Определение Судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 июля 2021 года Дело N 33-4531/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Хохловой Е.Ю.

судей Мещеряковой А.П., Юдаковой Ю.Ю.

при секретаре Никулиной Д.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Ермаковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

по апелляционной жалобе Ермаковой Т.И. на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 07 апреля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Мещеряковой А.П., судебная коллегия

Установила:

АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд к Ермаковой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование указав, что 13.09.2012г. между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N, истцом открыт ответчику счет, на имя Ермаковой Т.И. выпущена карта, осуществлено кредитование открытого на имя ответчика счета. Ермаковой Т.И. совершены операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием карты. При этом обязательства по возврату денежных средств ответчиком надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности. 14.03.2018г. банк выставил ответчику требование оплатить задолженность в размере 165 624,78 руб., не позднее 13.04.2018г.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 137 632,31 руб., сумму государственной пошлины 3 952,65 руб.

Решением Центрального районного суда г. Хабаровска от 07.04.2021г. исковые требования удовлетворены, взыскано с Ермаковой Т.И. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты N от 13.09.2012г. - 137 632,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 3 952,65 руб.

В апелляционной жалобе ответчик Ермакова Т.И. оспаривает законность и обоснованность решения, указывает, что при заключении договора от услуг страхования отказалась, однако банк самостоятельно в отсутствие ее согласия подключил ответчика к программе страхования, за что ежемесячно списывалась оплата, общая сумма незаконно списанных денежных средств составляет 49960,71 руб. Судом первой инстанции не дана оценка действиям банка, выразившимся в снятии банком со счета ответчика денежных средств после отмены судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору. Просит отменить решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 07.04.2021г., принять по делу новое решение об удовлетворении требования ответчика о снижении размера задолженности на 49 960,71 руб. незаконно списанных банком.

Письменных возражений по доводам апелляционной жалобы не поступило.

Стороны в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации о дате и времени судебного заседания в информационной сети "Интернет", о причинах неявки не сообщили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела по жалобе ответчика.

На основании положений ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч. 1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы ответчика, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24.04.2012г. Ермакова Е.Ю. обратилась в банк с заявлением-офертой о предоставлении ей кредита (л.д. 69-71).

В соответствии с п. 2 заявления Ермакова Е.Ю. предложила банку на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по Картам "Русский Стандарт", заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ей в пользование банковскую карту, указанную в графе "Карта" раздела "Договор о карте" ИБ, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе "Валюта Счета Карты" раздела "договор о карте" ИБ. Номер счета карты указан в графе "Счет Карты" раздела "Договор о Карте" ИБ, для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

13.09.2012г. банк открыл ответчику Ермаковой Т.И. счет карты N, тем самым заключил договор о карте N, карта ответчиком активирована, с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д. 81-97).

В соответствии с п. 6.3. раздела 6 Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

Как следует из содержания заявления на выдачу банковской карты, до его подписания физическому лицу, желающему получить кредит, а именно Ермаковой Т.И. предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий заключенного кредитного договора, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный, исходя из условий одобренного сторонами проекта договора, что подтверждается личной подписью Ермаковой Т.И. в заявлении на выдачу банковской карты.

Таким образом, информация о представляемом кредите и всех платежах по договору предоставлялась Ермаковой Т.И., подписавшей заявление на выдачу банковской карты.

Ответчик своей подписью подтвердила, что была ознакомлена со всеми условиями заявления на выдачу банковской карты, ознакомлена и согласна с действовавшими тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае предоставления кредита.

Ермакова Т.И. принятые на себя обязательства по возврату задолженности исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

14.03.2018г. истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка по договору N с номером счета N, в котором банк требует оплатить задолженность не позднее 13.04.2018г., сумма заключительного счета-выписки в размере 165 624,78 руб., в том числе 130 083,56 руб. - основной долг, 25 041,22 руб. - выставленные к оплате проценты, 3 000 руб. - выставленные к оплате платы, комиссии, 7 500 руб. - сумма неустойки (л.д. 78-80).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность Ермаковой Т.И. составляет 137 632,31 руб., из которых 130 083,56 руб. - задолженность по основному долгу, 3 000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 4 548,75 руб. - плата за пропуск минимального платежа (л.д. 6-8).

03.08.2018г. и.о. мирового судьи судебного участка N 29 судебного района г. Арсеньева Приморского края вынесен судебный приказ о взыскании с Ермаковой Т.И, в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору N в размере 165 624,78 руб., уплаченная госпошлина - 2 257 руб. (л.д. 108).

Определением мирового судьи судебного участка N 29 судебного района г. Арсеньева Приморского края от 25.11.2019г. отменен вышеуказанный судебный приказ, вынесенный по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" о выдаче судебного приказа о взыскании с Ермаковой Т.И. в пользу взыскателя задолженности по кредитному договору (л.д. 110-112).

Разрешая спор, суд первой инстанции, исследовав представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, а так же представленных доказательствах, которые исследованы судом и им в решении дана надлежащая правовая оценка.

Вопреки доводам жалобы о необоснованном списании банком денежных средств после отмены судебного приказа согласно заявления-оферте ответчик поручила банку производить списание денежных средств со счета в погашение своей задолженности перед банком по кредитному договору, предоставила банку право списывать с ее счета без ее распоряжения денежные средств в погашение задолженности по кредитному договору, а также ее денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания ею настоящего заявления, так и после такой даты) между ответчиком и банком договорам.

Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, ответчик ознакомилась с условиями договора, которые ей ясны и понятны, согласилась на подписание договора и получение кредита на указанных условиях.

Судебная коллегия соглашается с доводам апелляционной жалобы о необоснованном начислении банком комиссий за участие в программе по организации страхования.

Согласно анкеты к заявлению от 24.04.2012г. обращаясь в банк с заявлением-офертой Ермакова Т.И. отказалась от заключения договоров страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору по программе страхования Базовая защита, по программе страхования Оптимальная защита, по программе страхования Максимальный ЕТ, от договора страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком, от договора добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе "Первая помощь", от договора добровольного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц по программе "Моя любимая квартира" от договора добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе "Осторожно-ДЕТИ!", отказалась от участия в программе ЗАО "Банк Русский Стандарт" по организации страхования клиентов в рамках договора о карте (л.д. 74).

При этом, согласно выписке из лицевого счета N по договору N банком в период с 14.10.2013г. по 07.03.2017г. производились списания денежных средств со счета ответчика с назначением платежа "Погашение комиссии за участие в программах страхования", общей суммой 49 960,71 руб.

С учетом отказа Ермаковой Т.И. при обращении в банк с заявлением о заключении договора, оформлении кредитной карты от участия в программах страхования банком, начисление комиссии за участие в программах страхования необоснованно, следовательно, в пользу банка с Ермаковой Т.И. подлежит взысканию сумма задолженности по договору N от 13.09.2012г. в размере 87 671,60 руб. (137 632,31 руб. - 49 960,71 руб.).

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат правовых оснований, опровергающих выводы суда первой инстанции.

В связи с изложенным, решение суда подлежит изменению в части подлежащего ко взысканию размера задолженности по договору N от 13.09.2012г., государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

Определила:

Решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 07 апреля 2021 года изменить, принять новое решение.

Взыскать с Ермаковой Т.И. в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору обслуживания карты N от 13.09.2012г. - 87 671,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 830,14 руб.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка