Дата принятия: 13 ноября 2018г.
Номер документа: 33-4491/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЗАБАЙКАЛЬСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 ноября 2018 года Дело N 33-4491/2018
Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:
Председательствующего Чайкиной Е.В.
судей краевого суда Волошиной С.Э.
Погореловой Е.А.
при секретаре Вишняковой А.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите 13 ноября 2018 года гражданское дело по иску Ильчишиной О. В. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,
по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО "Альфа Страхование-Жизнь" Власовой Н.В.
на решение Ингодинского районного суда <адрес> от <Дата>, которым постановлено:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ООО "Альфа Страхование Жизнь" в пользу Ильчишиной О. В. страховую премию в размере 95217,72 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 264,78 руб., компенсацию морального вреда 500 руб., штраф 47991,25 руб., а всего 143973,75 руб.
Взыскать с ООО "Альфа Страхование Жизнь" госпошлину в бюджет городского округа "Город Чита" в размере 3 364,48 руб.
Заслушав доклад судьи Чайкиной Е.В., судебная коллегия
установила:
Ильчишина О.В. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 10.04.2018 года между ней и ПАО "АТБ" заключен кредитный договор на сумму 453417,72 рублей, на срок до 2023 года, под 20,5% годовых. На момент заключения кредитного договора, банк предоставил истцу на подписание заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта по страховому полису - оферте ООО "АльфаСтрахование-Жизнь". Сумма страховой премии составила 95217,72 рублей. 14 апреля 2018 года Ильчишина О.В. обратилась в банк и страховую компанию с заявлениями о расторжении договора страхования и возврате суммы по оплате программы страхования, на которые получен отрицательный ответ. Просила суд взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 95217,72 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 264,78 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф (л.д. N).
Определением судьи от 25 мая 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (л.д. N).
Судом постановлено приведенное выше решение (л.д. N).
В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО "Альфа Страхование-Жизнь" Власова Н.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Ссылается на то, что 23.04.2018 г. ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" получило заявление на возврат страховой премии, а также на расторжение договора страхования по Почте России. В заявлении на возврат страховой премии были указаны реквизиты для перечисления и получения денежных средств, полные банковские реквизиты на которые необходимо перечислить денежные средства, однако по данным реквизитам ответчик не смог вернуть страховую премию, о чем и сообщил истцу письмом N от 04.05.2018 г. Таким образом, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя). Кроме того, судом первой инстанции в решении указано, что ответчиком представлена не та претензия о расторжении договора, однако согласно полученным документам из суда, именно на данную претензию ссылается истец и прикладывает опись вложения именно этой претензии. Полагает, что по собственной инициативе истец не ответил на письмо страховой компании и не предоставил банковские реквизиты, обратился в суд, тем самым не до конца использовав все способы досудебной защиты. OОO "АльфаСтрахование-Жизнь" не отказывало в возврате суммы по оплате программы страхования, а лишь запросило другие реквизиты для перечисления денежных средств. Судом первой инстанции не было осуществлено содействие в истребовании полных банковских реквизитов от истца в период рассмотрения гражданского дела. Если бы реквизиты были представлены, то ответчик осуществил бы возврат страховой премии до вынесения решения суда (л.д. N).
В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец Ильчишина О.В. просит решение суда оставить в силе, в удовлетворении апелляционной жалобы отказать (л.д. N).
В суд апелляционной инстанции представитель ответчика OОO "АльфаСтрахование-Жизнь", представитель третьего лица ПАО "АТБ", извещенные о времени и месте апелляционного рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав объяснения истца Ильчишиной О.В., полагавшей решение суда законным и обоснованным судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в ред. от 01.06.2016, действовавшей с 01.08.2016. по 31.12.2017), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7).
Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).
Судом правильно установлено, и материалами дела подтверждается, что 10.04.2018 г. между заемщиком Ильчишиной О.В. и ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" заключен кредитный договор на сумму 453417,72 руб. под 20,5% годовых сроком до 10 апреля 2023 года.
При оформлении кредита 10.04.2018 г. Ильчишина О.В. подписала заявление на заключение договора добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", страховая премия составила 95217,72 рубля, которая полностью уплачена истцом безналичным способом, списанные ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" с его счета и по распоряжению из кредитных средств с перечислением страховой премии страховщику.
Согласно пункту 8.5 Условий договора добровольного страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций, при отказе страхователя от договора страхования в течение 16 календарных дней с момента заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату в полном объеме, при условии отсутствия в соответствующий период (с даты заключения договора страхования до даты получения страховщиком заявления страхователя) событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. При этом договор страхования досрочно прекращается с 00 часов 00 минут даты начала срока страхования, все права и обязанности сторон с указанного момента прекращаются. Страховщик не несет обязательств по страховым выплатам. Прекращение договора страхования и возврат страховой премии осуществляется только при условии получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. В иных случаях при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д. N).
10.04.2018 г. истец направил в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" через учреждение почтовой связи заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченных расходов по страхованию, что подтверждается описью вложений в ценное письмо (л.д. N).
14.04.2018 г. истец вручила ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченных расходов по страхованию (л.д. N).
Разрешая спор, суд первой инстанции, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, пришел к обоснованному выводу о расторжении договора страхования, взыскании с ответчика в пользу истца, совершившего в установленный срок отказ от договора страхования и от сопутствующего с его заключением услуг ответчика по подключению к программе страхования, уплаченных расходов по страхованию в размере 95217,72 руб.; а также на основании ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 264,78 руб. в соответствии с правильным расчетом, приведенным судом в решении, на основании ст. 15 и ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей в РФ" компенсации морального вреда в справедливом и разумном размере 500 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 47991,25 руб. в половинном размере от присужденных сумм.
Таким образом, судебная коллегия считает, что суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, установил их полно и объективно в ходе судебного разбирательства, дал им надлежащую оценку и постановилрешение согласно подлежащим применению нормам материального права при соблюдении норм процессуального права, в связи с чем, постановленное решение является законным и обоснованным.
Доводы жалобы о том, что ответчик не отказывал истцу в возврате уплаченной страховой премии, однако истицей в заявлении на возврат страховой премии были указаны некорректные реквизиты для перечисления и получения денежных средств, о чем было сообщено истцу письмом N от <Дата> не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку материалами дела достоверно не подтверждается направление такого письма истице и получение Ильчишиной О.В. данного письма, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, компенсацию морального вреда.
Вопреки доводам жалобы судом первой инстанции верно указано, что страховой компанией представлена в суд иная претензия истца о расторжении договора и возвращении страховой премии за 2017 год и по другому договору страхования, тогда, как описью вложений в ценное письмо, приложенной к исковому заявлению подтверждается, что Ильчишиной О.В. 14.04.2018 года было направлено в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченных расходов по страхованию от 10.04.2018 года.
Доводы апелляционной жалобы поводов для отмены решения суда не содержат, так как основаны на ошибочном толковании норм материального и процессуального закона, сводятся к переоценке выводов суда, признанных судебной коллегией правильными.
С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Ингодинского районного суда <адрес> от 10 июля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ООО "Альфа Страхование-Жизнь" Власовой Н.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Чайкина Е.В.
Судьи Погорелова Е.А.
Волошина С.Э.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
