Определение Судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 августа 2021 года Дело N 33-4461/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Сафаралеева М.Р.

судей Леневой Ю.А., Черноморец Т.В.

при секретаре Деминой К.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Анофриковой М.О.,

рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе Пауэрса Э.С. на решение Центрального районного суда г. Омска от 12 мая 2021 года, которым постановлено:

"Взыскать с Пауэрса Э. С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Феникс" задолженность за период с 07.04.2017 по 08.09.2017 включительно в размере 218 711 рублей 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 387 рублей 11 копеек".

Заслушав доклад судьи Черноморец Т.В., судебная коллегия Омского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Пауэрсу Э.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что 01.06.2012 между АО "Тинькофф Банк" (далее - Банк) и Пауэрсом Э.С. был заключен кредитный договор N 0026150714, на основании которого заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 140 000 руб.

Составными частями указанного договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк", договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Ввиду неисполнения заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств Банк 08.09.2017 направил ему заключительный счет, в котором потребовал уплатить в 30-дневный срок задолженность, образовавшуюся в период с 07.04.2017 по 08.09.2017.

При этом 28.09.2017 Банк уступил право требования по заключенному с ответчиком договору ООО "Феникс"; по состоянию на дату перехода прав задолженность ответчика перед банком погашена не была и составляла 218 711,41 руб.

После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком также не производилось.

На основании изложенного просил взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору N 0026150714 от 01.06.2012 за период с 07.04.2017 по 08.09.2017 в размере 218 711,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 387,11 руб.

В судебном заседании стороны участия не принимали, генеральный директор ООО "Феникс" Виноградов С.М. в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пауэрс Э.С. представил письменные возражения, в которых иск не признал. Указал, что истец не предоставил в материалы дела оригиналы либо нотариально заверенные копии документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора, неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, состоявшейся уступки прав. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Судом постановлено изложенное выше решение, с которым не согласился ответчик.

В апелляционной жалобе Пауэрс Э.С. просит вынесенное судом решение отменить как незаконное и необоснованное, перейти к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции, привлечь к участию в деле в качестве третьего лица АО "Тинькофф Банк" как первоначального кредитора. Полагает, что суд ненадлежащим образом произвел оценку представленных в материалы дела доказательств, в частности, не учел доводы его возражений о том, что истцом не представлены оригиналы или надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих возникновение кредитного обязательства, факт состоявшейся уступки прав. Судом указанные документы не были истребованы. Вместе с тем, он не был уведомлен об уступке прав требования, уведомлений о заключении договора уступки в его адрес не направлялось, ни Банком, ни истцом.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ООО "Феникс" Абрамов Г.А. просить постановленное судом решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения ввиду несостоятельности приведенных в ней доводов.

Апелляционное производство, как один из процессуальных способов пересмотра не вступивших в законную силу судебных постановлений, предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела, и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции (ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ).

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Пауэрс Э.С. просил об отмене судебного решения, доводы апелляционной жалобы поддержал, при этом указал, что на момент заключения кредитного у него была другая фамилия. Оригиналы документов требовал, так как увидел исправления на его заявлении-анкете. Также на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ ходатайствовал об уменьшении взысканных с него штрафных санкций.

Истец в судебное заседание суда апелляционной инстанции своего представителя не направил, в возражениях на апелляционную жалобу просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Проверив материалы дела с учетом требований ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на неё, заслушав ответчика, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении данного дела судом первой инстанции не допущено.

Оценивая приведенные подателем апелляционной жалобы доводы, судебная коллегия отмечает, что в силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее редакция закона приведена на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, Пауэрс Э.С. (на момент возникновения спорных правоотношений - Чернышев Э.С.) 27.03.2012 обратился в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф-Платинум, на основании которого с ним был заключен договор N 0026150714 (л.д. 44).

Согласно тексту заявления-анкеты, заключение договора осуществляется путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии оферты. В частности, для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

В заявлении ответчиком указано, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, и тарифами, понимает их содержание и в случае заключения договора обязуется соблюдать; просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях КБО. При этом полная стоимость кредита составит при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 1,4 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 36,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. В заявлении содержится отметка Чернышева (Пауэрса) Э.С. о том, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Согласно тарифам "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум, являющимся приложением к приказу Банка от 22.06.2011 N 0622.01, по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок - 28,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб., в первый год использования обслуживание бесплатно; плата за выпуск карты - бесплатно; предоставление выписки по почте (электронной почте) - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги "СМС-инфо" - бесплатно, плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимально - 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; комиссия за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., плата за погашение задолженности, осуществленной в банке, другой кредитной организации или в сети партнеров банка - бесплатно.

Согласно пунктам 5.7-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами счет-выписку, в которой указан размер и срок ежемесячного минимального платежа, обязательного к оплате для заемщика. В случае неполучения счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону за информацией о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки от оплаты минимального платежа не освобождает. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который отправляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Из представленной в материалы дела выписки по счету N 0026150714 Пауэрса Э.С. следует, что в период с мая 2013 года по май 2017 года заемщик кредитными денежными средствами пользовался, совершая покупки путем безналичных расчетов, снимая наличные денежные средства, что ответчиком в процессе судебного разбирательства не оспаривалось.

