Дата принятия: 11 марта 2020г.
Номер документа: 33-456/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НОВГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 11 марта 2020 года Дело N 33-456/2020
11 марта 2020 года Великий Новгород
Судебная коллегия по гражданским делам Новгородского областного суда в составе:
председательствующего - Бобряшовой Л.П.,
судей - Котовой М.А., Тарасовой Н.В.,
при секретаре - Гроцер Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 11 марта 2020 года по докладу судьи Тарасовой Н.В. гражданское дело по апелляционной жалобе АО "Банк Русский Стандарт" на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 10 декабря 2019 года,
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Крюковой А.А. о взыскании задолженности по заключенному между сторонами договору о предоставлении и обслуживании карты N <...> по состоянию на 29.07.2017г. в размере <...>, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчицей принятых на себя по данному договору обязательств.
Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 10 декабря 2019 года исковые требования Банка оставлены без удовлетворения со ссылкой на пропуск срока исковой давности.
В апелляционной жалобе Банк просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права. Полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав ответчицу К., возражавшую против удовлетворения жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как следует из материалов дела, 13.11.2006г. Крюкова А.А. обратилась в Банк с заявлением, в котором предложила заключить с ней два договора, в том числе договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, установить по своему усмотрению лимит и осуществлять, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, кредитование данного счета.
Составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия); Тарифы по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы).
Банк открыл ответчице счет N<...>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты, и тем самым был заключен договор о карте N<...>. Банк выпустил на имя Крюковой А.А. банковскую карту N<...>, а ответчица активировала ее, приняв на себя обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.
В период с 29.06.2007г. по 27.02.2015г. ответчицей совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием вышеуказанной карты. В последующем ответчица расходных операций по карте не совершала, однако от карты не отказалась, продолжала до 29.07.2017г. периодически вносить платежи в счёт оплаты процентов за пользование кредитом.
В связи с неоднократным нарушением ответчицей согласованных сторонами условий, выразившихся в отсутствии к дате оплаты очередного счета-выписки на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <...>, сформировав 29.07.2017г. и направив ответчице заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 28.08.2017г.
От выполнения соответствующего требования ответчица уклонилась.
Согласно представленному Банком расчету, за период пользования картой с 29.05.2007г. по 12.08.2019г. задолженность по договору о карте составляет <...>, из которых: основной долг - <...>, проценты за пользование кредитом - <...>, плата за пропуск минимального платежа - <...>
Указанный расчет ответчицей не оспорен.
Отказывая в удовлетворении иска Банка, суд исходил из того, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку заявленная Банком задолженность возникла уже 28.07.2007г., которую ответчица должна была погасить в срок до 28.07.2010г.
Согласиться с таким выводом суда нельзя.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу п.9 ст.3 Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", вышеуказанный 10-летний срок начинает течь не ранее 01.09.2013г.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела, заключенный сторонами договор о карте имеет смешанную правовую природу, так как содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
Составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются заявление от 13.11.2006г., Условия и Тарифы.
Условиями предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.4.8). Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете выписке, включает сумму основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии), в том числе сумму списанных со счета плат, комиссий и процентов за пользование кредитом (если иное не оговорено в п.п. 4.12.2, 4.25 Условий) (п.4.9). При погашении задолженности (если иное не предусмотрено п.4.21 Условий) клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.1).
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга, поскольку срок исполнения обязательств определен не конкретной датой, а моментом востребования задолженности банком.
В соответствии с пунктом 4.18 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком путём выставления заключительного счета-выписки.
Согласно материалам дела Банк выставил ответчице заключительный счет-выписку 29.07.2017г. с датой исполнения - 28.08.2017г. Следовательно, срок исковой давности по настоящим требованиям начинает исчисляться с 29.08.2017г.
Обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа, адресованное мировому судье судебного участка N 31 Новгородского судебного района Новгородской области, согласно почтовому штемпелю, имело место 26.07.2018г. 06.08.2018г. был вынесен судебный приказ, который, в связи с принесением Крюковой А.А. возражений, отменен 22.08.2018г.
Учитывая, что Банк обратился в суд общей юрисдикции после отмены судебного приказа с настоящим исковым заявлением 25.10.2019г., общий срок исковой давности истцом не пропущен.
С учетом изложенного вывод суда первой инстанции о том, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек, является ошибочным.
При таких обстоятельствах, решение суда об отказе в удовлетворении иска не соответствует закону, а потому оно подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении иска по вышеуказанным основаниям.
На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчицы подлежит взысканию в пользу Банка сумма расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере <...>.
Руководствуясь статьями 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Новгородского районного суда Новгородской области от 10 декабря 2019 года отменить, постановив по делу новое решение, которым иск АО "Банк Русский Стандарт" к Крюковой А.А. удовлетворить.
Взыскать с Крюковой А.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о карте от 13.11.2006г. в размере <...> и расходы на оплату государственной пошлины - <...>
Председательствующий: Бобряшова Л.П.
Судьи: Котова М.А.
Тарасова Н.В.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
