 96 375,91 руб., просроченные проценты с 16.06.2017 по 15.06.2018 - 66 508,20 руб., неуплаченные проценты с 16.06.2018 по 27.06.2018 - 2 186,74 руб., неустойка на основной долг за период с 16.06.2017 по 27.06.2018 - 9 974,11 руб., неустойка на проценты за период с 18.07.2017 по 27.06.2018 - 6 520,96 руб. Истец просил взыскать с ответчиков проценты, начиная с 28.06.2018 за пользование кредитом в размере 20% годовых на сумму основного долга по день погашения задолженности по основному долгу, распределить судебные расходы.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГ между АО "Россельхозбанк" и Коноваловым М.И., Коноваловой В.А. заключено соглашение *** путем присоединения заемщиков к Правилам кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный", в соответствии с условиями которого ответчики обязались вернуть кредит в размере 400 000 руб. и уплатить проценты исходя из процентной ставки - 20% годовых до 17 мая 2021 года. Заемщики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по договору перед банком, образовалась задолженность, которая на 27 июня 2018 года составила 417 756,34 руб. Истцом направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита. Однако заемщики задолженность не погасили.
Решением Ребрихинского районного суда Алтайского края от 11.12.2018, с учетом опредления от 08.04.2019 об исправлении описки, иск удовлетворен частично, постановлено:
Взыскать с Коновалова Михаила Алексеевича и Коноваловой Веры Александровны солидарно в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (АО "Россельхозбанк") в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному соглашению *** от ДД.ММ.ГГ. по состоянию на 27.06.2018 в размере 408 261,27 руб., в том числе:
- просроченные проценты с 16.06.2017 по 15.06.2018 - 66 508,20 руб.,
- неуплаченные проценты с 16.06.2018 по 27.06.2018 - 2 186,74 руб.,
- неустойка на основной долг за период 16.06.2017 по 27.06.2018 - 4 000 руб.,
- неустойка на проценты за период с 18.07.2017 по 27.06.2018 - 3 000 руб.,
- заложенность по основному долгу - 236 190,42 руб.,
- заложенность по просроченному основному долгу - 96 375,91 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7 378 рублей, всего: 415 639 руб. 27 коп.
Взыскать с Коновалова Михаила Алексеевича и Коноваловой Веры Александровны солидарно в пользу Акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (АО "Россельхозбанк") в лице Алтайского регионального филиала проценты по кредитному соглашению *** от ДД.ММ.ГГ, начиная с 28.06.2018, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере 20% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.
В удовлетворении остальных требований истцу отказано.
В апелляционной жалобе ответчик Коновалова В.А. просит решение суда отменить, принять новое решение, которым произвести перерасчет процентов за пользование кредитом, а в части взыскания процентов в размере 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по день исполнения обязательств, отказать в полном объеме. Жалоба мотивирована тем, что у суда не было правовых оснований взыскивать с ответчиков проценты в размере 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГ по день исполнения обязательств по основному долгу.
Кроме того, условия договора заемщикам навязаны, ответчики не имели возможности их изменить или исключить. Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными. Считает необоснованными и навязанными проценты за пользование кредитом. Полагает, что указанные проценты должны определяться исходя из средневзвешенных процентных ставок по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях на день выдачи кредита.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствии этих лиц. Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 мая 2016 года между ОАО (АО) "Россельхозбанк" и Коноваловыми было заключено соглашение путем присоединения к "Правилам кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный", в соответствии с условиями которого, заемщики обязались вернуть кредитору кредит в размере 400 000 руб. до 17 мая 2021 года под 20% годовых на основании графика платежей ежемесячно.
Банк свои обязательства исполнил.
Заемщики не исполняли надлежащим образом свои обязательства по договору перед Банком, в результате чего образовалась задолженность на 27 июня 2018 года в размере 417 756,34 руб.
Также истец просил взыскать проценты за пользование кредитом, начиная с 28.06.2018 в размере 20% годовых на сумму основного долга по день исполнения обязательств по основному долгу.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу, что поскольку ответчиками на протяжении длительного времени не исполнялись обязательства по кредитному договору, взысканию подлежит сумма просроченного основного долга, просроченные проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом по соглашению по ставке 20 % годовых, начисленные на сумму основного долга, начиная с 28.06.2018 по день полного погашения задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита суд взыскал неустойку, снизив ее на основании ст. 333 ГК РФ до 7 000 руб.
С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, при этом учитывает, что решение суда в части взыскания основного долга, неустойки ответчиком не оспаривается, в связи с чем предметом проверки в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, не является.
Доводы жалобы о неправильном расчете процентов и невозможности взыскания их на будущее время основаны на неправильном толковании норм материального права.
Согласно ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
Таким образом, проценты взысканы судом по день фактического возврата долга правомерно.
Кроме того, согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Поскольку размер процентов в договоре определен, то этот размер и применялся судом.
Возможность уменьшения процентов по договору, заключенному между гражданином и Банком, законом не предусмотрена.
В силу требований ст.428 ГК РФ, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Из материалов дела следует, что ответчиком условия договора не оспаривались и требований о его расторжении или изменении не заявлялось. Доказательства навязывания условий договора о размере процентов суду не предоставлялись.
Иных доводов, влияющих на законность решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ребрихинского районного суда Алтайского края от 11 декабря 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Коноваловой Веры Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
