Дата принятия: 12 августа 2019г.
Номер документа: 33-4536/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТЮМЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 августа 2019 года Дело N 33-4536/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:
председательствующего
Плехановой С.В.
судей
Можаевой С.Г., Шаламовой И.А.
при секретаре
Глебовой Н.Ш.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Питухиной Л.Н. на решение Уватского районного суда Тюменской области от 17 мая 2019 года, которым постановлено:
"Исковое заявление акционерного общества "Тинькофф Банк" к Питухиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, компенсации судебных расходов, удовлетворить полностью.
Взыскать с Питухиной Л.Н. в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженность по кредитному договору N 0133073239 от 11.11.2014 за период с 07 августа 2015 года по 19 января 2016 года включительно в размере 179144 рубля 96 копеек, в том числе:
просроченная задолженность по основному долгу - 160267 рублей 38 копеек,
штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте -18877 рублей 58 копеек,
а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4782 рубля 90 копеек,
всего взыскать 183927 (сто восемьдесят три тысячи девятьсот двадцать семь) рублей 86 (восемьдесят шесть) копеек".
Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Шаламовой И.А.,
установила:
истец АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с иском к Питухиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 179 144,96 руб., в том числе основного долга в размере 160 267,38 руб., штрафных процентов в размере 18 877,58 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 782,90 руб. (л.д.2-3).
Требования мотивировал тем, что между банком и заемщиком Питухиной Л.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты, по условиям которого банком на имя ответчика выпущена и предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 120 000 руб., а заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и штрафы и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, судебный приказ в отношении Питухиной Л.Н. отменен ввиду поступлений возражений от должника, в связи с чем истец обратился в суд в порядке искового производства.
Поскольку исковое заявление АО "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности по договору кредитной карты при цене иска 179 144,96 руб. относится к п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ и не может больше рассматриваться в порядке приказного производства, поэтому судья первой инстанции обоснованно определением от 07 марта 2019 приняла данное исковое заявление в порядке упрощенного производства (л.д.1).
В порядке ст.35,38,174 ГПК РФ от ответчика Питухиной Л.Н. поступили возражения на иск, в которых ответчик иск не признала, просил применить срок исковой давности (л.д.50-52).
В порядке ч.4 ст. 232.2 ГПК РФ 19 апреля 2019 судья вынес определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, поскольку в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства установлено, что дело не подлежит рассмотрению в порядке упрощенного производства, так как необходимо выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства (л.д.60-61).
В судебное заседание суда первой инстанции представитель истца АО "Тинькофф Банк" Абрамов Г.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.73).
В судебном заседании суда первой инстанции ответчик Питухина Л.Н. иск не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд постановилуказанное выше решение, с которым не согласна ответчик Питухина Л.Н.
В апелляционной жалобе просит решение суда отменить, вынести по делу новый судебный акт; взыскать с АО "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной полшины за подачу апелляционной жалобы в размере 150 руб. (л.д.93-96).
Указывает, что договор реструктуризации не заключал, оферту банка от 12 ноября 2014 года о реструктуризации долга не получала.
Отмечает, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора.
Обращает внимание, что материалы дела не подтвержден факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору.
Считает, что истцом не представлено доказательств о реструктуризации задолженности и внесения ответчиком платежей в счет уплаты задолженности по договору реструктуризации.
Указывает на противоречия между датами составления оферты о реструктуризации и направления оферты ответчику, поскольку дата направления оферты ответчику 11 ноября 2014 года ранее даты ее составления истцом.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, истец о причинах неявки судебную коллегию не известил, ответчик Питухина Л.Н. просила об отложении судебного заседания в связи с направлением ее в командировку.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел дело по апелляционной жалобе в отсутствие неявившихся лиц, так как истец в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ не известил суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представил доказательства уважительности этих причин; признал причину неявки ответчика в судебное заседание суда апелляционной инстанции неуважительным и рассмотрел дело в ее отсутствие.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 01 апреля 2008 года между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) и Питухиной Л.Н. заключен договор в офертно-акцептной форме, путем акцепта оферты заемщика изложенной в его заявлении от 01 апреля 2008 года, в виде совершения определенных действий банком - активации кредитной карты с кредитным лимитом 120 000 руб. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись типовая форма заявления-анкеты заемщика, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Данному кредитному договору присвоен номер N0002835924 (л.д. 15, 28, 29-30, 31-36).
В заявлении-анкете заемщик указала, что он ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, на странице www.tcsbank.ru и Тарифами, понимает их и обязуется исполнять (л.д.28, оборот). Указанное подтверждается личной подписью заемщика, подлинность которой она не оспаривала.
Согласно Тарифам по кредитным картам заемщику был предоставлен кредит со следующими условиями: на период до 55 дней установлена ставка в 0% годовых, базовая процентная 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., плата за обслуживание дополнительной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - 5% от задолженности, минимум 500 руб., плата за предоставление услуги "СМС-инфо" - бесплатно, плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб., плата за погашение задолженности, осуществленное в Банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка бесплатно.
Также указано, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 190 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 390 руб.; третий и более раз подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб., процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа 0,10% в день, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,15% в день. (л.д.29-30).
В силу п. 3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для активации клиенту необходимо обратиться в банк по телефону и назвать правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.32).
На сумму предоставленного кредита начисляются проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета (п.7.3).
Согласно п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке (л.д.33, оборот).
Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней со дня его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий) (л.д.34)
Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности, ответчик кредитную карту получила, активировала, с 19 июня 2008 года пользовалась кредитной картой, совершала покупки, снимала наличные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-18).
Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, банк, в соответствии с п.7.4 общих условий обслуживания кредитных карт, направил ответчику заключительный счет по состоянию на 15 октября 2014 подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования, задолженность Питухиной Л.Н. перед банком по договору кредитной карты <.......> составила 199 594,96 руб., в том числе основной долг в размере 128 218,04 руб., проценты в размере 521 459,34 руб., штрафы в размере 18 327,58 руб., плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 руб. В установленный договором 30-дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не была погашена (л.д.42).
Банком 12 ноября 2014 в адрес заемщика Питухиной Л.Н. направлена оферта, в которой предложено заключить договор реструктуризации задолженности для погашения существующей задолженности по договору кредитной карты <.......> в размере 199 394,96 руб. (л.д.44).
Между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и Питухиной Л.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор реструктуризации задолженности в размере 199 394,96 руб. N0133073239, процентная ставка по кредиту и полная стоимость кредита составляет 0,00%, погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячно минимального платежа в размере 5 600 руб. на срок 36 месяцев. За пропуск внесения минимального платежа тарифами устанавливался единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит (л.д.44).
В соответствии с пунктами 2.3, 2.7, 2.9 Общих условий кредитования договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении -анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.
Согласно выписке по счету, расчету задолженности, в период с 11 ноября 2014 года по 18 августа 2015 года произведены платежи в счет уплаты задолженности по договору кредитной карты, заемщик свои обязательства по возврату кредита по договору реструктуризации выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей, банк, в соответствии с п.7.4 общих условий обслуживания кредитных карт, направил ответчику заключительный счет по состоянию на 19 января 2016 года, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его формирования, задолженность Питухиной Л.Н. перед банком по договору составила 179 144,96 руб., в том числе основной долг в размере 160 267,38 руб., штрафы в размере 18 877,58 руб. В установленный договором 30-дневный срок задолженность ответчика перед кредитной организацией не была погашена (л.д.43).
Установив факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, суд первой инстанции, с учетом требований ст. 309-310, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, обоснованно принял решение о взыскании с Питухиной Л.Н. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по кредиту в размере 179 144,96 руб., в том числе основного долга в размере 160 267,38 руб., штрафа в размере 18 877,58 руб. а также расходов по госпошлине в размере 4 782,90 руб.
С данными выводами суда первой инстанции суд апелляционной инстанции соглашается, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.
Судом первой инстанции дана надлежащая правовая оценка доводам стороны ответчика о пропуске АО "Тинькофф Банк" срока исковой давности, с которой согласна судебная коллегия.
Довод жалобы о том, что истцом не подтвержден факт получения заемщиком Питухиной Л.Н. денежных по договору кредитной карты опровергается материалами дела.
При рассмотрении данного дела, суд установил, что ответчик совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом (л.д.28), получила от Банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств (л.д.20-26).
Согласно представленных документов, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком Питухиной Л.Н., а именно их дата и тип, а также суммы.
Судебная коллегия находит довод апелляционной жалобы Питуховой Л.Н. о незаключении реструктуризации задолженности по договору кредитной карты.
Исходя из положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Как верно установлено судом, условия договора кредитной карты были согласованы сторонами в установленном законом порядке с соблюдением положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора.
В результате произведенной банком реструктуризации был увеличен беспроцентный период до 36 месяцев, уменьшена процентная ставка по кредиту до 0,00 % годовых, что допустимо в соответствии с Общими условиями договора. Включение текущей задолженности по процентам в основной долг не противоречит условиям договора кредитной карты, поскольку по общему правилу реструктуризация не предполагает списание с заемщика долговых обязательств, возникших на дату пересмотра условий обслуживания долга (процентов, суммы, сроков возврата долга) и такие действиями АО "Тинькофф банк" условия кредитования Питухиной Л.Н. не ухудшили.
Следует отметить, что после получения заключительного счета по состоянию на 15 октября 2014 года заемщик Питухина Л.Н. задолженность по договору кредитной карты в размере 199 594,96 руб. не погасила, из материалов дела следует, что ответчик Питухина Л.Н. начиная с 11 ноября 2014 вносила платежи в счет исполнения договора о реструктуризации N0133073239, что соответствует условиям договора реструктуризации, таким образом, согласилась с изменением условий договора кредитной карты (л.д.44).
Иные доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.
Руководствуясь ст.328,330 ГПК РФ,
определила:
решение Уватского районного суда Тюменской области от 17 мая 2019 года оставить без изменения; в удовлетворении апелляционной жалобы ответчика Питухиной Л.Н. отказать.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
