Определение Судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 5 августа 2021 года Дело N 33-4491/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:

председательствующего судьи Готовцевой О.В.,

судей Данцера А.В., Юрченко Е.П.,

при секретаре Боброве А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Воронежского областного суда по докладу судьи Юрченко Е.П.,

гражданское дело по иску ООО "ЭОС" к Поповой Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ООО "ЭОС"

на решение Коминтерновского районного суда г. Воронежа

от 26 января 2021 г.

(судья Маркина Г.В.),

УСТАНОВИЛА:

ООО "ЭОС" обратилось в суд с иском к Поповой Г.Н., с учетом уточненных исковых требований в связи с поступившим заявлением

о пропуске срока исковой давности, просит взыскать задолженность

192 045,42 руб. за период с 41 платежа по графику, то есть с 16 августа

2017 г., исходя из 4 469 руб. в месяц (л.д. 4-7).

В обоснование заявленных требований указано, что 16 марта 2014 г. между Поповой Г.Н. и ПАО "Восточный экспресс банк" заключен договор

о кредитовании, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредит

в размере 211 160 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит

в установленный договором срок и уплатить на него проценты. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил Заемщику кредит в указанной в договоре сумме, а поскольку заемщиком обязательства по возврату заемных денежных средств не были исполнены, Банк заключил договор уступки права требования к Поповой Г.Н. с истцом, в связи с чем ООО "ЭОС" обратился в суд с иском.

Решением Коминтерновского районного суда г. Воронежа

от 26 января 2021 г. в удовлетворении иска ООО "ЭОС" отказано (л.д. 118, 119-124).

В апелляционной жалобе ООО "ЭОС" просило отменить вышеуказанное решение суда. В обоснование доводов жалобы ссылается на неверное исчисление судом срока исковой давности, полагает, что срок исковой давности истек лишь по платежам NN 1-40, которые должны были быть внесены по графику до 17 июля 2017 г., по платежам NN 41-83 срок исковой давности не истек. Требование о досрочном погашении кредитной задолженности ответчику не предъявлялось (л.д. 127-130).

Попова Г.Н. направила возражения на апелляционную жалобу, выразив несогласие с доводами апелляционной жалобы (л.д.157-159)

В судебном заседании ООО "ЭОС" явку представителя не обеспечило. Попова Г.Н. в судебное заседание не явилась. ПАО "Восточный экспресс банк" представителя не направил. О времени, дате и месте судебного разбирательства не явившиеся участники процесса извещены надлежащим образом (л.д. 152, 154-156). В соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены оспариваемого судебного акта.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права,

в том числе право на проценты.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

В силу статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Судом установлено, следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, что 16 марта 2014 г. Поповой Г.Н. в ОАО КБ "Восточный" подано заявление о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт

ОАО КБ "Восточный" и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления, с установлением индивидуальных условий: вид кредита - временный РС, сумма кредита 211 160 руб., срок возврата

83 месяца до 16 февраля 2021 г., согласно графику ежемесячно по 4469 руб., ставка 18% годовых, ПСК 19,55% годовых, путем совершения акцепта

в течение 30 дней в виде совокупности действий - открытие текущего банковского счета, зачисления на него суммы кредита.

В заявлении указано, что Попова Г.Н. понимает и соглашается с тем, что она присоединяется к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, она ознакомлена и согласна с действующими общими условиями, правилами и тарифами Банка, являющимися общедоступными, размещенными на сайте Банка и в иных местах оказания услуг Банка, согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о кредитовании, с размерами плат, комиссий и иных платежей, информацией о полной стоимости кредита (л.д. 15-18).

Выписками по счету подтверждается, что 16 марта 2014 г. Банком открыт банковский счет NN на имя ответчика, предоставлены кредитные средства 211 160 руб., которые направлены Поповой Г.Н. для погашения ранее возникших кредитных обязательств перед банком по договору NN (л.д. 84, 107-108)

29 ноября 2016 г. между ПАО "Восточный экспресс банк"

и ООО "ЭОС" заключен договор уступки права требования N 1061

по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению N 1, где под N 48517 значится договор, заключенный с Поповой Г.Н. на сумму 211 160 руб.

с задолженностью 318 237,63 руб., из которых остаток просроченной ссудной задолженности 207 275,13 руб., просроченные проценты 110 962,5 руб.

(л.д. 21-32).

24 января 2017 г. в адрес ответчика направлено уведомление о замене кредитора на основании договора цессии, наличии задолженности

по договору по состоянию на 29 ноября 2016г. - 318 237,63 руб., из которых основной долг 207 275,13 руб., пени 110 962,5 руб., с предложением погасить задолженность (л.д. 33, 89).

10 августа 2020 г. мировым судьей судебного участка N 12

в Коминтерновском судебном районе Воронежской области выдан судебный приказ о взыскании с Поповой Г.Н. в пользу ООО "ЭОС" задолженности

по договору 318 327, 63 руб., который отменен определением мирового судьи судебного участка N 12 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области 31 августа 2020 г.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ответчика в настоящее время по договору о кредитовании составляет 318 237,63 руб., из которых основной долг 207 275,13 руб. (последний взнос 18 июня 2014г.), проценты за период с августа 2014 г.

по ноябрь 2016 г. - 110 962,50 руб. (л.д. 19-20).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо отсутствия задолженности, неправомерности представленных истцом расчетов ответчиком суду первой и апелляционной инстанции не представлено.

Согласно статье 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 г.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации

от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных

с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 204 ГК РФ, с учетом разъяснения, изложенных

в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных

с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет со дня обращения в суд

в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет

с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно пункту 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся

до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь

в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита

и процентов), то в силу приведенных разъяснений исковую давность,

по общему правилу, следовало бы исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Рассматриваемое обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Установив указанные обстоятельства, оценив представленные доказательства, принимая во внимание заявление ответчиком о применении исковой давности, руководствуясь статьями 196, 199, 200, 309, 310, 382, 425, 432, 433, 434, 438, 811, 819 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании задолженности в части основного долга, в размере, предусмотренном графиком платежей

с 16 августа 2017г. по 16 февраля 2021г.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в части сумм заявленного основного долга с даты направления уведомления о досрочном погашении задолженности - 24 января 2017 г., в соответствии с положениями части 2 статьи 811 ГК РФ, реализация которой приводит к изменению срока исполнения обязательства, статьей 200 ГК РФ суд признал дату, когда уведомление (требование) должно было быть исполнено.

В уведомлении конкретная дата его исполнения указана не была, следовательно, в силу пункта 2 статьи 14 Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", срок его исполнения составляет 30 дней, то есть оканчивается 24 февраля 2017 г., что означает, что 24 февраля 2020 г. наступил срок исковой давности по всем платежам