Определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ МОСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 февраля 2023 года Дело N 33-4497/2023

(Резолютивная часть)

г. Красногорск Московской области 1 февраля 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Артемьевой Ю.А.,

судей Романенко Л.Л., Мирошкина В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Малаховым Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делоN 2-5547/2022 по исковому заявлению Желтонога Павла Владимировича к общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о признании недействительными расторжения договоров страхования, расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

по апелляционным жалобам Желтонога Павла Владимировича, общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" на решение Балашихинского городского суда Московской области от 31 августа 2022 г.,

заслушав доклад судьи Романенко Л.Л.

объяснения представителя истца Воронковой К.В.,

руководствуясь ст.ст. 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Балашихинского городского суда Московской области от 31 августа 2022 г. отменить в части удовлетворения исковых требований Желтонога Павла Владимировича о взыскании с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" денежных средств по договору страхования от 9 декабря 2021г. за N 6370931164 в размере 100000рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000рублей, штрафа в размере 20 000рублей.

Принять в отмененной части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Желтонога Павла Владимировича о взыскании с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь"денежных средств по договору страхования от 9 декабря 2021г.за N 6370931164 в размере 100 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 20 000 рублей - отказать.

В остальной части решение Балашихинского городского суда Московской области от 31 августа 2022 г. оставить без изменения, апелляционные жалобы Желтонога Павла Владимировича, общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Судья: Двухжилова Т.К. Дело N 33-4497/2022

УИД 50RS0001-01-2022-005094-03

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московской области 30 января 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего Артемьевой Ю.А.,

судей Романенко Л.Л., Мирошкина В.В.,

при ведении протокола помощником судьи Малаховым Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-5547/2022 по исковому заявлению Желтонога Павла Владимировича к общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о признании недействительными расторжения договоров страхования, расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

по апелляционным жалобам Желтонога Павла Владимировича, общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" на решение Балашихинскогогородского суда Московской области от 31 августа 2022 г.,

заслушав доклад судьи Романенко Л.Л.

объяснения представителя истца Воронковой К.В.,

установила:

Желтоног П.В. обратился с исковым заявлением к ООО "СК "Ренессанс Жизнь", с учётом уточнения заявленных исковых требований, просил расторгнуть заключенный с ответчиком договор страхования от 21 октября 2020 г. N 6370079905, взыскать с ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" денежные средства в размере 1 000 000 рублей,

признать недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договора страхования от 12 апреля 2021 г. N 6370128687, заключенного с Желтоногом П.В., по основанию неисполнения обязанностей по данному договору;

расторгнуть договор страхования от 12 апреля 2021 г. N 6370128687, заключенный с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь", на основании заявления о расторжении договора от 28 марта 2022 г.; взыскать с ответчика денежные средства в размере 1 000 000 рублей,

признать недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договора страхования от 28 мая 2021 г. N 6370833390, заключенного с Желтоногом П.В., по основанию неисполнения обязанностей по данному договору;

расторгнуть договор страхования от 28 мая 2021 г. N 6370833390, на основании заявления о расторжении договора от 28 марта 2022 г.; взыскать с ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" денежные средства в размере 300 000 рублей,

расторгнуть договор страхования от 9 декабря 2021 г. N 6370931164; взыскать с ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" денежные средства в размере 100 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы.

В обоснование заявленных требований указано, что, находясь под давлением ответчика, истец заключил с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" следующие договоры.

21 октября 2020 г. истцом с ответчиком заключен договор страхования N 6370079905 по программе страхования "Гармония инвестиций" на срок 5 лет с 22 октября 2020 г. по 21 октября 2025 г., по условиям которого страховая премия - <данные изъяты> рублей, порядок оплаты - в рассрочку; первый страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере <данные изъяты> рублей должны быть уплачены не позднее 22 октября 2021 г., 22 октября 2022 г., 22 октября 2023 г., 22 октября 2024 г.За время действия договора истцом были оплачены два страховых взноса в общем размере <данные изъяты>, при этом за время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась. Дополнительных соглашений к договору не заключалось.

12 апреля 2021 г. истцом с ответчиком заключен договор страхования N 6370128687 по программе страхования "Гармония инвестиций" на срок 5 лет с 13 апреля 2022 г. по 12 апреля 2026 г., по условиям которого страховая премия - <данные изъяты> рублей, порядок оплаты - в рассрочку;первый страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере <данные изъяты> рублей должны быть уплачены не позднее 13 апреля 2022 г., 13 апреля 2023 г., 13 апреля 2024 г., 13 апреля 2025 г. За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере <данные изъяты> при заключении договора, при этом за время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

28 мая 2021 г. истцом с ответчиком заключен договор страхования N 6370833390 по программе страхования "Гармония инвестиций" на срок 5 лет с 29 мая 2021 г. по 28 мая 2026 г., по условиям которого страховая премия - <данные изъяты> рублей, порядок оплаты - в рассрочку; первый страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере <данные изъяты> рублей должны быть уплачены не позднее 29 мая 2022 г., 29 мая 2023 г., 29 мая 2024 г., 29 мая 2025 г.За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей при заключении договора, при этом за время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

9 декабря 2021 г. истцом с ответчиком заключен договор страхования N 6370931164 по программе страхования "Гармония инвестиций" на срок 5 лет с 10 декабря 2021 г. по 09 декабря 2026 г., по условиям которого страховая премия - <данные изъяты> рублей, порядок оплаты - в рассрочку; первый страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере <данные изъяты> рублей должны быть уплачены не позднее 10 декабря 2022 г., 10 декабря 2023 г., 10 декабря 2024 г., 10 декабря 2025 г. За все время действия договора истцом был оплачен один страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей при заключении договора, при этом за время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась.

В связи с изменением материального положения истец полностью лишился возможности оплачивать ежегодные страховые взносы по вышеуказанным страховым договорам. Кроме этого, по мнению истца, ответчик не выполнил своих обязательств по ранее заключенному договору в части получения прибыли, одновременно представители ответчика фактически обманули истца, предоставляя сведения о получении прибыли по ранее заключенному договору и убеждая заключить новые договоры страхования на более выгодных условиях.

Ссылаясь на положения п.8.1.2. Полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций", являющихся неотъемлемой часть заключенных с ответчиком договоров,истец полагал, что имеет право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

28 марта 2022 г. истцом были поданы в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заявления о расторжении вышеуказанных договоров от 21 октября 2020 г., 12 апреля 2021 г., 28 мая 2021 г., 9 декабря 2021 г. с просьбой о возврате выплаченных денежных средств.

А также направлены претензии по всем договорам со ссылкой на п.4.8 Указания Центрального Банка Российской Федерации N 5968-У от 5 октября 2021г."О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядке осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации" в 10-дневный срок перечислить истцу по каждому договору выкупную сумму в размере ранее оплаченных страховых взносов на прилагаемый расчетный счет в ПАО Сбербанк.

Указанные заявления и претензии оставлены ответчиком без удовлетворения, при этом ООО "СК "Ренессанс Жизнь" незаконно расторг договор N 6370128687 от 12 апреля 2021 г. и договор N 6370833390 от 28 мая 2021 г. в связи с неоплатой очередного взноса.

Истец полагал, что к правоотношениям сторон по расторжению договоров подлежало применению Указание Центрального Банка Российской Федерации N 5968-У от 5 октября 2021 г., поэтому выкупная сумма по каждому договору должна составлять не менее суммы уплаченных страхователем страховых взносов, а именно: по договору N 6370079905 от 21 октября 2020 г. - <данные изъяты> рублей; по договору N 6370128687 от 12 апреля 2021 г. - <данные изъяты> рублей; по договору N 6370833390 от 28 мая 2021 г. - <данные изъяты> рублей; по договору N 6370931164 от 9 декабря 2021 г.-<данные изъяты> рублей.

Решением Балашихинского городского суда Московской области от 31 августа 2022г. исковые требования удовлетворены частично, расторгнут договор страхования, заключенный между Желтоногом П.В. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" 21 октября 2020 г. N 6370079905; признано недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договора страхования от 12 апреля 2021 г. N 6370128687, заключенного между Желтоногом П.В. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь"; расторгнут договор страхования, заключенный между Желтоногом П.В. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 12 апреля 2021 г. N 637128687 на основании заявления Желтонога П.В. от 28 марта 2022г.; признано недействительным одностороннее расторжение ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" договора страхования от 28 мая 2021г.N 6370833390, заключенного между ЖелтоногомП.В. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь"; расторгнут договор страхования, заключенный между ЖелтоногомП.В. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" от 28 мая 2021 г. N 6370833390 на основании заявления Желтонога П.В. от 28 марта 2022г.; расторгнут договор страхования, заключенный между ЖелтоногомП.В. и ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" 9 декабря 2021 г. N 6370931164; с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу истца взысканы денежные средства по договору страхования от 9 декабря 2021г. N 6370931164 в размере 100 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 20 000рублей; в удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказано. Также с ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь"в доход бюджета г.о. Балашиха взыскана госпошлина в размере 3 400рублей.

Истцом и ответчиком поданы апелляционные жалобы на указанное решение суда первой инстанции на предмет его отмены, как незаконного и необоснованного.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца по доверенности Воронкова К.В. возражала относительно доводов апелляционной жалобы ответчика, поддержала доводы апелляционной жалобы истца, просила решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле лица, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о причинах неявки судебную коллегию своевременно не известили и не просили об отложении слушания дела.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определилавозможным рассмотреть дело по апелляционным жалобам в отсутствие не явившихся участников судопроизводства.

Обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21 октября 2020 г. между сторонами был заключен Договор страхования N 6370079905 по программе страхования "Гармония инвестиций" на срок 5 лет с 22 октября 2020 г. по 21 октября 2025 г., страховая премия составляет <данные изъяты> рублей, порядок оплаты - в рассрочку. Первый страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере <данные изъяты> рублей должны быть уплачены не позднее 22 октября 2021 г., 22 октября 2022 г., 22 октября 2023 г., 22 октября 2024 г. Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - <данные изъяты> рублей; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - <данные изъяты> рублей; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - <данные изъяты> рублей.

За время действия указанного договора истцом были оплачены два страховых взноса в общем размере <данные изъяты>, что подтверждается справкой ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 8 июля 2022 г.При этом за время действия договора страховых случаев не наступало, страховая сумма ни по одному риску не выплачивалась, дополнительных соглашений к договору не заключалось.

12 апреля 2021г. между сторонами был заключен договор страхования N 6370128687 по программе страхования "Гармония инвестиций" на срок 5 лет с 13 апреля 2022 г. по 12 апреля 2026г. Страховая премия <данные изъяты> рублей, порядок оплаты - в рассрочку. Первый страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей оплачивается в день заключения договора, последующие страховые взносы в размере <данные изъяты> рублей должны быть уплачены не позднее 13 апреля 2022 г., 13 апреля 2023 г., 13 апреля 2024 г., 13 апреля 2025 г. Страховые риски и страховая сумма при наступлении страхового случая: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного по любой причине - <данные изъяты> рублей; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая - <данные изъяты> рублей; обращение застрахованного к страховщику/в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, и пр. - <данные изъяты> рублей.