Таким образом, банк акцептовал оферту ответчика о заключении договора о предоставлении кредитной карты; между Пауэрсом (Чернышевым) Э.С. и "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) был заключен договор N 0026150714 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Факт исполнения АО "Тинькофф Банк" (ранее - Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО)) принятых на себя в соответствии с договором обязательств по открытию на имя Пауэрса Э.С. банковского счета, а также факт использования Пауэрсом Э.С. кредитной карты для осуществления безналичных расчетов, снятия денежных средств подтверждены ответчиком в судебном заседании суда апелляционной инстанции.

При этом, как следует из поименованной выше выписки по счету, заемщиком обязательства по погашению кредита путем внесения минимальных ежемесячных платежей надлежащим образом не исполнялись.

Последнее пополнение счета кредитной карты произведено 04.03.2017, в связи с чем, в соответствии с условиями кредитования АО "Тинькофф Банк" был сформирован направлен в адрес должника заключительный счет, в соответствии с которым по состоянию на 08.09.2017 задолженность Пауэрса Э.С. по договору кредитной карты N 0026150714 составила 218 753,25 руб., из которых: 148 157,34 рублей - задолженность по основному долгу, 50 622,48 рублей - проценты, штрафы - 19 973,43 руб., подлежащая оплате в течение 5 (пяти) календарных дней.

Данное требование ответчиком не было исполнено.

При этом 28.09.2017 между АО "Тинькофф Банк" (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) было подписано дополнительное соглашение к генеральному соглашению N 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования в отношении кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС N 35 от 28.09.2017 к ГС N 2 от 24.02.2015, "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) передало ООО "Феникс", в том числе, право (требование) к Пауэрсу Э.С., основанное на кредитном договоре N 0026150714 (л.д. 10).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО "Феникс" ссылалось на то, что в досудебном порядке задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена ни истцу, ни первоначальному кредитору, в связи с чем имеются основания для ее принудительного взыскания.

В просительной части искового заявления ООО "Феникс" заявлена ко взысканию сумму задолженности в размере 218 711,41 руб. за период с 07.04.2017 по 08.09.2017. При этом в расчете задолженности и в заключительном счете сумма задолженности Пауэрса Э.С. по кредитному договору N 0026150714 указана равной 218 753,25 рублей.

Возражая против удовлетворения исковых требований, Пауэрс Э.С. приведенный истцом расчет задолженности не оспаривал, доказательств, опровергающих его правильность, в том числе в связи с наличием не учтенных кредитором платежей, не представлял.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ссылался только на отсутствие в материалах дела оригиналов или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих факт его вступления в спорные кредитные правоотношения, в том числе указывал, что поданным документам он являлся Чернышевым Э.С., а не Пауэрсом Э.С., что не может являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Удовлетворяя требования ООО "Феникс", суд первой инстанции, правильно руководствуясь положениями ст. ст. 432, 433, 435, 809-811, 819 ГК РФ, исходил из того, что факт заключения между сторонами кредитного договора посредством акцепта Банком оферты Пауэрса Э.С., выраженной в заявлении-анкете о предоставлении кредитной карты, нашел свое подтверждение; ответчику предоставлялись кредитные средства и он ими фактически пользовался, однако принятые на себя обязательства по их возврату и уплате процентов путем внесения ежемесячных минимальных платежей надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности и наличию правовых оснований для ее возврата.

С указанными выводами районного суда судебная коллегия соглашается, поскольку они сделаны при надлежащей оценке представленных в материалы дела доказательств и верном применении норм материального права, регулирующих спорные отношения.

Вновь приведенные в апелляционной жалобе доводы о том, что истцом в подтверждение возникновения кредитных правоотношений оригиналы документов или надлежаще заверенные их копии не были представлены основанием для отмены решения суда не являются. Представленные истцом в копии Заявление-Анкета ответчика, наличие в которой его подписи как Чернышева Э.С. ответчиком не оспаривалось, во взаимосвязи с тарифами Банка, общими условиями, а также выпиской по счету подтверждают факт заключения сторонами кредитного договора на приведенных выше условиях.

В суде апелляционной инстанции ответчик подтвердил, что факт заполнения анкеты заемщика им не оспаривается, кредитными денежными средствами он начал пользоваться в 2013 году, по кредиту перестал платить в 2017 году; не отрицал, что на 2017 год у него имелась задолженность по кредиту в заявленной в иске сумме.

Доводы жалобы обосновал исключительно желанием ознакомиться с оригиналом анкеты, которую должен предоставить истец, а также тем, что при заполнении анкеты у него была фамилия "Чернышев", которая в 2013 году после вступления в брак была изменена на "Пауэрс".

При этом, ответчиком не представлено копий документов, находящихся в материалах дела, которые не были бы тождественны с копиями документов, представленных истцом. Пауэрс Э.С. ссылался на то, что его экземпляр договора у него не сохранился. Тождество имеющихся у него оригиналов документов и копий по делу ответчиком не оспорено; о назначении и проведении судебной экспертизы Пауэрс Э.С. не ходатайствовал. Смена фамилии заемщиком основанием для освобождения его от кредитных обязательств не является.