Дата принятия: 13 августа 2020г.
Номер документа: 33-4531/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 августа 2020 года Дело N 33-4531/2020
13 августа 2020г. судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего: Бабкиной Г.Н.,
судей: Готовцевой О.В., Жуковой Н.А.,
при секретаре: Боброве А.Ю., -
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Бабкиной Г.Н. гражданское дело N 2-283/2020 по иску ПАО "Совкомбанк" к Апалковой Яне Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Апалковой Яны Олеговны на решение Богучарского районного суда Воронежской области от 28 мая 2020г.,
(судья районного суда Козлов В.В.)
установила:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Апалковой Я.О. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 72 081 руб. 56 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 362 руб. 45 коп., мотивируя требования тем, что 25 августа 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор N в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого 25 августа 2012 года Апалковой Я.О. выдана кредитная карта ООО ИКБ "Совкомбанк" "MasterCard Unembossed (обезличенная)" N, счет N с лимитом в сумме 30 000 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев, с датой платежа ежемесячно до даты (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.
Договорные обязательства заемщиком не выполнялись, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту 304 дня за период с 26.10.2012 по 17.04.2020 и процентам 280 дней за период с 26.02.2013 по 17.04.2020. Платежи в счет погашения задолженности по карте не вносились либо вносились в незначительной сумме, либо в нарушение указанных сроков по Условиям. Общая сумма задолженности заемщика банку по состоянию на 17.04.2020 составляет 72 081 рублей 56 копеек, в том числе: 60000 рублей - просроченная ссуда; 7 956 рублей 61 копеек - просроченные проценты; 1 246 рублей 40 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1 258 рублей 55 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 720 рублей - страховая премия, 900 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.
18 марта 2020 года в адрес заемщика направлена досудебная претензия о возврате суммы задолженности, процентов. Поскольку ответ от заемщика не поступил, долг не погашен, истец обратился с иском в суд (л.д. 4).
Решением Богучарского районного суда Воронежской области от 28 мая 2020г. исковые требования удовлетворены. С Апалковой Я.О. в пользу ПАО "Совкомбанк" взыскана задолженность по кредитному договору N от 25.08.2012 в сумме 72 081 рубль 56 копеек, из них: 60 000 рублей - просроченная ссуда; 7 956 рублей 61 копеек - просроченные проценты; 1246 рублей 40 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1258 рублей 55 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 720 рублей - страховая премия, 0 рублей - комиссия за смс- информирование, 900 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, сумма уплаченной банком государственной пошлины в размере 2 362 рублей 45 копеек (л.д. 54-56).
Не согласившись с решением суда, Апалкова Я.О. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д. 61-63).
Стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением и идентификатором, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили и доказательства, подтверждающие уважительную причину неявки, не предоставили. При таких обстоятельствах судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы.
Предусмотренных ч. 4 ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда первой инстанции вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционной жалобе, по данному делу судебная коллегия не усматривает.
При таких обстоятельствах судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к изменению или отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 817 - 818 Гражданского кодекса РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.
Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.
В соответствии с п. 1.8 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления от 25 августа 2012 года Апалковой Я.О. выдана кредитная карта ООО ИКБ "Совкомбанк" "MasterCard Unembossed (обезличенная)" N, счет N с лимитом в сумме 30 000 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев, с последующей пролонгацией, с датой платежа ежемесячно до даты (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом (л.д. 33-35).
Ответчиком не оспаривалось, что истцом были выполнены условия заключенного между ними договора и переданы ответчику заемные денежные средства. В нарушение исполнения условий рассматриваемого кредитного договора ответчик не в полном объеме оплачивал текущие платежи, в результате чего допустил указанную задолженность.
По состоянию на 17.04.2020 задолженность по кредитной карте составила 72 081 рубль 56 копеек, в том числе: 60 000 рублей - просроченная ссуда; 7956 рублей 61 копеек - просроченные проценты; 1 246 рублей 40 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 1 258 рублей 55 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 720 рублей - страховая премия, 900 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты (л.д. 7-13).
Определением мирового судьи судебного участка N 1 в Богучарском судебном районе Воронежской области от 05 марта 2020 года отменен судебный приказ от 14 февраля 2020 г. (л.д.31).
18 марта 2020 года Банк направил в адрес Апалковой Я.О. досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитной карте в течение 30 дней с момента направления данного требования (л.д. 36).
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что наличие задолженности по вышеуказанной кредитной карте в заявленном размере нашло свое подтверждение, доказательств погашения, задолженности представлено не было.
Довод апелляционной жалобы о том, что требования банка о взыскании задолженности по кредитной карте заявлены после истечения срока исковой давности, судебной коллегией отклоняются.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела видно, что кредитная карта ООО ИКБ "Совкомбанк" "MasterCard Unembossed (обезличенная)" выдана Апалковой Я.О. 25.08.2012. Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты до ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление о взыскании задолженности подано в суд 29.04.2020. Кроме того, ПАО "Совкомбанк" обращался к мировому судье судебного участка N 1 в Богучарском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности, судебный приказ был выдан 14 февраля 2020 года; ответчик Апалкова Я.О. подала возражение на его исполнение; 05 марта 2020 года данный судебный приказ был отменен.
Таким образом, с учетом срока последнего платежа с использованием карты - 29.07.2019, времени действия судебного приказа, срок исковой давности истцом не пропущен.
Иных доводов, которые могли бы повлиять на правильность и обоснованность вынесенного решения, апелляционная жалоба не содержит.
Судебная коллегия полагает, что разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.
При изложенных обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании вышеизложенного и руководствуясь требованиями ст.ст. 327, 327.1 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Богучарского районного суда Воронежской области от 28 мая 2020г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Апалковой Яны Олеговны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
