Определение Брянского областного суда от 15 января 2019 года №33-4539/2018, 33-273/2019

БРЯНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 января 2019 года Дело N 33-273/2019
Брянский областной суд в составе:
председательствующего Мариной Ж.В.
при секретаре Голодухиной А.Е.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Денисовой Нины Вячеславны на решение Советского районного суда г. Брянска от 20 июня 2018 г. по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Денисовой Нине Вячеславне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Мариной Ж.В., суд
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее - АО "Банк Русский Стандарт", Банк) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Денисовой Н.В. заключен кредитный договор Nна сумму 51 464,75 руб. на срок 1 106 дней под 36 % годовых, размер ежемесячного платежа 2 360 руб. (последний платеж - 2 331,89 руб.). В нарушение условий договора Денисова Н.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, в результате чего у нее образовалась задолженность в сумме 59 412,39 руб., в том числе задолженность по кредиту - 52 578,46 руб., неустойка - 6 833,93 руб.
Банком направлялось в адрес ответчика заключительное требование о погашении задолженности, данное требование ответчиком не исполнено.
АО "Банк Русский Стандарт" просило суд взыскать с Денисовой Н.В. в пользу Банка сумму задолженности по договору N в размере 52 578,46 руб., неустойку в сумме 6 833,93 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 982,37 руб.
Определением судьи Советского районного суда г. Брянска от 16 мая 2018 г. рассмотрение гражданского дела назначено в порядке упрощенного производства по правилам главы 21.1 ГПК РФ.
Решением Советского районного суда г. Брянска от 20 июня 2018 г. исковые требования Банка удовлетворены. Суд взыскал с Денисовой Н.В. в пользу Банка задолженность по договору N в размере 52 578,46 руб., неустойку в сумме 6 833,93 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1 982,37 руб.
В апелляционной жалобе Денисова Н.В. просит отменить решение суда, как постановленное с нарушением норм материального права. Указывает, что заключительное требование о возврате кредита выставлено Банком в 2016 г., тогда как срок кредита истекал в июне 2018 г. Считает, что Банком незаконно заявлено требование о возврате кредита.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель АО "Банк Русский Стандарт" Малыхина Е.Л. просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
В соответствии с ч. 1 ст. 335.1 ГПК РФ данное дело судом апелляционной инстанции подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова лиц, участвующих в деле.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на них, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, чтоДД.ММ.ГГГГ Денисова Н.В. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила Банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 51 464,75 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита с открытием банковского счета. Банк, рассмотрев заявление ответчика, направил Денисовой Н.В. Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Денисова Н.В. подписала Индивидуальные условия договора, при этом ответчик подтвердила, что полностью согласна с Индивидуальными условиями и общими Условиями, понимает их содержание, обязалась соблюдать их положения. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор N.
Во исполнение своих обязательств по указанному договору, Банк открыл на имя Денисовой Н.В. счет N и предоставил кредит на сумму 51 464,75 руб. на срок 1 106 дней под 36 % годовых, размер ежемесячного платежа 2 360 руб., последний платеж - 2 331,89 руб., что подтверждается выпиской со счета.
Согласно пункту 1.6 Условий по обслуживанию кредитов, договор потребительского кредита, заключенный между Банком и заемщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, данные условия по обслуживанию кредитов (далее - Условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей.
В соответствии пунктом 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.
Все существенные условия кредитного договора содержались в текстах Заявления о предоставлении кредита, Условиях по обслуживанию и предоставлению потребительских кредитов "Русский Стандарт", графике платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, с которым ответчик была ознакомлена, обязалась их соблюдать, о чем свидетельствуют её подписи в указанных документах.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора.
Денисова Н.В. своевременно не исполняла обязанности по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету N за период с 30 апреля 2015 г. по 18 марта 2018 г.
Согласно представленному истцом расчету за ответчиком числится задолженность по кредитному договору N в размере 59 412,39 руб., из которых основной долг - 45 274,01 руб., сумма непогашенных процентов по кредиту - 7 304,45 руб., неустойка - 6 833,93 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял в адрес ответчика заключительное требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору N в размере 56 152,52 руб., из которых основной долг - 45 274,01 руб., проценты по кредиту - 7 304,45 руб., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) - 3 574,06 руб., со сроком уплаты до 10 июня 2016 г. Сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не оплачена.
В соответствии с пунктом 6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий и пунктом 6.1. Условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования и наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).
При выставлении заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неоплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.
В связи с ненадлежащим исполнением Денисовой Н.В.своих обязательств по договору Банк обращался в мировой судебный участок N 14 Советского судебного района г. Брянска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору N за период с 10 мая 2015 г. по 26 апреля 2017 г. в размере 56 152,52 руб. 31 мая 2017 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Денисовой Н.В. задолженности по кредитному договору в сумме 56 152,52 руб., который определением мирового судьи от 23 июня 2017 г. отменен по заявлению ответчика.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Суд, удовлетворяя заявленные исковые требования, пришел к выводу о том, ответчиком были нарушены условия кредитного договора в части внесения платежей за пользование кредитом, в связи с чем взыскал с ответчика кредитную задолженность.
Довод апелляционной жалобы о том, что Банк не вправе был выставлять всю сумму кредитной задолженности к оплате без расторжения кредитного договора, не может являться основанием для отмены судебного решения ввиду следующего.
В соответствии с со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной;в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).
Из материалов дела следует, что Банк не заявлял требований о расторжении кредитного договора, так как для этого отсутствовали правовые основания.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, регулирующей последствия нарушения заемщиком договора займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с вышеуказанной нормой Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности, Банком было выставлено требование о погашении всей суммы кредитной задолженности.
Руководствуясь ст. 335.1 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение Советского районного суда г. Брянска от 20 июня 2018 г. по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Денисовой Нине Вячеславне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Ж.В. Марина


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка