Дата принятия: 14 августа 2019г.
Номер документа: 33-4570/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 августа 2019 года Дело N 33-4570/2019
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Дечкиной Е.И., Корешковой В.О.
при секретаре Чикиной Т.Н.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Воробьевой Е.В. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 06 мая 2019 года, которым исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворены.
С Воробьевой Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в размере: 99 650 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 15 781 рубль 23 копейки - проценты за пользование кредитом, 6500 рублей - штрафы, 2821 рубль 06 копеек - комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины 3695 рублей 06 копеек.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Бочкаревой И.Н., объяснения представителя Воробьевой Е.В. Комаровой Т.А., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между обществом с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "ХКФ Банк", банк) и Воробьевой Е.В. заключен кредитный договор N... на сумму ..., из которых: ... - сумма кредита, ... - страховой взнос за личное страхование, под ... годовых, сроком действия ... года, с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в размере ....
<ДАТА> Воробьева Е.В. обратилась в банк с заявлением на выпуск карты "..." к ее текущему счету с лимитом овердрафта в ....
<ДАТА> банк направил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.
13 марта 2019 года ООО "ХКФ Банк" обратилось в суд с иском Воробьевой Е.В., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу 99 650 рублей 89 копеек основного долга, 15 781 рубль 23 копейки процентов за пользование кредитом, 6500 рублей штрафов, 2821 рубль 06 копеек комиссий, 3695 рублей 06 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
Представитель истца ООО "ХКФ Банк", будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В судебное заседание ответчик Воробьева Е.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ее представитель Комарова Т.А. иск признала частично, не согласившись с расчетом банка; просила снизить размер штрафных санкций.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе Воробьева Е.В., ссылаясь на нарушение судом норм материального права, просит решение суда отменить в части взыскания комиссии. В обоснование жалобы указывает, что взимание комиссии не основано на законе, нарушает ее права как потребителя. Ссылается на неверное зачисление банком внесенных ею средств в счет погашения комиссий.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает, что решение принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Как установлено судом первой инстанции и подтверждается представленными по делу доказательствами, <ДАТА> между ООО "ХКФ Банк" и Воробьевой Е.В. заключен кредитный договор N... на срок ... года, на сумму ... рублей, включающую страховой взнос за личное страхование ... рублей, под ... % годовых за пользование кредитом.
Из заявления Воробьевой Е.В., поданного в банк ... (л.д. 14), следует, что заемщик просила выпустить на ее имя карту "..." к текущему счету с лимитом овердрафта в ... для погашения кредитной задолженности, выразила согласие быть застрахованным, поручила банку ежемесячно списывать с ее счета сумму, необходимую банку для возмещения расходов по оплате страхового взноса. Указанная карта была выдана истцом ответчику; согласно выписке по счету (л.д. 17-18) заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309, 310, 807, 808, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и, исходя из ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о взыскании с Воробьевой Е.В. в пользу ООО "ХКФ Банк" суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссий и судебных расходов в полном объеме, заявленном истцом.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, имеющих значение для дела, и нормам материального и процессуального права не противоречат.
Решение суда первой инстанции в части удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга, процентов, штрафов, судебных расходов сторонами не обжалуется, в связи с чем предметом апелляционного рассмотрения не является.
Доводы апелляционной жалобы Воробьевой Е.В., сводящиеся к несогласию с решением суда в части взыскания с нее суммы комиссий, судебной коллегией отклоняются.
Согласно пунктам 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (статьи 779, 781 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (пункты 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из положений статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения N 266-П об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Исходя из положений 421 Гражданского кодекса Российской Федерации заключенный сторонами договор является смешанным, содержит в себе условия договора оказания услуг и кредитного договора.
Пунктом ... раздела ... Условий договора (л.д. 10-12) предусмотрена уплата клиентом банку комиссии (вознаграждения) за оказание услуг по договору, в т.ч. за обслуживание карты, в порядке и размерах, установленных Тарифами банка, с которыми Воробьева Е.В. согласно пункту ... кредитного договора ознакомлена, их прочла и полностью согласна.
Согласно пункту ... Тарифов ООО "ХКФ Банк" по банковскому продукту Карта "...", действующих с <ДАТА> и являющихся составной частью договора об использовании карты (л.д. 16), комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков составляет ... рублей; компенсация расходов банка по оплате страховых взносов составляет ....
Основное назначение карты по условиям договора заключается в возможности проведения безналичных операций, поэтому снятие полученных денежных средств с использованием карты представляет собой самостоятельную услугу банка по предоставлению кредита в упрощенном порядке. Указанная услуга оказывается исключительно по желанию гражданина, поэтому не может считаться навязанной услугой.
Таким образом, взимание банком комиссий за обналичивание денежных средств и по оплате страховых взносов не противоречит действующему законодательству.
Расчет суммы комиссий, произведенный истцом, судебной коллегией проверен и признается правильным и арифметически верным.
Поскольку судом первой инстанции полно исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения состоявшегося судебного акта.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 06 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Воробьевой Е.В. - без удовлетворения.
Председательствующий: И.Н. Бочкарева
Судьи: Е.И. Дечкина
В.О. Корешкова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
