Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 30 сентября 2019 года №33-4538/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 сентября 2019 года Дело N 33-4538/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Булатовой О.Б.,
судей Фроловой Ю.В.,
Шалагиной Л.А.,
при секретаре Завьяловой Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Ижевске Удмуртской Республики 30 сентября 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Косарева Н. М. на решение Сюмсинского районного суда Удмуртской Республики от 25 июня 2019 года, которым:
полностью удовлетворены исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к Косареву Н. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,
с Косарева Н. М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" взыскана задолженность по кредитному договору NS_LN _3000_536693 от 23 ноября 2012 года за период с 05 марта 2103 года по 22 апреля 2015 года включительно в размере 122 183,78 руб., из которых:
сумма основного долга - 59 634,98 руб.,
проценты за просроченный основной долг - 59 478,80 руб.,
комиссия - 820 руб.,
штрафы - 2 250 руб.,
с Косарева Н. М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" взысканы судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 643,68 руб.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Шалагиной Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее по тексту - истец, ООО "Феникс", Общество) обратилось в суд с иском к Косареву Н.М. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 23 ноября 2012 года между АО "Связной Банк" и Косаревым Н.М. в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор NS_LN _3000_536693, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил обязательства по возврату суммы кредита. За период с 05 марта 2013 года по 22 апреля 2015 года задолженность ответчика составила 122 183,78 руб.
22 апреля 2015 года Банк уступил права требования задолженности ответчика, образовавшейся за указанный период по договору, ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования N1/С-Ф.
22 апреля 2015 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, которое последним не исполнено.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 05 марта 2013 года по 22 апреля 2015 года включительно в размере 122 183,78 руб., которая состоит из: основного долга - 59 634,98 руб., процентов на непросроченный основной долг - 59 478,8 руб., комиссии - 820 руб., штрафов - 2 250 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины - 3 643,68 руб.
В судебном заседании ответчик Косарев Н.М. исковые требования не признал, пояснил, что истцом не представлен подлинник договора, нет данного документа и у ответчика, в договоре отчество указано неправильно, следовательно, договор заключен с иным человеком. Истец не имеет право заниматься банковской деятельностью, лицензии не имеет. Отрицал свою подпись на представленном истцом договоре.
Ответчик ООО "Феникс", будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в котором поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, в связи с чем в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в его отсутствие и постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Косарев Н.М. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что кредитный договор он не заключал, в представленных истцом документах указано отчество "Митрфанович", то есть отчество другого человека, подписи не соответствуют действительности, договор уступки права требования цессии он не получал, доказательств направления уведомления в его адрес в материалах дела отсутствуют.
Истец ООО "Феникс", ответчик Косарев Н.М., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, в порядке статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в их отсутствие.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.
Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.
23 ноября 2012 года Косарев Н.М. обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением (для оформления банковской карты "Связной Банк"), в котором в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) просил открыть ему специальный карточный счет, выпустить карту MasterCard World, установить лимит кредитования к СКС - 60 000 руб., под 45% годовых, минимальный платеж 3 000 руб., расчетный период с 16 по 15 число месяца, льготный период - доступен до 50 дней, платеж - 5 число каждого месяца, принять вклад и открыть счет по вкладу.
В заявлении подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связного Банка (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ.
Подтвердил, что ознакомлен, прочитал и полностью согласен с Общими условиями Тарифами, обязался их неукоснительно исполнять. Подтвердил, что ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания (л.д. 8).
Косарев Н.М. оформил заявление на включение в список застрахованных лиц по Программе страхования "Защита карты" (л.д. 9).
23 ноября 2012 года Косарев Н.М. получил в Банке картуN (л.д. 10).
Согласно пункту 2.1.2. Общих условий Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.
В соответствии с пунктом 2.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора подписание и представление в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение банка о заключении договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/перевыпуск карты.
Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги (пункт 2.2.3. Общих условий).
В соответствии с пунктом 2.11.1. Общих условий Банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами (пункт 4.5.1. Общих условий).
Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Решение об установлении лимита кредитования принимается Банком на основании заявления клиента. Клиент обязуется возвратить полученные средств в полном объеме, уплатить начисленные процентов на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на суммы выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита (л.д. 17-29).
Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк" в Связном Банке (ЗАО) (действующие в отношении карт, оформленных физическими лицами с 20 апреля 2012 года): срок действия карты 24 месяца, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней - 750 руб. (л.д. 16).
С использованием карты Косаревым Н.М. совершены расходные операции (л.д. 15).
Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 22 апреля 2015 года, задолженность по кредитному договору составила 122 183,78 руб., в том числе: 59 634,98 руб. -задолженность по основному долгу, 59 478,80 руб. - задолженность по уплате процентов, 2 250 руб. - задолженность по уплате штрафов, пеней, 820 руб. - задолженность по уплате комиссий и иных плат (л.д. 7).
20 апреля 2015 года между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор N1/С-Ф уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требований (л.д. 38-40).
В числе иных по договору цессии переданы права по кредитному договору, заключенному с Косаревым Н.М. (л.д. 34-37).
22 апреля 2015 года Банк направил в адрес Косарева Н.М. уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.30).
ООО "Феникс" направило в адрес Косарева Н.М. требование о полном погашении долга в течение 30 дней (л.д. 31).
Определением мирового судьи судебного участка Селтинского района Удмуртской Республики от 16 февраля 2018 года отменен судебный приказ от 02 февраля 2018 года N года о взыскании с Косарева Н.М. в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору (л.д. 32).
При разрешении возникшего спора суд руководствовался условиями кредитного договора NS_LN _3000_536693 от 23 ноября 2012 года, статьей 1, пунктом 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310, статьей 382, пунктом 1 статьи 385, пунктом 1 статьи 432, пунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), пунктами 4, 12, 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", статьей 98 ГПК РФ.
Разрешая исковые требования, суд пришел к выводам о том, что после предоставления АО "Связной Банк" заемщику Косареву Н.М. денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, Общими условиями и Тарифами у заемщика возникла обязанность возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, что после заключения договора уступки права (цессии) между АО "Связной банк" и истцом ООО "Феникс", перехода прав первоначального кредитора к истцу, и в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по возврату задолженности, сумма долга по договору займа в размере 59 634,98 руб., проценты на просроченный основной долг - 59 478,80 руб., комиссия -820 руб, штрафы - 2 250 руб. подлежат взысканию с заемщика Косарева Н.М.
Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, поскольку доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения им обязательств по кредитному договору Косарев Н.М. в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ суду не представил.
В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
С учетом состоявшейся между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.
Доводы жалобы Косарева Н.М. о не уведомлении его состоявшейся уступке прав требований, не является основанием для отмены постановленного по делу определения.
В силу пункта 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Условиями договора установлено право Банка передавать права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 2.11.1. Общих условий).
Таким образом, стороны при заключении договора установили право кредитора передавать права требования иным лицам, указанное положение заемщиком не оспорено.
Действительно, в силу пункта 1 статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.
Таким образом, само по себе неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу пункта 3 статьи 382 ГК РФ не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору. Однако доказательств исполнения обязательств в пользу первоначального кредитора, неучтенных новым кредитором, Косаревым Н.М. не представлено.
Ссылки в жалобе на то, что договор заключен с другим человеком, поскольку в документах указано отчество "Митрфанович", что договор между Косаревым Н.М. и Банком не оформлялся, судебной коллегией не принимаются во внимание.
Из представленных истцом документов следует, что заявление для оформления банковской карты "Связной Банк", заявление на включение в список застрахованных лиц, расписка в получении карты/пин-конверта, анкета клиента, оформленные 23 ноября 2012 года, подписаны Косаревым Н.М., свою подпись в указанных документах он не оспаривал, ходатайств о проведении почерковедческой экспертизы ответчиком заявлено не было, требований о признании кредитного договора недействительным в суде первой инстанции ответчиком Косаревым Н.М. не заявлялось, а оспоримая сделка не может быть признана недействительной по инициативе суда без предъявления соответствующего иска лицами, полагающими, что данной сделкой нарушены их права.
Ссылка на опечатку в отчестве заемщика, допущенную в документах при оформлении кредита в Банке, не имеет правового значения для разрешения спора, поскольку это обстоятельство не является основанием для освобождения поручителя от исполнения обязательств перед истцом за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, более того, в указанных документах имеется ссылка на паспортные данные Косарева Н.М.
Апелляционная жалоба Косарева Н.М. не содержит фактов, которые бы не были проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора, ее доводы не опровергают выводов суда по существу спора, направлены на иное, неправильное толкование норм материального права и иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 56, 67 ГПК РФ, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут послужить основанием для отмены решения суда.
Разрешая спор, суд верно определилобстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.
Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.
Решение суда является законным и обоснованным.
Жалоба Косарева Н.М. удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Сюмсинского районного суда Удмуртской Республики от 25 июня 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Косарева Н. М. - без удовлетворения.
Председательствующий Булатова О.Б.
Судьи Фролова Ю.В.
Шалагина Л.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка