Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 30 мая 2018 года №33-445/2018

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АЛТАЙ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 30 мая 2018 года Дело N 33-445/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи - Сарбашева В.Б.,
судей - Имансакипова А.О., Красиковой О.Е.,
при секретаре - Слабодчиковой А.И.
рассмотрела в судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова В на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 20 марта 2018 года, которым
удовлетворены частично исковые требования Клинцова М.
На Банк "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии у Клинцова М задолженности по договору о потребительском кредитовании N от 22 июня 2016 года за период с мая 2017 года по январь 2018 года.
С Банка "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Клинцова М взысканы убытки в размере 1160 рублей, расходы на консультационные услуги в сумме 1000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, штраф в сумме 3080 рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных требований Клинцову М отказано.
Заслушав доклад судьи Красиковой О.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Клинцов М.С. обратился в суд с иском к Банку "СИБЭС" (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" о направлении в бюро кредитных историй измененных сведений в кредитную историю Клинцова М.С. об отсутствии просроченной задолженности по договору потребительского кредитования, взыскании с ответчиков убытков в сумме 1160 рублей, расходов на консультационные услуги в сумме 1000 рублей и компенсации морального вреда в сумме 40000 рублей. Требования мотивированы тем, что 22 июня 2016 года банк "СИБЭС" и Клинцов М.С. заключили договор о потребительском кредитовании N на сумму 260088 рублей 85 копеек. Ежемесячная сумма платежа составляет 10171 рубль 59 копеек. Клинцов М.С. обязательства по кредитному договору выполняет вовремя, оплачивает кредит согласно графику. Обратившись в другую кредитную организацию с целью получения кредита, Клинцову М.С. было отказано со ссылкой на наличие задолженности по непогашенному кредиту. 27 апреля 2017 года Банк "СИБЭС" передал права требования по договору о потребительском кредитовании N от 22 июня 2016 года были переданы в ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" по договору цессии, в связи с чем в мае, июне, июле 2017 года ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство перестало передавать платежи в Банк "СИБЭС" (АО). Клинцова М.С. о сложившейся ситуации между двумя кредитными организациями не уведомили. В связи с плохой кредитной историей другие кредитные организации отказали Клинцову М.С. в получении других кредитов. Клинцов М.С. полагает, что размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй ответчиками нарушены его права как потребителя, ими были созданы препятствия для получения кредитов в иных банках, тем самым причинили ему нравственные и моральные страдания.
Суд вынес вышеизложенное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе представитель конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбов В.А., указывая, что суд не выяснил ряд обстоятельств, имеющих существенное значение для объективного и всестороннего рассмотрения дела, не дал надлежащую оценку доводам банка, в связи с чем, решение является необоснованным. Клинцов М.С. с 13 апреля 2017 года безосновательно перестал погашать задолженность по кредитному договору, при условии, что Банк "СИБЭС" (АО) в порядке п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ, не сообщал о замене кредитора. Последний платеж истец совершил 13 апреля 2017 года после чего перестал исполнять обязательства по договору, что привело к возникновению просроченной задолженности. 27 апреля 2017 года между банком и ООО Микрокредитная компания "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, в соответствии с которым банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа в количестве 952 договоров на общую сумму 45641226 рублей 02 копеек. Временной администрацией 26 мая 2017 года в адрес ООО "Микрокредитная компания "Горно-Алтайское кредитное агентство" было отправлено уведомление о прекращении исполнения договора цессии от 27 апреля 2017 года. Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года по делу А46-6974/2017 договор цессии от 27 апреля 2017 года признан недействительным. Таким образом, Банк "СИБЭС" (АО) является надлежащим кредитором и обработка персональных данных, а также передача банком сведений в ЗАО "ОКБ" о наличии у Клинцова М.С. просроченной задолженности по договору займа N от 22 июня 2016 года является правомерной и не нарушает его прав и законных интересов. Банк "СИБЭС" (АО) надлежащим образом исполнил, возложенные функции по передаче данных в бюро кредитных историй. Банк не направлял уведомление об отчуждении прав по договору либо о смене нового кредитора по договору потребительского кредитования. Если первоначальный кредитор оспаривает факт перехода права, то в отсутствие уведомления от цедента либо акта по передаче права (требования) по договору об уступке права (требования) уведомление должника цессионарием не является доказательством состоявшейся уступки права требования и риск возможных последствий исполнения обязательства ненадлежащему лицу должен нести должник. Исполнение обязательств посторонним лицам, без полученного уведомления от банка об уступке договора, является ненадлежащим исполнением заключенного договора займа, то есть об исполнении заемщиком своих обязательств надлежащему кредитору. Конкурсный управляющий также не согласен с решением суда и в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа, поскольку права Клинцова М.С. как потребителя в данном случае не нарушены.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ООО МКК "Горно-Алтайское кредитное агентство" Куйрукова С.П., просившего оставить решение без изменения, проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного решения.
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен данным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
В силу ст. 5 вышеназванного Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 данного Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.
Как усматривается из материалов дела, 16 июня 2016 года между Клинцовым М.С. и ООО МО "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор потребительского займа N на сумму 200000 под 33% годовых сроком до 14 июня 2019 года.
22 июня 2016 года между Банком "СИБЭС" (АО) и Клинцовым М.С. заключен договор о потребительском кредитовании N, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 260088 рублей 85 копеек на рефинансирование договора N от 16 июня 2016 года, с процентной ставкой 16% годовых сроком до 14 июня 2019 года.
ООО "Горно-Алтайское кредитное агентство" является банковским платежным агентом Банка "СИБЭС" (АО) на основании соглашения о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом N 1/ГКА от 29 ноября 2013 года.
27 апреля 2017 года между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" заключен договор цессии, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенному с Клинцовым М.С.
Судом первой инстанции установлено, что задолженности по уплате ежемесячных платежей по договору N от 22 июня 2016 года не имеется.
Однако, конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" сведения о задолженности Клинцова М.С. по договору N от 22 июня 2015 года направлены в ЗАО "Объединенное кредитное бюро".
ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" не перечислило Банку "СИБЭС" платежи, уплаченные Клинцовым М.С., в виду заключения с Банком вышеуказанного договора цессии.
Определением Арбитражного суда Омской области от 17 января 2018 года договор цессии от 27 апреля 2017 года, заключенный между Банком "СИБЭС" (АО) и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", признан недействительным.
Удовлетворяя исковые требования Клинцова М.С. о возложении на ответчика обязанности направить в БКИ требование об отсутствии задолженности, суд исходил из того, что спорные отношения между ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" и конкурсным управляющим Банка "СИБЭС" по вышеуказанному договору цессии не могут приводить к нарушению прав и законных интересов третьих лиц, в том числе и Клинцова М.С., надлежащим образом исполнявшего обязательства по договору о потребительском кредитовании, в связи с чем, направление сведений о просроченной задолженности Клинцова М.С. в бюро кредитных историй не является правомерным.
Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку установлено, что свои обязательства по кредитному договору Клинцов М.С. исполнял надлежащим образом, факт заключения договора цессии от 27 апреля 2017 года имел место. Неисполнение ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство" обязанностей по переводу денежных средств, уплаченных Клинцовым М.С., Банку "СИБЭС" в счет погашения кредитных обязательств, ввиду спорных правоотношений между Банком "СИБЭС" и ООО МК "Горно-Алтайское кредитное агентство", не может расцениваться как ненадлежащее исполнение Клинцовым М.С. обязательств, обусловленных кредитным договором.
Судебная коллегия считает, что судом первой инстанции правильно применены положения Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку в данном случае Банк "СИБЭС" является источником формирования кредитной истории и передает информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного с Клинцовым М.С. кредитного договора.
А поскольку размещение ответчиком недостоверной информации о наличии у истца непогашенной задолженности по кредитному договору нарушает права и законные интересы Клинцова М.С., то взыскание с Банка "СИБЭС" компенсации морального вреда и штрафа является законным.
Доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права, а также касаются обстоятельств, установленных при рассмотрении спора по существу судом первой инстанции, были предметом судебного рассмотрения, сводятся к переоценке выводов суда, направлены на иную оценку доказательств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, а потому не могут служить поводом к отмене решения.
С учетом изложенного оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 20 марта 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя конкурсного управляющего Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" Банка "СИБЭС" (АО) Столбова В - без удовлетворения.



Председательствующий судья


В.Б. Сарбашев







Судьи




Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка